401 (k) s Cheat Sheet

October 11  by Eliza

Du vil ha pengene i 401 (k) pensjonisttilværelse konto for å vokse; så, for å bygge en komfortabel reir egg, trenger du en smart strategi. Bruk tipsene i følgende liste for å guide deg som du ta avgjørelser om din 401 (k):

  • Lagre i en skatte-utsatt pensjonering konto så snart du kan, for å få mer igjen for investeringen buck.
  • Start med å spare bare 1 prosent av lønnen din hvis det er alt du har råd til.
  • Spare til pensjon selv om du tror det er for sent. Det er aldri for sent.
  • Spare minst beløpet arbeidsgiver kamper, ellers du kaster bort penger.
  • Tar sikte på å sette bort 10 prosent av inntekten til pensjonisttilværelsen hvert år; øke besparelsene rangere hver gang du får en raise.
  • Sikte på å bygge et reir egg som er minst 10 ganger din årslønn når du pensjonere.
  • Husk at Social Security vil ikke være nok til å finansiere din pensjon. Selv med en tradisjonsrik bedrift pensjon, vil du sannsynligvis ha et gap å fylle med dine egne sparepenger.

401 (k) Investeringsstrategier

Du har som regel noen sier i hvordan pengene i 401 (k) oppgjørskonto er investert, selv om din arbeidsgiver forvalter 401 (k) konto. Hvis du er den eneste beslutningstaker, følgende tips om hvordan du investere pengene dine er enda viktigere:

  • Komme opp med en plan. Vit hva du gjør og hvorfor: Ikke investere blindt, håper at det vil alle komme godt ut til slutt.
  • Etablere realistiske forventninger, og deretter plukke fond som har potensial til å nå målene dine. Lære av andre, men bygge porteføljen som er riktig for deg.
  • Husk at høyere risiko ikke garantere en høyere avkastning.
  • Unngå midler som har dramatiske opp-og-ned-svinger, spesielt hvis du nærmer seg pensjonsalder.
  • Invester i en blanding av aktivatyper, fordi ingen vet hvilke investeringer som vil være varm på ethvert tidspunkt.
  • Finn en profesjonell til å hjelpe deg å velge de beste investeringene.

Få mest mulig ut av din 401 (k) Retirement Plan

Hvis din arbeidsgiver tilbyr en 401 (k) pensjonisttilværelse plan og gjør bidrag til det på dine vegne, har du en etappe opp i pensjonsalder investere. Forslagene i listen nedenfor kan hjelpe deg å få mest mulig ut av 401 (k) plan:

  • Bidra nok til å få full arbeidsgiver matchende bidrag.
  • Bruk utdanning verktøy og avgang planlegging hjelpemidler fra din arbeidsgiver eller plan leverandør å bidra til å utvikle og spore din pensjonisttilværelse.
  • Planlegg sammen med din ektefelle å få maksimal nytte av både dine pensjonsordninger.
  • Ta noen selskapet lager din arbeidsgiver gir deg, men ikke investere egne penger i det. Husk Enron.
  • Roll din pensjonisttilværelse penger direkte inn i en ny skatte-utsatt konto når du bytter jobb. Ikke ta det ut.
  • Ikke ta en motgang uttak eller lån med mindre det er absolutt nødvendig.

Tar penger ut av 401 (k) Tidlig

Gjøre å ta penger ut av 401 (k) pensjonisttilværelse konto siste alternativet. Konsekvensene av tidlig uttak fra din 401 (k) skade din nåværende skattesituasjon og din fremtidige investeringspotensial. Hold punktene i følgende liste i tankene når du betrakter dyppe inn 401 (k):

  • Beregne hvor mye skatt du skylder på en motgang uttak før du ta ut pengene. Du vil skylder skatt, pluss, sannsynligvis, en 10 prosent tidlig tilbaketrekking straffen hvis du er under 59 1/2. Din arbeidsgiver holder tilbake noen skatter, men du trenger for å gjøre opp resten.
  • Husk at en $ 10.000 uttak ved 35 år vil resultere i et tap på mer enn $ 210 000 ved fylte 65 år, forutsatt en 9 prosent avkastning.
  • Uttak av penger for å hjelpe kjøpe ditt første hjem kan være en god investering avgjørelse, spesielt hvis du gjør det tidlig på året, når skatten pause fra hjemmet eierskap bidrar til å oppveie den ekstra skatten du betaler på fordelingen.
  • Hvis du låne fra 401 (k), prøve å fortsette å lage nye bidrag mens tilbakebetaling av lånet, for å begrense skade på din endelige reir egg.
  • Ikke ta opp lån hvis du sannsynligvis til å forlate din arbeidsgiver før betale tilbake det. Eventuelle ubetalte lånesaldo vil trolig være skattepliktig når du forlater.

Administrere 401 (k) når du pensjonere

Endelig du høster fordelene av å bidra til 401 (k) for alle disse årene. Som du begynner å ta penger ut i stedet for å sette den inn, bruke rådene i følgende liste for å holde rede egg sunt:

  • Utvikle en strategi for å håndtere ligningskontoret, fordi du er nødt til å betale skatt når du tar penger ut av planen.
  • Vurdere å holde minst en tredjedel av pengene dine i aksjer i løpet av din pensjonisttilværelse år. Konvertere alt til renteinvesteringer later pengene dine sårbare for inflasjon.
  • Ikke overse inflasjon. Hva koster $ 10 000 det første året du pensjonere vil koste $ 20 328 i 25 år med pensjon, forutsatt en beskjeden 3 prosent inflasjon.
  • Etablere realistiske investering retur forventninger (for eksempel ikke mer enn 6 til 8 prosent) i løpet av din pensjonisttilværelse år. Ikke bli lurt inn høyoktan aksjer som kan fizzle.
  • Planlegger å ta ut mer enn 6 til 7 prosent av din avgang konto hvert år for å redusere potensialet for å gå tom for penger.
  • Vurdere å selge ditt hjem og investere utbyttet, og dermed konvertere ditt hjem fra en inntekt forbrukeren til en inntekt generator. (Du kan leie et mindre sted.)
  • Få faglige råd, fordi du ikke har råd til å gjøre store feil på dette stadiet av livet ditt.