Å vite Det viktigste ved valg av en Bond Fund

September 7  by Eliza

Den første regel å følge når du velger et obligasjonsfond er å finne en som passer til dine spesielle portefølje behov, som betyr å finne et obligasjonsfond laget av riktig materiale.

Velge fond basert på komponentene og deres egenskaper

Hvis du leter etter et obligasjonsfond som vil gi en løpende avkastning med svært begrenset risiko til rektor, start med et obligasjonsfond som er bygget av lav volatilitet obligasjoner utstedt av kredittinstitusjoner, som for eksempel en kortsiktig Treasury obligasjonsfond. Hvis du leter etter rockin 'avkastning i et rentefond, se etter midler bygget av high-yield rentepapirer.

En av de viktigste egenskapene du ser etter i en obligasjon er dens skattestatus. De fleste obligasjoner er skattepliktig, men kommunale obligasjoner er føderalt skattefritt. Hvis du ønsker å le av skatter, velge en kommunal obligasjon (pa) fond. Men akkurat som med de enkelte Muni obligasjoner selv, forventer lavere yield med en pa fond. Også plukke din pa fondet basert på skattenivået du ønsker å unngå. State-spesifikke kommunale obligasjonsfond fylt med trippel-skattefrie obligasjoner (gratis fra føderale, statlige og lokale skatt) vil være trippel-skatt-fri seg.

Beskjæring ut underperformers

Selvfølgelig, du ønsker å se på noen potensielle obligasjonsfond ytelse vis-à-vis sine jevnaldrende. Hvis du undersøker indeksfond, vil drivkraften bak avkastning være fondets driftskostnader.

Driftskostnadene er også en pådriver med aktivt forvaltede fond. En studie utført av Morningstar sett på høy kvalitet, skattepliktige obligasjonsfond tilgjengelig for alle investorer med minimumskrav på mindre enn $ 10.000. Mer enn halvparten av disse midlene belastes investorene en prosent eller mer. Ikke overraskende, nesten tre fjerdedeler av de dyrere midler utført i den nederste halvdelen av kategorien for 2006.

Ikke betal mer enn 1 prosent i året for noen obligasjonsfond med mindre du har en god grunn. Og ikke investere i noe aktivt forvaltet obligasjonsfond som ikke har gjort det bedre enn sine jevnaldrende - og noen skikkelig og passende benchmarks - i minst flere år.

Fastsettelse av lov om belastninger

En forbløffende antall obligasjonsfond lade laster. En belastning er ingenting mer enn en salgsprovisjon, noen ganger betalt når du kjøper fondet (som kalles en front-end belastning) og noen ganger betalt når selger (en back-end eller utsatt belastning). Det er absolutt ingen grunn til at du noen gang skulle betale et lass av (ikke uhørt) 5,5 prosent å kjøpe et obligasjonsfond. Regnestykket ganske enkelt ikke fungerer i din favør.

Hvis du betaler en 5,5 prosent belastning å kjøpe seg inn i et fond med $ 10.000, taper du $ 550 opp foran. Du starter med en investering på bare $ 9450. Selv om fondet manager er en veritabel veiviser som får en syv prosent avkastning i løpet av de neste fem årene, mens tilsvar obligasjonsfond med lignende driftskostnader betaler kun 6 prosent, vil du ha $ 13,254 i fem år med belastningen fondet. Med no-load fond, ville du ha $ 13,382.

Kjøpe en belastning obligasjonsfond er ren og enkel stum. Ikke kjøp belastning midler.