Børsnoterte fond: Finne en Stock til Bond Split som er fornuftig for deg

January 11  by Eliza

Balansen mellom aksjer og obligasjoner - og ETF basert på dem - er vanligvis uttrykt som «[% aksjer] / [% obligasjoner]", så en 60/40 portefølje betyr 60 prosent aksjer eller aksje ETFer og 40 prosent obligasjoner eller obligasjon ETFs . Optimal balanse for en gitt person er avhengig av mange faktorer: alder, størrelse av portefølje, inntekt stream, økonomisk ansvar, økonomisk sikkerhetsnett, og følelsesmessig toleranse for risiko.

Generelt bør arbeider investorer holde tre til seks måneder av boutgifter i kontanter (penger markeder eller Internett sparekontoer) eller nær-cash (veldig kortsiktige obligasjonsfond eller kortsiktig CDer). Ikke-arbeids investorer som lever i stor grad av sine porteføljer bør sette av mye mer, kanskje ett til to år av boutgifter.

Utover det, de flestes porteføljer, enten de jobber eller ikke, bør allokeres til aksjer (inkludert REITs), middels anleggsobligasjoner, og kanskje et par alternative investeringer, for eksempel markedsnøytrale fond og råvarer (herunder edelt metall) .

Ved fastsettelse av en optimal split, plukke en dato når du tror du trenger for å begynne å trekke penger fra din reir egg. Hvor mye forventer du å måtte trekke seg? Kanskje $ 30000 i året? Eller $ 40 000? Hvis du ikke har gitt dette spørsmålet mye tanke, kan du gjøre!

Start med din nåværende jobb inntekt. Trekk fra det du tror du skal få i trygd eller annen pensjonsinntekt. Forskjellen er hva du trenger for å trekke fra din portefølje for å gjenskape din nåværende inntekt. Men de fleste pensjonister finne de trenger 80 til 90 prosent av arbeidsdøgn inntekt å leve komfortabelt.

Ta et øyeblikk, takk. Kom opp med en grov antall hvor mye du kommer til å trenge å ta fra reir egg hvert år.

Fikk det?

Uansett antall, multiplisere det med 10. Dette beløpet, ideelt sett, er hva du bør ha i obligasjonsporteføljen, som et minimum, på den dagen du pensjonere. Med andre ord, hvis du tror du trenger å trekke $ 30 000 i året fra porteføljen din, bør du ha minst $ 30.000 i kontanter og ca $ 300 000 ($ 30 000 × 10) i obligasjoner. Det er uavhengig av hvor mye du har i aksjer.

Så her er grov regel (husk, vær så snill, at alle grove regler kan få deg i trøbbel noen ganger): Hvis du fortsatt er i 20-årene eller 30-årene og ønsker å holde det store brorparten av porteføljen i aksjer, fine.

Men når du blir eldre og begynner å tenke på å slutte i jobben, begynner å øke bindingen tildeling med sikte på å få til tidspunktet for pensjonering med minst ti ganger forventet etter pensjonering uttak i obligasjoner. De fleste (som ikke er rik) bør ha omtrent ett års inntekt i kontanter og resten i en 50/50 (lager / obligasjon) portefølje ved pensjonering dag.

Med minst ett års levekostnader i kontanter og ti års levekostnader i obligasjoner, kan du leve av den ikke-lager siden av din portefølje for en god tid hvis aksjemarkedet går inn i en besvimelse. (Du deretter håpe at aksjemarkedet seg opp igjen.)

Hvis denne regelen virker for komplisert, kan du alltid gå med en enda grovere regel som har dukket opp i utallige magasiner. Det står at du bør trekke din alder fra 110, og det er det du skal ha, mer eller mindre, i aksjer, resten i obligasjoner.

Så en 50-åring skal ha (110 - 50) 60 prosent i aksjer og 40 prosent i obligasjoner. En 60-åring ville ha en portefølje på ca (110 - 60) 50 prosent aksjer og 50 prosent obligasjoner. Og så videre og så videre. Dette grov regel kan ikke være dårlig, forutsatt at du er av gjennomsnittlig rikdom, kommer til å fratre ved gjennomsnittlig alder, vil leve gjennomsnittlig levealder, og forventer at markedene vil se omtrent gjennomsnittlig ytelse!