Consumer Financial Protection Bureau Foreslår Boliglån Vedlikehold Regler

November 27  by Eliza

Å svare monteringsproblemer i lån service, den Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) foreslo ni nye regler for å beskytte huseiere fra disse feilene gjort av sine boliglån servicers. Dersom de blir vedtatt, vil disse reglene bli gjennomført i januar 2013.

Huseiere har slitt med å betale sine boliglån og har lidd med runarounds fra boliglån servicers. Dårlig praksis, slurvete journalføring og andre problemer har plaget huseiere til et punkt der mange også miste sine hjem til foreclosure.

Mens du prøver å unngå foreclosure gjennom reforhandle sine lån, låntakere er møtt med boliglån servicers som mister sine søknader og papirarbeid for lån modifikasjon, og hvis tekniske feil har oppstått, de finner det stadig mer vanskelig å ha disse feilene rettet.

For å gjøre vondt verre, er at forbrukeren ikke selv i stand til å velge hans eller hennes lån service organisasjon. At vedtaket er gjort av långiverne som vanligvis kontrakt ut lån service etter boliglån avtale er signert. Boliglån tjenester håndtere alle aspekter ved å håndtere lånet inkludert innsamling betalinger, håndtering kundeservice, samle depotkontoene, modifikasjon av eksisterende lån og, om nødvendig, foreclosing på huseiere.

Regler om informasjon for låntakere

Det første settet med foreslåtte reglene gir låntakere med tydelig og tidsriktig informasjon om sine boliglån, slik at de kan unngå kostbare overraskelser.

  1. Klare periodiske fakturaene: Låne servicers ville være nødvendig for å gi regelmessige uttalelser som viser sammenbrudd i utbetalinger fra prinsippet, renter, gebyrer, og sperret; mengden og forfallsdatoen for neste betaling; noen siste transaksjon aktivitet; og en klar advarsel om avgifter.
  2. Justerbar-rate boliglån rentejustering merknader: Låne servicers ville trenge å opplyse mye tidligere før renten justeres for flytende rente.

    Avsløringen varsling ville gi informasjon til den som låner om alternativer og rådgivning ressurser dersom den nye betalingen er ikke rimelig, og dermed gir mer klarhet til låntakere.

  3. "Force-plassert" forsikring alternativer: Lån tjenester er forpliktet til å sikre at låntakere opprettholde tilstrekkelig eiendom forsikring.

    Dersom låntaker unnlater å gjøre dette, lån kjøp tjeneste forsikring på låntakers vegne, slik at långiverne er beskyttet. Dette er kjent som "force-plassert" forsikring. Problemet er at denne type forsikring er mye dyrere å låntakeren enn hvis de skulle skaffe forsikring på egen hånd.

    For å sikre større åpenhet i denne prosessen, vil denne regelen krever lån servicers å gi avansert varsel sammen med prisinformasjon før du lader låntakere. I tillegg vil lånet servicer bli pålagt å kansellere kjøpt forsikring innen 15 dager hvis den mottar informasjon om at låntakeren har kjøpt den aktuelle forsikringen og vil bli pålagt å refundere forbrukeren styrke plassert forsikringspremier.

  4. Kontakter og muligheter for å unngå foreclosure: Låne servicers ville være forpliktet til etter beste evne å kontakte alle som låner i en betalingsudyktig.

    De ville også bli pålagt å informere forbrukeren alternativer tilgjengelige for dem å unngå foreclosure.

Regler vedrørende behandling av forbruker kontoer

Det andre settet med foreslåtte reglene vil gi krav til håndtering av forbruker kontoer, herunder vurdere låntakere etter alternativer for å unngå foreclosure og korrigere feil.

  • Kreditt betalinger raskt: Låne servicers er pålagt å kreditere en låntakers konto per datoen betalingen ble mottatt.
  • Opprettholde tilgjengelig og nøyaktig informasjon og dokumenter: Låne servicers ville være forpliktet til å få på plass fornuftige retningslinjer og prosedyrer som ville resultere i å gi mer nøyaktig informasjon til forbrukerne og som minimerer behandlingsfeil.

    De ville også hjelpe låntakere på alternativer for å unngå foreclosure. I tillegg vil de bli pålagt å gi tilstrekkelig tilsyn med sine leverandører og deres foreclosure advokater.

  • Gjennomgang alternativer for å unngå foreclosure: Låne servicers som tilbyr foreclosure unngåelse alternativer, for eksempel betaling planendringer og lån modifikasjoner, vil være forpliktet til å raskt gjennom søknader om disse alternativene.

    Lån servicers ville ikke få lov til å gå videre med en foreclosure fortsetter inntil gjennomgangen av en låntakers søknad ble gjennomført. I tillegg vil lån servicers bli pålagt å informere låntakere når deres programmer er ufullstendig og å etablere retningslinjer og rutiner som ville tillate låntakere til å anke avgjørelser.

  • Gir direkte tilgang til lån servicer personell for å hjelpe kriminelle låntakere: Låne servicers er forpliktet til å gi noen betalingsudyktig låner med pågående, direkte og enkel tilgang til kvalifisert, empowered ansatte som er dedikert til å hjelpe den som låner å løse sine problemer.
  • Korrigere feil raskt: Hvis en låner kontakter lånet servicer og mener det har vært en feil, er det lån servicer er nødvendig for å dokumentere at meldingen er mottatt, gjennomføre en undersøkelse, og, på en riktig måte, informere låntakeren om oppløsningen.

Disse reglene vil sikre at forbrukerne får god informasjon om status for de henvendelser, hjelp til å løse eventuelle feil raskt, og bistand i lovovertredelse saker.

Allmennheten har inntil 9 oktober 2012 for å gi kommentarer til de foreslåtte reglene. Disse kommentarene vil bli analysert før den endelige utstedelse av reglene i januar 2013.

The Consumer Financial Protection Bureau nettside tilbyr flere dokumenter som du kan finne nyttig for å forstå disse foreslåtte boliglån service regler:

  • De foreslåtte boliglån service regler
  • Et sammendrag av forslagene
  • Den faktaark om disse forslagene
  • Den SBREFA Panel rapport om oppsøkende med små servicers