ETF Portfolio: Hvor mye du trenger i din portefølje å pensjonere

May 21  by Eliza

Enten du holder ETFs eller fond eller enkeltaksjer, har du sannsynligvis ikke ville tankene hvis investeringene kan støtte deg. Men hvor mye trenger du for at dine investeringer for å støtte deg?

Det er faktisk ikke så veldig komplisert, og har blitt veldig godt studert: Du trenger minst 20 ganger det beløpet du forventer å ta ut hvert år fra din portefølje, forutsatt at du ønsker at porteføljen skal ha en god sjanse til å overleve minst 20 til 25 år.

Det vil si, hvis du trenger $ 30000 i året - i tillegg til trygd og andre inntekter - å leve på, bør du ideelt sett ha $ 600,000 i porteføljen din når du ikke lenger, forutsatt at du pensjonere seg i dine midten av 60-tallet. Du kan ha mindre, men du kan ende opp med å spise til rektor hvis markedet faller - i så fall bør du være forberedt på å leve på mindre, eller få en deltidsjobb.

Faktor i verdien eller delvis verdien av ditt hjem bare hvis det er innbetalt og hvis du forutse en dag når du kan nedbemanne.

Begrunnelsen bak 20x regel er dette: Den lar deg ta ut 5 prosent fra porteføljen din det første året, og deretter justere dette beløpet oppover hvert år for å holde tritt med inflasjonen. Studiene viser at en godt diversifisert portefølje som du tar slike uttak har en god sjanse for varig minst 20 år, som er hvor lenge du kan trenge kontantstrømmen hvis du pensjonere seg i 60-årene og bor i midten av 80-tallet.

Hvis du tror du kan leve over midten av 80-tallet, eller hvis du ønsker å pensjonere seg før dine mid-60s, så har mer enn 20 ganger dine forventede utgifter ville være en utmerket idé. Det ville også være en utmerket idé å begrense din første uttak, hvis du kan, til 4 prosent i året, bare i tilfelle du leve et langt liv.

I sannhet, vil du være på mye mer solid bakken hvis du har 25 ganger dine forventede utgifter i porteføljen din før du pensjonere i alle aldre. Men for mange amerikanere som ikke har sett en reell lønnsøkning i år, er dette faktisk et høyt mål. Av den grunn gå med 20 ganger, men vær forberedt på å stramme beltet hvis du må.

Hvis du er fortsatt langt unna det 20 ganger mark, og du ikke er i gjeld, og inntekten er sikker, og du er ikke brenne ut på jobb, og du har nok penger til å leve på i seks måneder, deretter med resten av tyvegods, kan du vippe mot en mer risikofylt ETF portefølje (for det meste lager ETF). Du må avkastningen.

Hvis du har dine 20 ganger (eller enda bedre, 25 ganger) årlige kontantbehov allerede låst opp eller nær det, og du tenker på å gi opp dagen din jobb snart, bør du sannsynligvis tilt mot en mindre risikabel ETF portefølje (mer obligasjons ETF).

Tross alt, har du mer å tape enn du har til å vinne. Du trenger ikke å være forsiktig, men at investeringene holde tritt med inflasjonen. Sparekontoer er lite sannsynlig å gjøre det.

Hvis du har mye mer enn 25 ganger årlige utgifter, gratulerer! Du har mange alternativer, og hvor mye risiko du tar vil være en beslutning som er relatert til dine materielle behov. Du kan, for eksempel, ønsker å etterlate en grand arv, og da kan du skyte for høyere avkastning.