ETFer og fond: Noen ganger Tricky valg

August 19  by Eliza

Si at du har et valg mellom å investere i en indeks aksjefond som lader 0,15 prosent i året og et børshandlet fond (ETF) som sporer den samme indeksen og lader det samme beløpet.

Eller si at du prøver å velge mellom et aktivt forvaltet aksjefond og en ETF med den samme sjefen forvalte samme type investering, med de samme kostnadene. Hva bør du investere i?

Hvis pengene er i en skattbar konto, gå med ETF, forutsatt at du investerer minst et par tusen dollar, og du har tenkt å holde pengene investert i minst flere år.

Hvis youâ € ™ re investere mindre, og / eller hvis du tror du kan trenge for å tappe penger når som helst snart, kan du bli bedre med indeksen aksjefond som wonâ € ™ t belaste deg oppdrag å kjøpe og selge aksjer.

Men sier du har, oh, $ 5000 for å investere i din IRA. (All IRA penger beskattes som inntekt når du trekke det tilbake i pensjonisttilværelsen, og derfor skatte effektiviteten av verdipapirer holdt innenfor en IRA ISNA € ™ t et problem.)

En ETF belaster deg et forvaltningshonorar på 0,15 prosent i året, og en sammenlignbar indeks aksjefond belaster 0,35, men kjøp og salg av ETF vil koste deg $ 7,95 i hver ende. Nå hva skal du gjøre?

Regnestykket ISNA € ™ t vanskelig. Forskjellen mellom 0,15 og 0,35 (0,20 prosent) på $ 5000 er 10 dollar. Det vil ta deg mindre enn ett år å hente inn din handel avgift på $ 7,95. Hvis du faktor i kostnadene for å selge (en annen $ 7.95), vil det ta deg 1,6 år å hente inn dine handelskostnader. På dette punktet, vil ETF være din rimeligere skilpadde, og aksjefond din høyere kostnader hare.

Generelt, og bygge en hel portefølje av ETF gjør vanligvis fornuftig utgangspunkt i ballpark på $ 50.000. Noe mindre enn det, og du er mest sannsynlig bedre med verdipapirfond eller en blanding av fond og ETF.

Unntaket vil være, sier en portefølje av alle Vanguard ETF holdt på Vanguard, der det skulle være noen handelsavgifter. Eller en portefølje av alle Schwab ETF holdt på Schwab, med samme avtale. I disse tilfellene kan det ETF portefølje fornuftig for selv den minste av kontoer.

Advarsel: Hvis du har en finger, og du er den type person som er sannsynlig å hoppe å handle hver gang thereâ € ™ sa blip i markedet, du ville være lurt å gå med verdipapirfond (som dona € ™ t pålegge kortsiktige innløsningsgebyrer). Youâ € ™ re mindre sannsynlighet for å skyte deg selv i foten!