Hva er de beste tipsene for en Roth IRA Roll?

En Roth individuelle avgang konto (IRA) er en type avgang konto tilgjengelig for skattebetalerne i USA. Roth IRA rollovers innebære en investor flytte pensjonspenger mellom finansinstitusjoner som fungerer som Roth IRA voktere. Investorer som planlegger nøye kan unngå å betale avgifter og ha skattetrekk når de roll Roth IRA midler.

Den første avgjørelsen at en investor må gjøre før du gjør planer for en Roth IRA rollover er å avgjøre hva slags investering å gjøre med konto inntektene. De fleste investorer som er nær pensjonsalder er primært opptatt av bevaring av midler. Konservative investeringer som bankinnskuddsbevis (CD), har rektor beskyttelse og høyere rente enn sparekontoer. Faste årsavgiftene som er utstedt av forsikringsselskaper er ikke føderalt forsikrede, men ofrer viktigste garantier og en fast rentesats. Investorer bør shoppe rundt etter de beste CD og livrente priser på lokale banker.

Yngre investorer og folk med en mer aggressiv investeringsutsiktene bør vurdere å investere i aksjer, obligasjoner eller fond. Disse produktene har historisk aktivert investorer til å nyte høyere avkastning enn konservative produkter, for eksempel CD-er, men det er ingen prinsipielle garantier fordi investeringene kan gå ned i verdi. Aksjefond selskaper ofte lade provisjoner kjent som last avgifter når folk kjøper aksjer, men disse avgiftene kan unngås hvis du investerer i noen belastning midler. Lisensiert representanter i banker kan gi investorer med prospekter av ulike fond, slik at investorene kan velge fond som best passer deres behov.

Investorer kan starte en Roth IRA roll ved enten å ta besittelse av midlene og reinvestere pengene inn en ny Roth IRA innen 60 dager, eller ved å instruere kontoen vaktmester til å overføre penger direkte til en ny depotbank eller verdipapirforetak. De enkleste velt involvere voktere utveksle penger direkte, fordi ingen skatter er tilbake. Når en investor tar besittelse av midlene, krever skattemyndighetene vaktmester til å holde tilbake 20 prosent av utbetalingen beløp for å dekke kildeskatt. Investoren har å etterfylle penger med separate midler til å fullføre Roth IRA rollover, og deretter kreve tilbake skatt ved utgangen av regnskapsåret.

IRS regler bare tillater skattyterne å fullføre en Roth IRA rollover en gang i året. Investorer bør ikke bruke en Roth IRA roll å overføre penger til en bank som tilbyr en kortsiktig CD hvis de har tenkt å overføre midlene andre steder i løpet av et år. Folk som Roll de samme IRA midler to ganger i løpet av et år må betale en skatt straff.