Hva er de forskjellige typene av islamske finansinstitusjoner?

Det er et bredt spekter av islamske finansinstitusjoner som yter tjenester som ligner på de tradisjonelle finanskonsern. Slike grupper er i stand til å operere kommersielt og gjøre fortjeneste selv om teknisk, endrer ingen interesse hender. Banker og verdipapirforetak tilbyr tjenester som personlige lån og boliglån. Det finnes til og med fasiliteter og markeder for islamske bedrifter å låne penger via en tilsvarende obligasjoner.

Islamske finansinstitusjoner står overfor en rekke begrensninger i hvordan de opererer. De fleste av disse er knyttet til ideen om at Riba - som en bokstavelig begrep, tilsvarende de engelske ordene øke eller overflødig - er forbudt. Som et konsept, betyr Riba penger uten noe av tilsvarende verdi. Dette gjelder spesielt for å finansiere grunn av den islamske tolkning som en utlåner å være uten penger hans for den perioden det er med en låntaker teller ikke som noe som krever kompensasjon. Dette betyr derfor at det i prinsippet kan islamsk finans ikke bruke interesse.

Det var ikke før på 1970-tallet at islamske finansinstitusjoner begynte å dukke opp. Inntil denne tiden, de fleste økonomiske ordninger blant tilhengere av islam var uformell. Siden 1970-tallet, institusjoner dukket opp som mål å følge begrepene tradisjonelle interessebasert bank mens du følger islamske prinsipper.

Det er mange islamske forbruker banker, som bruker en rekke teknikker for å gi lån og boliglån uten å bryte ingen interesse prinsipp. Vanligvis disse krever et lån for å være knyttet til å kjøpe en bestemt eiendel. En teknikk er for banken å kjøpe eiendelen i seg selv og overlate den til kunden, men beholde juridiske eierskapet. Kunden enn kjøper eiendelen fra banken, betaler i avdrag. Den totale prisen vil være mer enn den opprinnelige kjøpesummen betalt av banken, men denne ekstra penger er juridisk vurdert som banken gjør en fortjeneste på videresalg, snarere enn forskjellen blir en rentebelastning.

Tilsvarende kan islamske banker tilbyr boliglån. Dette er teknisk dyktig av banken og kunden kjøpe eiendommen som felles eiere, selv om banken leverer mesteparten av pengene, og dermed har en majoritetsandel. Som med et tradisjonelt boliglån, gjør kunden regelmessige betalinger over tid. Disse utbetalingene er ikke klassifisert som renter eller avdrag, men heller som en kombinasjon av husleie for å dekke den eksklusive rett til å leve i eiendommen, og avdrag mot å kjøpe ut bankens andel av eierskap, til slutt kunden tar fullt eierskap av eiendommen.

Et annet område som involverer islamske finansinstitusjoner er markedet for bedrifter å utstede gjeldsbaserte produkter og for investorer å handle disse produktene. Dette gjøres gjennom Sukuk, en tilsvarende obligasjoner men uten rentebetalinger. Flyten av penger frem og tilbake fungerer på samme måte, men fra et juridisk perspektiv, selger utsteder selskapet Sukuk sertifikat til investor; investoren deretter leier sertifikatet tilbake til banken, og dermed skape en inntektsstrøm tilsvarende å binde renteutgifter; og til slutt det utstedende selskapet kjøper tilbake sertifikatet på sitt ansikt verdi.

• Islamske finansinstitusjoner omfatter banker og verdipapirforetak som tilbyr tjenester som personlige lån og boliglån.
• Ifølge islamsk lov, er finansinstitusjoner teknisk forbudt fra å samle interesse.