Hva er en annuitet prospektet?

July 4  by Eliza

Et forsikringsselskap som selger variable livrenter må gi en kontrakt oversikt, kalt en livrente prospekt, til alle potensielle kunder. Det hjelper kundene forstå detaljene, kostnader og tilgjengelige fordelene med en variabel annuitet kontrakt. Hensikten med en livrente prospekt er å hjelpe forbrukerne ta en informert beslutning om kjøp av en variabel livrente. Faste livrenter prospekter er mindre vanlig, og detaljert informasjon blir vanligvis gitt til forbrukere i andre formater.

En variabel livrente prospekt inkluderer vanligvis eventuelle tilleggs ryttere som kan kjøpes med kontrakten, informasjon om gebyrer og andre utgifter som belastes kontrakten holder, investeringsmuligheter og finansielle høydepunkter. Finansielle høydepunkter inkluderer vanligvis de totale bevilgningene til hvert alternativ investering og deres tidligere resultater. Instruksjoner for uttak og flytte penger mellom investeringsmuligheter er vanligvis inkludert i prospektet også.

De ulike investeringsalternativer i en variabel livrente kontrakt kalles sub-kontoer. Disse sub-kontoer er lik fond og avkastning er knyttet til aksjemarkedet. Livrente prospektet inneholder detaljert informasjon om alle sub-kontoer som er tilgjengelige med en bestemt livrente. Denne informasjonen omfatter investeringsmålet, forvalters, investere stil, og bestandene holdt i hver sub-konto. En lav-risiko, realinvesteringer alternativ, for eksempel en pengemarkedet konto som ikke er direkte knyttet til aksjemarkedet ytelse, er vanligvis inkludert.

I USA, variabel livrente kontrakter er registrerte verdipapirprodukter som er regulert av Securities and Exchange Commission (SEC). Det er SEC som krever at en livrente prospekt bli gitt til forbrukerne før kjøpet av variabelen livrente kontrakt. Prospektet kan leveres i papirkopi form, og sendt eller levert til kunden. Det kan også bli lagt ut på et selskap nettsted hvor kunden enkelt kan få tilgang til det og skrive det ut.

SEC krever også at alle variable annuitet kontrakt eiere er informert om eventuelle endringer vedrørende tilgjengelige investeringsmuligheter. Når det gjøres endringer i en livrente prospekt, sender utstedelse forsikringsselskapet ut en oppdatering eller supplement, til alle gjeldende variabel annuitet kontrakt innehavere. Alle kosttilskudd bør også gis til nye kunder sammen med prospektet, inntil reviderte prospekt er gitt av utstedelse forsikringsselskapet.

Faste livrente kontrakter er ikke verdipapirprodukter. Som et resultat de ikke er regulert av SEC. Mens et prospekt er vanligvis ikke nødvendig, noen forsikringsselskaper utstede fast livrente prospekter. Andre forsikringsselskaper gir detaljert fast livrente kontrakt informasjon i en brosjyre, eller annet format.

En livrente prospekt er generelt et langt dokument. Det er ikke uvanlig for et prospekt å være over 100 sider lang. Potensielle variabel livrente kjøpere kan gå gjennom all informasjon om livrente kontrakt, og sørge for at kontrakten passer kjøpers investeringsmål. Enkeltpersoner kan også stole på sine investeringsrådgivere en anmeldelse av denne informasjonen og velge variabel livrente som best passer deres investeringsbehov. I dette tilfelle, må et prospekt fortsatt bli gjort tilgjengelig personen faktisk kjøper variabelen livrente kontrakt.

  • En livrente er en type kontrakt mellom en person og et forsikringsselskap.