Hva er en arvelig IRA?

November 28  by Eliza

En arvelig individuell avgang konto (IRA) er en oppgjørskonto at noen arver etter at kontoinnehaver går bort. Reglene for arv er forskjellige for ektefeller og ikke-ektefeller. Personer med IRAS som ønsker å legge klausuler til deres vilje om hvordan deres pensjonisttilværelse kontoer skal håndteres i tilfelle død kan være lurt å snakke både til beregnet stønadsmottakere og finansielle planleggere. Papirene kan også trenger å bli fylt ut med en finansinstitusjon å gi informasjon om mottaker av IRA.

Når en ektefelle arver en IRA, har han eller hun muligheten til å rulle IRA over i eksisterende kontoer og overføre den inn i hans eller hennes navn. Det er også mulig å foreta innskudd til den arvet IRA. Hvis den opprinnelige innehaveren av kontoen hadde begynt å motta betalinger etter pensjonering, vil disse utbetalingene bli omdirigert til betalingsmottaker.

Ikke-ektefeller kan også arve IRAS. Folk kan velge å forlate en arvelig IRA til barn, foreldre eller andre begunstigede. I dette tilfellet kan den begunstigede ikke rulle over eller bidra til IRA, og kan ikke overføre den inn i hans eller hennes navn. Støttemottakeren har muligheten til å fordele alle midlene i den nedarvede IRA innen fem år fra den opprinnelige kontohaverens død, eller mottatt regelbaserte kontroller basert på lengde forventet.

Det er skattefordeler tilgjengelig med IRAS, men regnskapet må håndteres på riktig måte for folk å få tilgang til disse fordelene. Folk kan konsultere skatt advokater eller finansielle planleggere for å få informasjon om hvordan du får tilgang til skattemessige fordeler og hvordan du kan unngå å utløse problemer med en arvelig IRA. Vanligvis folk ikke trenger å betale skatt på midlene til de er fordelt, og de trenger ikke betale en bot for tidlig distribusjon hvis de er under pensjonsalder når de begynner å motta betalinger, med mindre de bryter reglene. Overtredelser vil føre til økt skatteplikt og kan føre til betydelig papirarbeid også.

Finansinstitusjoner tillate folk å utpeke stønadsmottakere på sine kontoer, inkludert IRAS. Avhengig av hvordan en arvelig IRA er strukturert, kan mottaker få lov til å velge mellom de to distribusjonsmetoder, eller en metode kan utløses automatisk ved døden. For å unngå forvirring, til folk som har utpekt som nyter godt på sine bankkonti vanligvis også diskutere fordelingen av disse kontoene i sine testamenter gjøre deres hensikt klart. Dersom en endring må gjøres, er det viktig å bekrefte at opplysningene i banken og i viljen er endret.