Hva er en direkte overføring?

April 18  by Eliza

En direkte overføring er et begrep som brukes for å beskrive bevegelse eller overføring av eiendeler fra en type pensjonsordning til en annen. I de fleste tilfeller vil de to planene som er involvert være lik. Som et eksempel kan begge planene være strukturert som skattefrie utsatt planene. Overføringen kan være initiert av kontoeier og kan vanligvis være ferdig i løpet av kort tid.

En av de mest vanlige eksempler på bruk av en direkte overføring er når et individ aksepterer en ny jobb med en ny arbeidsplass. Forutsatt at både arbeidsgivere tilbyr en lignende pensjonsordning, er det mulig å flytte midlene fra den opprinnelige planen til den planen som er tilbudt av den nye arbeidsgiveren. Dette gjør at den ansatte til å unngå å måtte betale skatt på midlene som overføres, siden transaksjonen teller som en direkte rollover.

Det samme er tilfelle med individuelle pensjonsordninger som tilbys i mange nasjoner. For eksempel, både individuelle avgang konto eller IRA tilbys i USA, og den enkelte sparekonto eller ISA tilbys i Storbritannia, kan bli rullet over i en lignende type pensjonsordning som dagens statlige forskrifter gjenkjenne som en kvalifisert pensjonisttilværelse plan . Denne type ISA eller IRA roll lar forbrukerne å dra nytte av planer som tilbyr en høyere rente eller noen annen fordel som hjelper dem til å bygge et større reir egg over tid.

I de fleste land, er en direkte overføring ikke ansett for å være en distribusjon; det vil si å flytte midler fra en konto til en annen kvalifisert konto utgjør ikke en disbursal til kontohaver. Av denne grunn, de midlene som er involvert i overføring er normalt ikke gjenstand for noen typer skatter eller straffer som er forbundet med tidlig distribusjon. Før oppstart av ethvert forsøk på en direkte overføring, er det viktig å sørge for at mottakskonto er kvalifisert. I tilfelle de to kontoene er involvert i overføringen ikke er like i naturen, slik som begge er IRAS med en skatte-utsatt status, er det viktig å konsultere en finansiell profesjonell som er oppdatert på gjeldende regelverk som regulerer driften av disse planer.

For mange år, kan en direkte overføring ta flere virkedager for å fullføre. Dette var på grunn av behovet for å fylle ut papirene, videresende papirene til den mottak kontoen eieren, da sørge for en ordnet overføring. Mer nylig er bruk av elektronisk kommunikasjon gjort det mulig å fremskynde prosessen, ofte i den grad at den direkte overføring kan gjennomføres i 48 til 72 timer etter forespørsel initieres.

  • Pensjonister iblant overføre midler fra én type pensjonsordning til en annen.