Hva er en IRA Recharacterization?

August 21  by Eliza

En individuell avgang konto (IRA) recharacterization er en prosedyre for å reversere en IRA konvertering eller bidrag i tilfelle det skaper en økonomisk ulempe for innehaveren av kontoen. Det kan bli nødvendig å gjøre dette for skatt eller inntekt kvalifikasjons grunner. Skattytere bør være svært forsiktig med en IRA recharacterization fordi prosessen er komplisert, og det er mulig å gjøre feil som kan føre til en større skatteregning eller andre problemer. Det kan være nødvendig å konsultere en finansiell profesjonell.

I tilfelle av en IRA-konvertering, noen ganger skattyterne konvertere sine IRAS fra tradisjonelle til Roth eller andre formater, og senere innser dette setter dem på en ulempe. De kan be om en IRA karakterisering å rulle tilbake vedtaket, gjenopprette kontoen til et tradisjonelt format. For å gjøre dette, er det nødvendig å åpne en ny tradisjonell IRA og overføre midlene, ta av eventuelle overskudd og tap på konto for å gjøre det mulig å erklære dem på skatter. Investorer kan også recharacterize i den andre retningen, snu en tradisjonell til en Roth.

IRA bidrag noen ganger ender opp med å overskride grenser eller inntekt valgbarhet, spesielt for investorer med varierende inntekt som ender opp med å undervurdere hvor mye penger de tjener i et gitt år. Disse investorene kan bruke en IRA recharacterization å angre disse bidragene. Det er ikke mulig, men å reversere arbeidsgiveravgift under reglene om IRA recharacterization prosedyrer.

Før du tar fatt på en IRA recharacterization, er det viktig å møte med en økonomisk rådgiver eller revisor for å få noen råd. Den recharacterization må finne sted innenfor en bestemt tidsramme, og det er noen skritt investor må følge for å gjøre det ordentlig. Det er også viktig å sørge for at dokumentasjonen for kontoen er nøyaktig og fullstendig for å unngå problemer med selvangivelsen. En feilinformasjon på en selvangivelse gjort i uskyld kan korrigeres med en endret selvangivelsen, men skattemyndighetene kan se investor med økt mistenksomhet i fremtiden.

Finansielle planleggere kan bistå med å sette opp pensjonisttilværelse kontoer og gjøre nødvendige endringer for å møte investeringsbehov. Investorer bør være oppmerksom på at de kan pådra seg straff med aktiviteter som IRA recharacterization, og de kan også ha å gjøre noen justeringer på sine skatter. De bør sørge for at beslutningen er riktig for den gitte situasjonen. En regnskapsfører kan være i stand til å gi noen hjelp og informasjon om alternativer, slik at investor kan foreta en informert beslutning om hvordan du kan beskytte pensjonisttilværelse kontoer og andre investeringer.