Hva er en IRA Transfer?

April 11  by Eliza

En IRA overføring er en metode for overføring av eiendeler i en IRA, en forkortelse for individuell Retirement konto, fra en bobestyrer til en annen uten at kontoinnehaver gang innskudds midlene på en personlig konto. Bobestyreren er meglerhuset eller administratoren av kontoen, mens kontoinnehaveren er den personen som eier midlene. Utføre en IRA overføring, som kalles en bobestyrer til bobestyrer overføring, er hensiktsmessig i visse situasjoner for å unngå skattekonsekvenser.

Mennesker skaper IRAS å gi noen skattefordeler for besparelser utformet for å finansiere pensjonisttilværelsen. Noen IRAS gi en skatt pause på midler avsatt til dem, men veksten er beskattet senere. Andre IRAS ly veksten av midler fra skatt, men innskudd beskattes normalt. Mange forskjellige typer av IRAS eksisterer i USA. Noen IRAS blir åpnet og forvaltes av en enkelt person bare, mens arbeidsgivere kan sponse noen typer IRAS for ansatte.

Husk at en IRA overføring er forskjellig fra en IRA rollover, selv om mange bruker de to begrepene om hverandre. Forvirringen er forståelig fordi, i begge tilfeller, midlene i skatte skjermet konto ende opp i en annen skatte skjermet konto. Men forskjellene er viktig når det gjelder skattemessige konsekvenser og i form av alternativene for fremtidig bruk for kontoinnehaveren.

Med en IRA overføring, midlene aldri ende opp i kontoinnehaverens hender, og han cashes aldri en sjekk. Kontohaveren kan motta en sjekk for verdien av sin beholdning i den gamle IRA-konto, men sjekken er utstedt til ny tillitsmann, og kontoinnehaver ikke kontanter den. I stedet videresender kontoinnehaveren sjekk til ny tillitsmann for innskudd i den nye IRA konto. Derimot, med en IRA rollover, kontoholderen innskudd Midlene fra den gamle skatte skjermet konto i hans personlige konto og deretter skriver en ny sjekk for den nye IRA konto.

I form av skatter, gjør en kontoinnehaver å gjøre bruk av en IRA overføring ikke motta noen skatteskjemaer ved utgangen av året, og ikke trenger å rapportere IRA overføring på noen inntektsskatt former. De som utfører en IRA roll vil motta Form 1099R for skatteformål, selv om, hvis det utføres riktig, gjør en IRA roll ikke utløse skattemessige konsekvenser. Med en IRA overføring, er kontoinnehaveren ikke begrenset til et visst antall overføringer. Med en IRA rollover, kan kontohaver ikke utføre en annen velt med midlene i 12 måneder, men han kunne utføre en IRA overføring med midler innenfor 12-måneders periode.

  • Pensjonister iblant overføre penger fra en konto til en annen.