Hva er en økonomisk konsulent?

September 15  by Eliza

En finansiell rådgiver tilbyr pengene ledelse råd til folk og bedrifter. De fleste ansette dem for veiledning om hvordan å nå langsiktige finansielle mål, som kan inkludere en gjeld forvaltningsplanen, investeringsrådgivning, eller utvikle en spareplan. Organisasjoner fungerer også med konsulenter for å sørge for at deres forretningsplaner er økonomisk levedyktig og å forvalte penger programmer for ansatte.

Fokusområder

Finansielle rådgivere generelt fokus på pensjon råd, investeringer og gjeld styring, men noen rådgivere hjelpe klienter koordinere alle sine finansielle mål. Foretak noen ganger arbeide med en finansiell planlegger på måter å takle økonomiske utfordringer. En bedrift kan be om hjelp med budsjettering problemer eller måter å håndtere selskapets gjeld. Noen bedrifter benytter finansielle rådgivere for å svare ansattes spørsmål om sine fordeler og pensjonsordninger.

Arbeide med en konsulent

Folk ofte ansette en økonomisk konsulent etter et liv endring, som en kampanje eller et tillegg til sin familie, som de kan ha spørsmål om hvordan å få gode boliglånsrentene, når man skal starte en høyskole fond, eller når man skal begynne å spare til pensjonisttilværelsen. De fleste eksperter anbefaler at en person søke økonomisk råd når du gjør store investeringer - vanligvis rundt $ 500 000 eller $ millioner amerikanske dollar (USD) - i tillegg. Når du velger en økonomisk rådgiver, er det viktig å shoppe rundt og spørre detaljerte spørsmål for hver potensielle rådgiver. Spørsmål å stille inkludere hvilke tjenester han eller hun har, hva hans eller hennes tilnærming til økonomisk planlegging er, hva slags gebyrstruktur vil bli brukt, hva slags lisensiering han eller hun har, og om han eller hun har noensinne blitt disiplinert. I tillegg bør folk spør potensielle rådgivere hva slags erfaring de har med å jobbe med mennesker i deres spesifikke økonomiske situasjon, som tilnærminger til økonomisk planlegging variere etter omstendighetene.

Å jobbe som konsulent

Mange finansielle rådgivere får sin start ved å arbeide for boliglån långivere, skatte selskaper, eller banker. Noen til slutt bli selvstendig næringsdrivende, vanligvis ved å etablere et privat konsulentvirksomhet, noe som gir mulighet for fleksibel arbeidstid og økt inntjeningspotensialet. De som gjør dette generelt tilby tjenester i et bestemt område, for eksempel forsikring, pensjon planer, eller familiens økonomi.

Sertifisering

Det finnes ingen internasjonal standard for sertifisering som en økonomisk konsulent må få før arbeid, selv om de fleste områder har regionale sertifisering og lisenskrav. Generelt sett har enhver person som gir økonomisk rådgivning for en levende å bli sertifisert før han eller hun kan selge forsikring, aksjer eller fond. I USA kvalifikasjoner inkluderer Certified Financial Planner® (CFP ®), Chartered Financial Consultant® (ChFC®), og Chartered Livet Underwriter®. Både CFP ® og ChFC® sertifiseringer er fokusert primært på økonomisk planlegging, mens CLU® sertifisering er mer fokusert på forsikring, men inneholder også aspekter av økonomisk planlegging.

Gebyrstruktur

Konsulenter har en tendens til å bruke enten provisjonsbasert, gebyr-bare, eller gebyr-baserte betalingsmodeller, avhengig av hvilke typer tjenester samt kontantstrøm av sine klienter. Provisjonsbasert rådgivere tar gebyr for finansielle tjenester eller produkter som de selger til kunder. Mesteparten av tiden, er kommisjonen en prosentandel av verdien av de finansielle produkter som selges til kundene. Kritikere av denne type kompensasjon plan hevder at denne betalingsmodeller kan oppmuntre konsulenter til å selge produkter som ikke er ideelt for sine klienter, men som gir høyere utbetalinger for seg selv.

Gebyr-bare rådgivere mottar ikke provisjon fra tjenester levert til kundene. De er vanligvis kompensert med kvartalsvise eller årlige avgifter, eller ved en timepris. I denne type kompensasjon modell, de kan heller ikke motta noen rabatter eller kickbacks fra finansielle produktleverandørene, som forsikringsselskaper eller eiendomsselskaper. Gebyr-baserte konsulenter, derimot, får både de avgifter som en avgift som bare rådgiver ville få, samt en provisjon på alle produkter og tjenester som selges.

  • Finansielle rådgivere kan hjelpe folk legger penger til side for nødhjelp.
  • Foretak noen ganger arbeide med en finansiell planlegger på måter å takle fiskale utfordringer.
  • Finansielle rådgivere kan hjelpe par satt av penger til fremtidige barn.
  • Finansielle konsulenter tilbyr pengene ledelse råd.