Hva er en sannsynlighet for mislighold?

November 7  by Eliza

Sannsynligheten for mislighold er sannsynligheten for at en låntaker vil være ute av stand til å tilbakebetale gjeld, sende et lån til standard. Måle denne sannsynligheten er en av måtene at finansinstitusjoner klarer kredittrisiko, både til enkelte låntakere og i utlån midler til bedrifter eller selskaper. Banker og långivere kan analysere en rekke faktorer for å fastslå sannsynligheten for mislighold, herunder omløpsmidler, kreditt score eller rangering. I noen tilfeller, renten kan gå opp eller ned, eller lån kan bli tilgjengelig eller utilgjengelig, avhengig av antatt sannsynlighet for mislighold.

Kreditorer overleve ved å gjøre mer i renter og gebyrer enn de låner ut. Når et lån går inn i standard, står en kreditor en alvorlig sjanse for å miste noen eller alle av midlene i det lånet, til tross for noen rettssaker som kan iverksettes for å gjenopprette en del av den tapte inntekter. En måte at låneinstitusjoner beskytte sin egen fortjeneste er ved å sette forsiktige utlån standarder med hensyn til sannsynlighet for mislighold. Ved å pålegge høye renter på mer risikable lån, kan kreditorene begynne å tjene fortjeneste på lånet før den har sjansen til å gå inn i standard.

Ulike selskaper kan bruke ulike metoder for å lage en skala for utlån som inkluderer misligholdssannsynlighet. En måte sannsynlighet er målt for bedrifter er ved å sammenligne selskapet for tiden søker et lån til den velprøvde standardnivå for siste selskaper med lignende eiendeler, makeups, og risikofaktorer. Finansinstitusjoner kan også stole på kreditt eller investerings karakterer gitt av uavhengige aktører for å fastslå nivåer av sannsynlighet; selskaper med karakterer lavere enn en "B" er vanligvis betraktet som en mye høyere risiko enn de over dette nivået.

Enkeltpersoner kan ha å stole på sine kreditt historie, inntekter og eiendeler for å informere en utlåner forutsetning av sannsynlighet for mislighold. De som har hatt kreditt problemer, en konkurs, eller inntekter som ikke sammenligne godt til nivået av nedbetaling av lån kan ha problemer med å få et lån i det hele tatt, og enda mindre gunstige renter. Mens det faktum at folk med eiendeler og høy inntekt har en enklere tid låne penger kan virke counterintuitive, er det en mye brukt måte å beskytte investeringer i utlån industrien. For de nektet adgang til lån eller rimelige renter på grunn av en høy sannsynlighet for mislighold rating, eksperter noen ganger anbefale å bruke ytterligere seks måneder til ett år å prøve å forbedre kreditt score og øke formuesnivåer, deretter prøver igjen.

  • Kreditt historie er en indikator som avgjør en utlåner forutsetning av sannsynlighet for mislighold.