Hva er en Vantage Score?

March 17  by Eliza

Vantage Score, teknisk spelt VantageScore, er et kredittratingsystem utviklet av de tre øverste kreditt byråer: Experian, Equifax, og Transunion. Den ble opprettet for å direkte konkurrere med Fair Isaac Corporation FICO® Score, som er i dag den mest brukte kreditt scoring system. Selv om de tre etatene som er ansvarlige for det nye systemet tout er så overlegne i forhold til eksisterende FICO® system, mange analytikere er skeptiske til at den tilbyr noe nytt.

Fair Isaac har operert ulike kredittrisiko poengsum systemer siden 1950-tallet, og det er både de eldste og mest brukte kredittanalysesystem. Kreditt rapporten industrien har eksplodert i det siste tiåret, med enkeltpersoner som betaler premium avgifter for å ha up-to-date tilgang til deres kreditt-rapporter og score. Dette er delvis på grunn av den mye lettere tilgjengelighet som nå eksisterer som et resultat av Internett, og til en økende bekymring på den delen av forbrukerne å spore deres kreditt score. Gjennom å innføre Vantage Score, er de tre øverste kredittopplysningsbyråer ingen tvil håp om å kreve en del av overskuddet fra en bransje som de allerede leverer dataene.

De eksisterende FICO® rille priser en persons kreditt pålitelighet på en skala på 300 til 850, som tar hensyn til slike faktorer som andel av kreditt som brukes, antall kredittlinjer åpne, kriminelle betalinger, og hvilke typer kreditt involvert. Selv om algoritmen for å beregne en FICO® Score er ikke gjennomsiktig, Fair Isaac tilbyr generelle retningslinjer som lar enkeltpersoner få en følelse for hvorfor deres poengsum er hvor det er og hva de kan gjøre for å øke sin poengsum i fremtiden. Vantage Score priser en persons kreditt 501-990, og samtidig gir hver enkelt en bokstavkarakter fra A til F. Systemet Vantage Score bruker for å beregne denne vurdering er foreløpig ikke offentliggjort, noe som fører til noen kritikken at bedre ens Vantage Score er mer av en hit-and-miss affære enn å forbedre ens FICO® poeng.

Forbrukere kan kjøpe deres Vantage Score gjennom noen av de tre store selskapene, som alle bruker samme algoritme for å bestemme den endelige Vantage Score. Fordi dataene de bruker kan ha små avvik, men det bør forventes at ens Vantage Score kan avvike noe mellom de tre etatene. Til syvende og sist, fordelene Vantage Score systemet tilbyr over FICO® Score systemet synes å være stor grad illusorisk. Selv om kredittopplysningsbyråer tout sin bokstavkarakter system som er lettere å forstå og presentere ensartethet av informasjon som en stor bonus, i virkeligheten er den bokstavkarakter en enkel konvertering fra tall score, og FICO® Score har alltid tilbudt samme ensartethet. Mens Vantage Score kan se noen suksess på grunn av tungvekterne bak det, vil det sannsynligvis eksistere sammen med FICO® Score for mange år framover.