Hva er et lån-til-Deposit Ratio?

August 22  by Eliza

Et lån til innskudd ratio er et mål som brukes i bankverdenen for å beregne hvor mange prosent av en banks innskudd base at det gjør tilgjengelig i form av lån. Lover i noen land og regioner setter begrensninger på hvor lån til innskudd forholdet mellom banker og andre finansinstitusjoner. I mange tilfeller, regjeringen regulatorer begrense disse forholdene på en sak-til-sak basis.

Hovedtyngden av bankens inntekter er generert gjennom lån produksjon. Bankene skaffe penger ved å godta å betale renter til innskudd kontoinnehavere. Noen av de avsatte midlene er så lånt ut til forbrukere og bedrifter låntakere i form av boliglån, billån og andre typer kreditt-produkter. Marginen mellom renten banken betaler innskytere og renten takstene for lån representerer bankens resultat. Derfor, jo høyere en Banka € ™ s lån til innskudd ratio, jo mer penger det kan tjene i form av utlån inntekter.

Under alvorlige nedgangstider, et stort antall forbrukere og bedrifter låntakere misligholde gjeld. Bankene kan oppveie noen av disse tapene med inntekter generert på andre lån. Likevel, i noen tilfeller utbredte mislighold kan legge igjen en bank i en situasjon der det mangler tilstrekkelig med kontanter til å tillate sine innskytere til å trekke sine midler. Slike banker er teknisk insolvent og kan bli stengt av regjeringen regulatorer; i dette tilfellet, innskytere vanligvis mister sine midler. Å redusere forekomster av bank insolvens, regulatorer i mange land begrense lån til innskudd forholdet slik at en bank har alltid en viss mengde kontanter på hånden.

Mens lover i noen land begrense låneforhold, lover i andre land tvinge bankene til å låne ut penger. Bankene spiller en avgjørende rolle i en nasjonal s € ™ s økonomi og hvis bankene nekter å låne ut penger, bedrifter og forbrukere vil mangle midler til å kjøpe varer, slutt kvelende økonomisk vekst. Å hindre bankene fra å investere i inntektsbring andre enn lån eiendeler, offentlige myndigheter i mange land har krefter til å vurdere straffetiltak mot banker om lån til innskudd forholdstall falle under visse nivåer. Derfor er banker i mange land kreves for å beholde sine lån til innskudd ratio på et mål nivå som overstiger minstekravet, men holder seg under den maksimalt tillatte nivået.

Misligholdte lån ofte påvirke mindre institusjoner mer alvorlig enn store fordi færre utlån kunder en bank har, jo mer innflytelse hvert lån standard har på bankens balanse. Snarere enn å pålegge bransje begrensninger på innskudds forholdstall, regulatorer i mange land har myndighet til å tildele minimums- og maksimums forholdstall på en sak-til-sak basis. Regulatorer kan senke lån til innskudd forholdet mellom bank som har en allerede opplevd et stort antall mislighold. Motsatt kan regulatorer løsne utlånsrestriksjoner i banker med konservative påta standarder og minimal mislighold priser.