Hva er Fee-Based Financial Planning?

January 1  by Eliza

Generelt er det er mye penger i finansielle planlegging tjenester: penger utveksles, penger investert, og penger tjent - som ofte oppstår i et spenn på ikke mer enn noen få minutter. Når en person beholder tjenester av en finansiell planlegger, noen av de pengene nødvendigvis går til planleggeren. De fleste finansielle planleggere rundt om i verden opererer på et gebyr-basert betaling ordningen. Gebyr-baserte finansiell planlegging tjenester gjør planleggere penger fra en rekke avgifter vurderes på transaksjoner. Noen av disse avgiftene er betalt av investoren, men andre er ofte betalt i form av provisjoner fra obligasjons eller meglere.

I en avgift basert finansiell planlegging scenario, er en økonomisk konsulent vanligvis tjene penger fra flere kilder. Først, naturligvis, er klienten, gjenstand for den finansielle planen. Klienten er vanligvis vurdert et gebyr for tjenester i en av tre måter.

En flat avgift betyr at kunden betaler en viss sum up front for tjenester, ofte beregnet som en prosentandel av det totale beløp som skal investeres. En prosentbasert avgift betyr at finansiell rådgiver vil få en viss prosent av investert portefølje er verdt, vanligvis ved årsskiftet. Hvis investeringen har vokst, er planleggeren betalt mer; Omvendt, hvis den har krympet, blir planleggeren betalt mindre. Endelig kan kundene beholde tjenestene til mange finansielle planleggere på timebasis, noe som ofte betyr at avgiften de betaler, er planleggeren sin timelønn for rådgivning tjenester.

Avhengig av planlegger, kan avgifter også vurderes per transaksjon. Kjøpe nye aksjer, handel med aksjer, eller flytte penger mellom kontoer kan være gjenstand for en serviceavgift, avhengig av planleggeren. Mens transaksjonsgebyrer er vanligvis små, kan de legge opp raskt hvis mange transaksjoner er gjort på en gang, eller hvis en klient ofte skifter investeringer.

Avgift basert finansiell planlegging tillater vanligvis finansielle planleggere til å samle provisjon lignende avgifter fra fondsoperatører, så vel. Om en økonomisk konsulent bør etisk lov til å motta et kast fra et fond han eller hun anbefaler til en klient er svært kontroversiell. Mange forbruker talsmenn hevder at provisjonsbasert betaling oppfordre planleggere til å sette sin energi til å selge de mest lukrative midler, snarere enn å skape en finansiell plan skreddersydd til kundens personlige finansielle mål. Råd som skal gis på bakgrunn av kundens individuelle situasjon, kritikere hevder, ikke basert på hvilke valg vil gjøre planleggeren mer penger.

For å unngå kontroverser, de fleste avgiftsbaserte finansielle planlegging tjenester avsløre kildene til alle avgifter og betalinger i skriftlig. Rådgivere bør også svare gebyrrelaterte spørsmål ærlig, hvis du blir spurt. På mange måter begrepet "gebyr-basert" indikerer at finansielle planlegging tjenester kan bli minst påvirket av ytre provisjoner. Finansiell planlegging som er utelukkende betalt av kunden er kjent som gebyr-bare økonomisk planlegging.

Selv om de høres like ut, er gebyr-basert økonomisk planlegging ikke det samme som gebyr-bare økonomisk planlegging. Personlig økonomisk planlegging som er utpekt avgift som bare betyr at den eneste måten planleggeren er å tjene penger er gjennom klienten. Gebyr-bare planleggere er ikke tillatt å motta betalinger eller ta noen insentiver fra fonds operatører eller obligasjons leverandører.

Gebyr-bare finansielle planleggere er i mindretall i den finansielle planleggingen verden. Likevel, de forblir noen av de mest høylytte talsmenn for finansiell planlegging etikk koder og obligatorisk avgift avsløringer. I USA, et valgfag medlemsorganisasjon kjent som National Association of Personal Financial Advisors, eller NAPFA, gir et register over alle bekreftede gebyr-bare planleggere, og tilbyr et omfattende henvisning tjenesten. Foreningen driver også lobbyvirksomhet for å endre og endre eksisterende lover og forskrifter for å eliminere selv oppfattet interessekonflikt i den finansielle planleggingen industrien, og for å kreve finansielle planleggere til å være helt åpen om sine fakturering og betalingskilder.

  • Gebyr-bare finansielle planleggere er bare betalt av klienten.
  • En avgift basert finansiell rådgiver er en finansiell planlegger som belaster en flat avgift i stedet for en kommisjon basert på investeringer kjøpt og solgt.