Hva er fordeler og ulemper ved en pensjon lump sum?

February 20  by Eliza

Tar en pensjon i en lump sum tilbyr fordelene med fleksibilitet og full kontroll, men bærer risikoen for å gå tom for tidlig, også. Kårer en lump sum over en livrente betaling betyr at en pensjonist får alle pengene sine opp foran. Avhengig av hvordan planen er strukturert, men det kan også bety at mindre penger blir til slutt overført. Det er vanligvis mer risiko for dårlige personlige investeringsbeslutninger med et engangsbeløp, så vel. Pensjon lump sum utbetalinger alltid bære både fordeler og ulemper, og gjør det riktige valget vanligvis innebærer en forsiktig veiing av hver.

En tradisjonell pensjonsutbetaling er et fast månedlig beløp som er betalt til en pensjonist før han eller hun dør. Ved døden utbetalingene vanligvis opphøre. I en pensjon lump sum situasjon, derimot, er en større sum penger utbetalt til pensjonisten på forhånd, og pensjonisten er fri til å gjøre med de pengene som han ønsker.

Mesteparten av tiden, folk som velger pensjons lump sum betalinger umiddelbart reinvestere utbyttet, vanligvis ved å plassere dem i en personlig styrt oppgjørskonto. Penger som er rett og slett distribuert til pensjonisten er fullt skattepliktig i de fleste rettsområder, som kan være en stor ulempe. Reinvestere pensjon engangsbeløp kan unngå negative skattemessige konsekvenser i de fleste rettsområder.

For mange mennesker, evnen til personlig kontrollere engangsbeløp og sine fordelinger er en av de største fordelene i pensjons lump sum alternativet. Lyd investeringsvalg kan ofte gi større avkastning enn faste månedlige utbetalingene ville. Faste betalinger er ikke ofte justert for inflasjon eller levekostnadene øker over tid.

I tilfelle av uventede kriser eller økonomiske behov, kan pengene bli tappet fra engangsbeløp, som er et annet pluss. Faste betalinger vanligvis ikke tillate tidlig uttak eller forskudd. I tillegg, penger som fordeles i en lump sum er pensjonistens å holde - selv om han dør umiddelbart etterpå. Med trygd, når pensjonisten dør, utbetalingene bare stoppe.

Selvfølgelig, det er alltid risiko med en pensjon lump sum som en pensjonist vil leve mye lenger enn det som var forventet. I de fleste tilfeller, engangsbeløp og trygd er begge beregnet på grunnlag av en pensjonist gjennomsnittlige levealder. Hvis en livrente-plan pensjonist lever lenger enn forventet, vil han likevel fortsette å samle betalinger, som fastsatt av planen. Når en pensjon lump sum har blitt distribuert, derimot, er utdelingene gjort.

For en uerfaren investor eller noen som sliter med pengene ledelse på lang sikt, kan en pensjon lump sum være farlig i at det kan være raskt brukt. Mesteparten av tiden, engangsbeløp kommer uten strenger festet. En pensjonist som tilbringer sin lump sum i løpet av de første årene eller måneder med eierskap kan finne seg dårlig forberedt for fremtiden.

Veiing valget mellom engangsbeløp versus pensjonsutbetalinger er ofte en vanskelig og kompleks oppgave. Forskjellen mellom de to alternativene er avhengig av en rekke forskjellige faktorer. Får en klar følelse av fordeler og ulemper med en pensjon lump sum vanligvis krever en grundig lesning av all dokumentasjon pensjonsordning, samt konsultasjon med både bedriftens menneskelige ressurser representant og en personlig økonomisk rådgiver. I noen tilfeller kan proffene oppveier ulempene - men ikke alltid.

  • Noen anser mangel på fristelsen blant proffene i å velge månedlige pensjonsutbetalinger.