Hva er forskjellen mellom en Letter of Credit og Bankgaranti?

June 25  by Eliza

Den primære forskjellen mellom et brev av kreditt og bankgaranti er nivået av ansvar tatt av banken. De to også variere i deres formål, hyppigheten av deres bruk og de parter som er involvert. Et brev av kreditt er vanligvis brukes i internasjonal handel for å sikre at transaksjoner fortsette som planlagt. En bankgaranti bidrar til å sikre at finansieringen vil være tilgjengelig for et prosjekt bør en av de involverte parter blir insolvent. Denne ordningen er ofte sett i byggeprosjekter og utvikling av infrastruktur.

I internasjonal handel, ønsker selger å være sikker på at betalingen er forestående, og kjøperen ønsker å være sikker på at bestillingen er sendt. Et brev av kreditt (LC) forenkler denne prosessen. Kjøperen ville kontrakt med en bank til å utstede en LC. Denne kontrakten fastsetter vilkårene som må oppfylles for betaling til selger og plikt for kjøperen til å tilbakebetale banken.

Utstedende bank sender brev av kreditt til selger som sier vilkårene. Vanligvis innebærer dette å presentere en standard frakt dokument, for eksempel en konnossement. Selgeren er betalt av banken ved fremleggelse av dette dokumentet. Banken deretter videresender konnossementet til kjøperen, som ville presentere det til transportøren og motta forsendelsen av bestillingen. Kjøperen deretter betaler tilbake bank.

Den eneste ansvar i banken er å gjøre betaling når presentert med den avtalte dokumenter. Et brev av kreditt avhenger av kontraktsmessige forhold mellom banken og kjøperen. Det er ikke bankens ansvar for å overvåke avtalen mellom kjøper og selger. Eventuelle brudd på vilkårene for at kontrakten ville ha noe å gjøre med utdeling av en LC. For eksempel, hvis selgeren present riktig dokumentasjon og ble betalt, men hadde sendt et defekt produkt, kjøperen ville fortsatt å tilbakebetale banken.

Utstedende bank påtar seg et større ansvar med en bankgaranti. I denne situasjonen, aksepterer banken ansvar for betaling av gjeld eller ytelsen til noen plikt for en part i en avtale. Hvis partiet blir insolvent, eller ikke klarer å fullføre kontraktsmessig forpliktet krav, da banken tar ansvar og må gjøre godt på vilkårene i kontrakten. En slik garanti er ofte nødvendig når offentlige obligasjoner skal utstedes.

Bruken misforhold mellom et brev av kreditt og bankgaranti kan sees i de underliggende rollene de spiller. En LC forenkler handel uten å bli direkte involvert i kontraktsmessig forpliktelse mellom partene. I en bankgaranti, er utsteder nært involvert i kontraktsvilkårene og ytelsen til de involverte partene. Begge arbeider for å minske risikoen, men dybden av engasjement og ansvar akseptert av utstedende bank skiller de to.

  • Den primære forskjellen mellom et brev av kreditt og bankgaranti er nivået av ansvar tatt av banken.