Hva er frivillige bidrag?

December 22  by Eliza

I en arbeidsgiver-sponset pensjonsordning, kan en sponsor matche kontant bidrag fra plan medlemmer opp til en viss prosentandel. Frivillige bidrag er kontantinnskudd gjort av plan medlemmer som overgår ethvert målrettet program. Det kan være restriksjoner for hvor mye av frivillige bidrag som kan gjøres, og noen plan sponsorer kan blokkere dette helt. I dette tilfellet kan en person opprette en ekstra avgang konto som kan motta bidrag. Fordeler knyttet til å gjøre frivillige innskudd inkluderer en større fordel på pensjoneringstidspunktet og større ressurser for eventuelle pårørende.

Når en person er bekymret verdt for pensjonsalder, har eller bare ressurser til å maksimere den totale nytte, han eller hun kan gjøre flere frivillige bidrag. Det er sannsynligvis noen prosedyre på plass på en plan sponsor, typisk arbeidsgiver, som dikterer politikken knyttet til å gjøre disse forekomstene. En innskudds avgang plan struktur vanligvis tillater flere frivillige bidrag. Ytelsespensjonsordningen motta disse ekstra innskudd sjeldnere.

Pensjonsytelser til plan medlemmer bestemmes av investeringsresultater av eiendeler rettet inn i de finansielle markedene, bidrag fra enkeltpersoner og arbeidsgivere, samt personlige kriterier rundt planmedlemmer, for eksempel størrelsen på lønn og ansiennitet med et selskap. En pensjon administrator kan utføre beregninger for å illustrere den forventede størrelsen på pensjonsytelsene på den enkeltes pensjon. Dersom dette beløpet ikke er tilstrekkelig til å opprettholde de behov eller mål for en pensjonist, kan ytterligere frivillige bidrag være den beste måten å styrke størrelsen på ytelsene.

Plan-medlemmer bør forvente at det vil være noen tak på mengden av forekomster som kan gjøres om til en avgang konto hvert år. Denne terskelen vil variere avhengig av den lovgivende retningslinjer på plass gjennom en region. Gjøre ytterligere frivillige bidrag kan føre til skattefordeler for plan medlemmer og lønn fradrag fra der pensjonisttilværelse bidrag utlede vil trolig bli gjort på et resultat før skatt basis.

I tilfelle at en plan medlem ansikter omstendigheter som krever noen økonomisk lettelse, kan han eller hun ikke være i stand til å låne fra de frivillige midler avsatt i en pensjonskonto. At penger kan i stedet bare være tilgjengelig for en person ved pensjonering eller ved å forlate en arbeidsgiver. I tilfelle at en plan medlem er død, er en navngitt begunstiget sannsynlig å være i stand til å få tilgang til midlene som en del av pensjonsytelsen. Det kan være mulig å overføre frivillige bidrag til en individuell avgang konto (IRA) og unngå noen skatte straffer.

  • Fordeler knyttet til å gjøre frivillige innskudd inkluderer en større fordel på pensjoneringstidspunktet og større ressurser for eventuelle pårørende.