Hva er Høyrisiko Pools i forsikring?

March 21  by Eliza

I USA, med høy risiko bassenger er grupper av forsikringstakere som er aktuarberegnet fast bestemt på å være en større risiko enn alle forsikringstakere for risikoen forsikret mot. Høyrisiko bassenger av bil forsikringstakere, for eksempel bestå av sjåfører med dårlige kjøre poster, noe som indikerer at de er i større risiko for å ha en bilulykke enn forsikringstakere med gode kjøre poster. Høy-risiko individer, i mange tilfeller, vil vanligvis bli nektet retten til å kjøpe forsikring involvert; disse bassengene er etablert for å gi dem muligheten til å bære forsikring til tross for risikoen. Assurandøren identifiserer disse forsikringstakere og "bassenger" dem sammen for estimatformål.

Det er høy risiko bassenger i mange forskjellige forsikringsselskaper kategorier. I de fleste tilfeller, forsikringstakerne selv betale en høyere premie for å ha forsikring; en del av grunnen for etableringen av disse bassengene er å skjerme de andre forsikringstakere - de av "normal" risiko - fra de høyere risiko. De som jobber i politi og brannmenn, for eksempel, er anerkjent som å være i høyrisikoyrker, og når de kjøper livsforsikring, de er vanligvis satt inn i en høy-risiko basseng etablert for de med farlige yrker. Lignende situasjoner eksisterer for mennesker med farlige hobbyer som fallskjermhopping, dykking og motorsykkelløp.

Høyrisiko bassenger for bil forsikring - kalt "tildelt risiko" bassenger i noen stater - er funnet i de fleste stater, slik at sjåfører med dårlig poster kan få forsikring. Noen stater mandat at alle forsikringsselskaper som opererer i staten godta noen drivere fra høyrisiko basseng, på høy risikopremier, for å spre risikoen. Nylig lisensierte førere, med ingen kjøring posten, er ofte inkludert i de tildelte risiko bassenger for det første året eller to av deres kjøre karriere, etter som de kan kjøpe dekning passer med deres kjøring poster.

Høyrisiko bassenger av helse forsikringstakere har lenge vært en funksjon av den amerikanske helseforsikring markedet, men de tilt ny oppmerksomhet med debatten om helsereform i USA som kulminerte i 2010. helsereform lovgivning vedtatt det året forbudt helseforsikring selskaper, som begynner i 2014, fra å nekte dekning til potensielle voksne forsikringstakere på grunnlag av pre-eksisterende forhold. Mellom regningen sin lovfesting og at tiden ble de som ble nektet dekning av den grunn lov til å bli med føderalt subsidierte høyrisiko bassenger etablert i den enkelte stat.

Høyrisiko bassenger i helseforsikring er kontroversielle. Deres talsmenn hevder at ved å segregere høy-risiko individer, er premiene redusert for de resterende, "normal risiko" forsikringstakere. Motstanderne peker på at poenget med forsikring er å spre risikoen, ikke samle det, og at segregering av enkelte forsikringstakere i høyrisiko bassenger øker dramatisk sin premie mens du oppretter et basseng som er langt mer sannsynlig at du trenger omsorg.

  • Motorsykkel syklistene kan betraktes som høy-risiko.
  • Personer som deltar i farlige tidsfordriv, som dykking, er en høyere risiko.