Hva er Kunden Identification Program?

December 14  by Eliza

Den kundeidentifikasjon Programmet søker å redusere og bekjempe terrorfinansiering og hvitvasking av penger ved å kreve finansinstitusjoner for å bekrefte kundenes identitet før du åpner nye kontoer. Programmet er en del av Uniting og Styrking Amerika ved å skape egnede verktøy for å fange opp og Hindre Terrorism (USA PATRIOT) Act, som ble undertegnet i loven i oktober 2001. Under programmet, er finansinstitusjoner pålagt å samle og verifisere identiteten av kunder som åpner nye kontoer etter oktober 2003. En institusjon kan også være nødvendig å sammenligne kundenes identitet mot en regjering gitt liste over terrorister eller mistenkte terrorister. Den kundeidentifikasjon programmet gjelder ikke for visse kunder, for eksempel offentlige organer eller børsnoterte selskaper som er i Securities and Exchange Commission-tallet (SEC) jurisdiksjon.

Finansinstitusjoner som kreves for å delta i kundeidentifikasjon programmet er ikke begrenset til bankene. I tillegg til banker, noen institusjoner som kreves for å delta er forsikringsselskaper, kreditt fagforeninger, stiftelser og sparing og lån. I sin tur, betyr begrepet "kunden" ikke bare referere til et individ. En kunde er definert som en juridisk person, og definisjonen av en juridisk person kan utvide til grupper og enkeltpersoner. For eksempel, er et aksjeselskap, tillit, og en eiendom alle vurdert kunder under den juridiske definisjonen.

Mengden av informasjon som trengs for å bekrefte kundens identitet under kundeidentifikasjon programmet avhenger av størrelsen og omfanget av institusjonen. Det er imidlertid en minimumsmengde av data som må oppsamles. Ifølge programmet, må en finansinstitusjon samle et navn, fysisk adresse, fødselsdato, og skattyter identifikasjonsnummer før du åpner en konto. For eksempel, en person å åpne en konto, etablere kreditt, eller åpne en safe, måtte gi riktig informasjon som kreves av kundeidentifikasjon program. I tillegg vil han ha for å gi tilleggsinformasjon som institusjonen anser nødvendige for å verifisere identiteten.

En eksisterende kunde trenger ikke å gi slik informasjon så lenge banken har en fornuftig tro den vet hvem denne personen er. I tillegg vil en person som ikke etablere et vedvarende forhold til banken har ikke til å gi slik informasjon. En person som er innløse en sjekk, kjøpe en postanvisning, eller kjøpe en banksjekk trenger ikke å gi slike opplysninger under programmet fordi disse transaksjonene ikke danner et kontinuerlig forhold. Det er tider, men når en institusjon kan be om legitimasjon før å tilby disse tjenestene. I slike tilfeller er det institusjonen, ikke kunden identifikasjon program, som krever opplysningene.

  • Den kundeidentifikasjon Programmet søker å bekjempe terrorfinansiering og hvitvasking av penger ved å kreve at bankene å kontrollere kundenes identitet før åpne nye kontoer for dem.