Hva er Omvendt Amortisering?

September 27  by Eliza

Omvendt amortisering - også kalt negativ amortisering i utlånsvirksomheten - er et konsept hvor lån amortisering fungerer bakover. På et vanlig lån, for eksempel et boliglån, må låntakere betale tilbake en bestemt hovedstol hver måned pluss renter. Interessen starter ganske høyt på disse lånene, ofte flere hundre dollar, sammenlignet med bare noen få hundre dollar av avdrag. Omvendt avskrivning lavere rentebeløp ved starten av lånet, og så går høyere som låner gjør betalinger. En veldig vanlig lån som fungerer på denne måten er en justerbar hastighet boliglån, men noen typer av omvendt boliglån kan fungere på denne måten også.

Formålet med omvendt amortisering er å få låntakere lave tidlige utbetalinger, som tillater dem å ha råd til lånet lettere. Som lånet utvikler seg, er den som låner sannsynligvis forventer å øke inntektene for å oppveie økningen i hovedstol og renter. For eksempel, kan virksomheten lån jobbe på denne måten bruker ballong betalinger. De første utbetalingene er lave for nye virksomheter som disse selskapene ikke generelt har tilstrekkelig kontantstrøm for store lån betalinger. Etter tre til fem år, kommer en stor ballong betaling opp, med en stor del av denne betalingen går mot interesse, som gjør opp for de lave utbetalinger i de tidlige årene av lånet.

Boliglån er den andre type lån hvor omvendt amortisering er utbredt. Her kan de boliglån gå av navn justerbar hastighet boliglån (armene), noe som betyr at lånet starter med en lav rente og deretter øker ved gitte intervaller. For eksempel viser en 5/1 ARM en potensiell årlig prosent økning i utlånsrenten etter fem år. Denne boliglån resulterer i revers amortisering som rentene nesten alltid øke, noe som gjør lånet dyrere. ARMs er også farlige lån fordi innbetalingene har økt og låntakere kan ikke være i stand til å holde følge.

De fleste långivere gi noen form for amortisering diagram eller annen tidsplan for å forklare effekten av omvendt amortisering. En sikker forståelse er nødvendig som disse lånene kan ende opp med å bli mye dyrere enn tradisjonelle lån, noe som gir lavere utbetalinger tidlig i låneperioden. I tillegg er informasjon som er nødvendig for de enkeltpersoner som ikke har tenkt på å ha lånet for hele låneperioden. Låntakere kan se ut til å dra nytte av omvendt amortisering ved å betale ned lånet eller selge eiendommen innen den første ARM periode. I hovedsak er dette en pengebesparende teknikk når låne penger fra långivere.

  • På et vanlig lån, for eksempel et boliglån, må låntakere betale tilbake en bestemt hovedstol hver måned pluss renter.
  • Justerbar hastighet mortgates er en type omvendt amortisering.