Hva er selvstyrt IRA Roll?

Et selvstyrt IRA rollover er en måte å finansiere og administrere en individuell avgang konto (IRA). Det er vanligvis styrt av klienten ved hjelp av en finansiell rådgiver, ofte en aksjemegler. Det handler om å "rulle over" midler tar penger fra en konto og overfører den til en annen. Det er to måter å oppnå denne utvekslingen, en tradisjonell roll og en direkte overføring.

Den selvstyrt IRA rollover er først og fremst en bevegelse av midler. Det er et arrangement der pengene er "rullet over" fra en konto til en annen. Det har vært litt forvirring over begrepet roll versus begrepet overføring. I en klassisk rollover, passerer penger gjennom investor, mens i en direkte overføring, som ofte kalles en direkte rollover, finansinstitusjoner utveksler midlene direkte.

For en ekte selvstyrt IRA rollover i USA, som definert av føderale Internal Revenue Service regler, pengene skal trekkes fra kontoen i sin helhet. Det er deretter sendt til investor, vanligvis i form av en sjekk. Han eller hun må da investere det i en selvstyrt oppgjørskonto innen 60 dager etter mottakelse av penger. Skatter og straffer kan gjelde for denne klassiske roll scenario, inkludert en 20% kilde regelen. Velt er vanligvis rapportert til skattemyndighetene.

På den annen side, i en direkte IRA overføring, finansinstitusjoner utveksler midlene direkte, uten å sende en sjekk til investor. Denne prosessen er vanligvis enklere for enkeltpersoner å administrere enn den sanne rollover, og ikke vanligvis står overfor den samme trusselen om avgifter. Som regel er disse overføringene ikke rapportert til skattemyndighetene.

Begrepet selvstyrt IRA roll antyder at midlene innenfor oppgjørskonto vil bli investert av den enkelte, snarere enn av et selskap på den enkeltes vegne. Mange tradisjonelle IRAS ikke tillate sine kunder eller ansatte til å kontrollere sine egne investeringer. For det meste, selvstyrt fond la enkeltpersoner tar ansvar for å bidra til investeringene selv, heller enn å stole på sin arbeidsgiver å gjøre bidrag, eller å ta ut penger fra den ansattes lønn.

Også i en selvstyrt IRA rollover, kan investor ønsker å verve hjelp av en aksjemegler i å gjøre investeringer. Å ha hjelp fra en ekspert på feltet kan hjelpe kunden med å navigere investeringsalternativer. Også aksjemeglere vanligvis vet hvordan de skal arbeide innenfor IRS regler som er involvert i å opprette og administrere et selvstyrt oppgjørskonto. Denne kunnskapen kan hjelpe en person unngå å betale ekstra skatter og avgifter.

• Også i en selvstyrt IRA rollover, kan investor ønsker å verve hjelp av en aksjemegler i å gjøre investeringer.