Hva ETF bør gå Hvor?

May 30  by Eliza

Gitt begrensninger av ulike sparekontotyper, som ETF-er (og andre investeringer) bør få dibs på å bli pensjonisttilværelse eiendeler, og som er det beste å bruke andre steder? Følg disse fire primære prinsipper, og du kan ikke gå altfor galt:

  • Alle investeringer som genererer mye (ellers skattbar) inntekt hører til i pensjonisttilværelsen din. Noen av obligasjons ETFer, REIT ETF, eller high-utbytte ETF er trolig best holdt i din avgang konto. Merk: Verdi aksjer generelt gi mer i utbytte enn vekstaksjer.
  • Hold nødstilfelle midler ut av IRA. Penger som du tror du kan trenge for å trekke i en hast bør holdes ute av din pensjonisttilværelse kontoer. Uttak av penger fra en pensjonisttilværelse konto kan ofte være vanskelig, muligens involverer straffer hvis det gjøres før fylte 59 ½, og vanligvis utløser beskatning.

    Du ønsker ikke å måtte bekymre seg om slike ting når du trenger penger innen i morgen fordi din tenåringssønn bare utgjorde familiens bil.

  • Boliginvesteringer med størst potensial for vekst i tax-free Roth IRA. Dette kan inkludere small cap verdi ETF, din teknologi aksjefond, eller fremvoksende markeder ETF. Roth IRA penger vil aldri bli beskattet (forutsatt ingen endring i loven), så hvorfor ikke prøve å få mest mulig igjen for ETF buck?
  • Utenlandske aksje ETF er kanskje best bevarte i skattepliktig konto. Det er fordi den amerikanske regjeringen vil refundere deg for eventuelle skatter fondet utbetalt til utenlandske regjeringer, men bare hvis du har som fondet i en skattbar konto.

    I det lange løp, denne "rabatt" kan legge om et halvt prosentpoeng i året til avkastningen du får på disse midlene; det høres ikke ut som mye, men det kan legge opp over tid.

Skattelover endres hele tiden. For eksempel, dagens lave priser på kursgevinster og utbytte, med mindre Kongressen trinnene i å gripe inn, er underlagt et løft i 2013. På grunn av de stadige endringene i skattelovgivningen, bør du gå gjennom din portefølje hvert år eller to for å være sikker at du har dine eiendeler i de rette "fartøy."

Selvfølgelig, det er andre gode grunner til å gjennomgå porteføljen din, også.