Hva skjer hvis du går glipp Frist for Medicare Del B?

March 24  by Eliza

Copyright © 2014 AARP. Alle rettigheter reservert.

Ingen kan tvinge deg til å melde seg for Medicare og betale premie hvis du ikke vil. Men hvis du tror du trenger Medicare på et tidspunkt i fremtiden, bør du være klar over konsekvensene av sen påmelding.

Du bør vite hva som skjer hvis du går glipp av dine personlige tidsfrister for del B (hvor melde sent har de dyreste konsekvenser), del A, og del D. Hver - selvfølgelig! - Har ulike regler.

Avhengig av din situasjon, er din personlige frist for del B innmelding enten

  • Slutten av syv måneders IOP rundt den tiden du slår 65
  • Slutten av åtte måneder september at du er berettiget til hvis du var i stand til å utsette del B utover 65 år fordi du hadde helseforsikring fra din (eller ektefellens) nåværende jobb

For eksempel si at du fyller 65 år faller i oktober. Den måneden er den fjerde måneden på syv måneder IOP, så den siste dagen av IOP er 31. januar Eller si at du fortsetter å arbeide utover 65 i en jobb med helsemessige fordeler, og pensjonere noen år senere i slutten av mars . I dette tilfellet ville den siste dagen av åtte måneders september være 30 november.

Uansett hvilken sluttdato gjelder for deg er fristen. Utover det, kan du sikkert fortsatt melde deg på del B, men du da står overfor to konsekvenser:

  • Du kan registrere deg bare under den generelle måleperioden (GEP), som går fra 1. januar til 31. mars hvert år, og dekningen begynner ikke før neste 1 juli.
  • Du kan bli truffet med sent straffer som er lagt til den månedlige del B premie for alle fremtidige år.

For noen mennesker, det er en tredje konsekvens: Hvis du pensjonere og fortsette å motta helsemessige fordeler fra din tidligere arbeidsgiver, blir Medicare ofte din primære dekningsområde, noe som betyr at det lønner din medisinske regninger først. Så hvis du ikke registrere deg for Medicare så snart du kan, kan din pensjonist plan nekter å betale for medisinske tjenester du har mottatt, slik at du kan bære de hele bekostning selv.

Gå uten helse dekning

For mange mennesker, er den første av disse konsekvensene det verste, fordi det kan bety å gå i månedsvis uten helse dekning. Andre forhold - spesielt mottar pensjonist helsemessige fordeler fra en tidligere arbeidsgiver - kan lande deg i en lignende skremmende situasjon hvis du ikke kjenner reglene, eller du ignorerer dem.

Betale mer for del B tjenester enn du trenger for å

Det verste med å bli truffet med del B sent straffer etter 65 år, er at de er permanent - du fortsette å betale dem som statister lagt til hver månedlig premie for så lenge du fortsetter i programmet. Så du bør alltid betale mer (kanskje mye mer) for nøyaktig samme dekning enn hvis du ikke hadde gått glipp av fristen.

Hvis du får straff når du er under 65, de straffer fortsetter bare til du er 65; på det tidspunktet, når du har rett til Medicare basert på alder i stedet for uførhet, de slutter.

I et nøtteskall, her er hvordan den del B straffen beregnes: Det beløper seg til en ekstra 10 prosent for hver 12 måneders periode som har gått mellom slutten av IOP og slutten av GEP (mars 31), hvor du til slutt melde seg - minus helst du var dekket av gruppen helseforsikring etter 65 år fra din eller ektefellens aktiv sysselsetting.

Men disse ordene trenger parsing hvis du er å forstå nøyaktig når den del B straff klokke kan starte tikkende i din egen sak:

  • Hvis du skulle ha meldt seg i en alder av 65, men tapte fristen, er det enkelt: Din ansvar for straffer begynner på dagen etter sju måneders IOP slutter.
  • Hvis du skulle ha meldt seg i løpet av åtte måneder september som fulgte ditt eller ektefellens pensjonering fra jobb og du savnet at fristen, del B straff klokken stilles tilbake til den tiden av pensjonering eller når gruppen helse dekning endte (det som er tidligere) og begynner tikker da - ikke når ditt september utløpt.

Og det er ikke alt. Her er noen andre ting om del B straffer som du bør være klar over:

  • Betydning av full 12-måneders periode: I definisjonen av hvordan del B straffen beregnes, denne ordlyden - "Du betaler en ekstra 10 prosent for hver 12 måneders periode" - er svært presis og kan selv arbeide til din fordel.

    Det betyr at dersom tiden mellom disse to avgjørende datoer - din påmelding fristen og slutten av GEP når du til slutt registrerer deg - kommer til kort på 12 måneder (selv etter en dag eller to), den 10-prosent straff isn ' t brukt.

  • Straff økning over tid: Ikke bare er del B sent straffer permanente, men beløpene du betaler er også trolig øke litt hvert år. Det er fordi straffen er alltid beregnes som en prosentandel av Del B premie for et gitt år.

    For eksempel betalte en person som fikk en 50-prosent straff i 2004 en total $ 1,198.80 - $ 799,20 for standard del B premie i 2004 pluss $ 399,60 i straffer. I 2013, det samme person betalte totalt $ 1,868.20 - $ 1,258.80 i premie pluss $ 609,40 i straffer.

  • Høyere straffer for høyere - inntekt premie: Husk at hvis du trenger å betale høyere inntekt premiene, blir noen sene straffer du pådrar beregnes som prosenter av hele premien.
  • Når sent straffer kan fravikes: Hvis del B premie er betalt av staten under en av Medicare Savings programmer, du trenger ikke å betale sent straffer. Også, hvis du pådra sent straffer når du har Medicare gjennom uførhet, vil disse stoppe når du når 65.

Eksempler på melde deg passert fristen

Alle disse reglene er nok til å gjøre noens øyne glasur over. Men disse eksemplene kan gjøre dem tydeligere:

  • Melinda savnet registrere seg på slutten av hennes IOP i mai, men har registrert følgende februar under en GEP. Fordi færre enn 12 måneder hadde gått mellom mai 31 og 31 mars (den siste dagen i GEP), gjorde hun ikke å betale en sen straff. Men hun må vente flere måneder frem til 1. juli for hennes Medicare dekning for å begynne.
  • Joyces IOP endte i mars, men hun fikk ikke registrere deg for del B før neste januar så snart neste GEP begynte. Dette gapet var en faktisk innmelding forsinkelse på bare 10 måneder. Men i henhold til reglene, fortsatte straffen klokken å tikke til den siste dagen av GEP, så forsinkelsen ble regnet som en full 12 måneder - 1 april til 31 mars - og Joyce måtte betale en ekstra 10 prosent på hennes del B premie .
  • George jobbet i en jobb med helseforsikring til fylte 69, og selv om han var berettiget til en åtte måneder september på pensjonisttilværelsen for å registrere deg for del B, valgte han ikke å fordi som en veteran han hadde VA helsemessige fordeler. Men senere bestemte han seg for at han trengte Medicare dekning også.

    Da han registrerte seg i januar, hadde nesten fire år (46 måneder) gått mellom slutten av måneden når han pensjonert og slutten av GEP. De tre hele år telles mot straffen, men de resterende 10 månedene gjorde ikke. Så George betalt en ekstra 30 prosent (men ikke 40 prosent han forventet) for hans del B dekning.

  • Clint og Maria ikke ser poenget med å betale for del B etter at han trakk seg tilbake på 65 fordi de fikk gode pensjonist helsemessige fordeler fra sin tidligere arbeidsgiver. Men ti år senere, premiene for denne forsikringen hadde steget så høyt at paret kunne ikke lenger råd til dem.

    Medicare var deres eneste alternativ, men da de hver måtte betale 100 prosent mer for sin dekning (10 prosent straff for hver av de ti års forsinkelse) - dobbelt av hva de ville ha betalt hvis de hadde registrert seg når han pensjonert.