Hvordan å ansette en Investment Advisor for din eiendom eller Trust

July 22  by Eliza

Svært ofte er arvtakere, administratorer og tillits kastet inn i situasjoner som de har ingen forberedelse og ingen erfaring. Du kan finne deg selv i denne kategorien som din forsøk, for eksempel, å avhende Auntie Bess sin dukke samlingen, leie onkel Arnold hus, eller investere Cousin Mercy sin millioner. Å finne ut hva du har, hva verdien er i boet eller tillit, og opprettholde denne verdien, hvis ofte en jobb for ekspertene.

Den uheldige realiteten er at, i en verden der bedrifter og privatpersoner både er saksøkt for tilsynelatende useriøse grunner, fungerer en fullbyrder eller bobestyrer som ikke klarer å forsvarlig å bevare verdien av eiendelene er fritt vilt for et søksmål. Hvis du er ansvarlig for eiendeler som krever investeringer, bør du beskytte deg selv mot anklager om at du handlet feil. Ansette en investering rådgiver gir deg en forsikring mot slike beskyldninger.

Kanskje, du lener mot å investere pengene selv. Kanskje du anta at ingen andre vil ønske å måtte administrere liten pott penger du må investere. Men hvordan vet du selv vet om du har nok ressurser til å bry deg med bekostning av en investering rådgiver?

Hvis du har $ 600 000 eller mindre, kan du velge å bruke en full-service megler. Han eller hun kan gi deg råd for kostnaden av kommisjonen (e) han gjør på hver aksje eller en obligasjon kjøp og salg, eller du kan velge å investere i verdipapirfond (som er investert av en profesjonell penger manager), utenom behovet for en egen investeringsrådgiver.

For større mengder, eller hvis du ønsker å investere bare i enkeltpapirer, kan det være lurt å leie en hederlig rådgiver som du stoler på. I denne beslutningen, husk at, i motsetning til tillit eiendeler, som kan være der i lang tid, er eiendom eiendeler holdt for en forholdsvis kort tid.

Fordi din plikt som fullbyrder er å bevare, ikke vokse, boet, dere investeringsbeslutninger kan være ganske enkelt hvis din plikt er å fordele boet direkte til de som nyter godt av dens avslutning stedet for å fortsette det i tillit.

Hvis du ønsker å gå med en profesjonell til å hjelpe deg investere pengene, har du noen alternativer. Men i motsetning til en advokat, statsautorisert revisor (CPA), en registrerte agent (EA), som må være akkreditert enten av en stat eller den føderale regjeringen for å øve, en investering rådgiver trenger ikke å ha noen konkrete legitimasjon. Blant fagfolk som tilbyr økonomisk rådgivning er

  • Certified Financial planleggere: Licensed av Certified Financial Planner Board of Standards, har disse personene gjennomført omfattende tilleggsutdanning i tillegg til sin bachelorgrad.
  • Advokater, Certified Public Accountants (CPAs), eller innrullert Agents (EAS): Deres trening er ikke spesifikt i investeringer, men mange av dem har blitt ganske ekspert på dette området på grunn av innholdet av deres praksis. Ikke anta at hver advokat eller skatt profesjonelle er kvalifisert til å også fungere som din investeringsrådgiver, men utelukker ikke muligheten, heller.
  • Aksjemeglere: Full-service meglere ikke bare kjøpe og selge verdipapirer for deg, men også forskning selskapene de anbefaler. Aksjemeglere må ha bestått Series 7 eksamen for å kvalifisere seg. Husk, en online eller rabatt megler ikke gir investeringsråd; (S) han bare plasserer handler følge dine instruksjoner.

Å vite hvor du skal slå er ikke alltid lett, fordi ingen one size fits all. Sørg for å stille spørsmål, og starter med de du spurte når de skal ansette en advokat eller en skatterådgiver. Og legge dette viktig en: Kunne noen andre (som forsikringsselskapet rådgiveren arbeider for, for eksempel) utbytte av rådgiver anbefalinger? Hvis du ikke liker svaret, eller tror rådgiveren er lovende du månen for å vinne din bedrift, gå videre til neste navn på listen. Som speed-dating, hvis det er noe som gjør deg urolig i de første minuttene av samtalen, er sjansen stor for mat som dette rådgiver er ikke riktig passform for deg.

Investeringsrådgivere forvente å bli betalt for sin kompetanse, men sine avgifter noen ganger virke overdreven. Når forhandling hva du er villig til å betale for disse tjenestene, se etter visse faresignaler:

  • Provisjoner: Børs tjene provisjoner hver gang de kjøper eller selger aksjer på dine vegne. Når aksjemeglere har full kontroll over en investering konto, kan de kjerne kontoen, plassere handler ofte med eneste hensikt å tjene mer provisjon. Hvis du tror at megler er churning, bør du stille spørsmål ved megler og gi råd til hans eller hennes veileder.
  • Avgift for tjenesten: Denne metoden er den sikreste måten å betale for råd fordi du betaler kun for den tiden rådgiveren arbeider på dine investeringer. Selvfølgelig, noen ganger regningen kan virke høy for deg. Hvis du mistenker at din rådgiver er padding antall timer blir fakturert, be om en spesifisert uttalelse for en oversikt over kostnadene.
  • Prosent avgifter: Du er sannsynligvis å se disse avgiftene fra rådgivere som aktivt investerer for deg. De rådgiver avgifter kvartalsavgifter basert på to komponenter - en prosentandel av markedsverdien av sikkerhetsportefølje og en prosentandel av inntekt ved at porteføljen. Hvis du føler rådgiver prosenter er for høy, kan du alltid be om en lavere prosentandel. Rådgiveren ønsker at din virksomhet, og hans eller hennes avgifter er ikke satt i stein.

Fordi investeringsrådgivere har ofte nesten uhemmet tilgang til den tillit eller boets aktiva, kan potensialet for misbruk være høy. Sørg for at du sjekker referanser før du ansette en rådgiver. Ikke skulke ditt ansvar ved å anta at investeringene er i trygge hender. Anmeldelse av rådgiverens arbeid, stille spørsmål når noe ikke gir mening for deg. Husk, noen andre lagt stor tillit til deg og din dømmekraft når de kalte deg som tillitsforhold.