Hvordan å betale college utgifter med Savings Obligasjoner

July 6  by Eliza

Du kan bruke noen form for amerikanske statsobligasjoner, notater og T-regninger å betale for college utgifter. Bare Series EE og Series I besparelser obligasjoner kan brukes til å betale for postsecondary utdanning kostnader uten å måtte betale føderal inntektsskatt på interessen at du tjener på investeringen din.

Uansett om du klarer å unngå å betale føderal inntektsskatt på opptjente renter på spareobligasjoner, wonâ du € ™ t betale noen statlig inntektsskatt; alle opptjente renter på amerikanske stats forpliktelser er fri fra statlig inntektsskatt.

Serien EE besparelser obligasjoner er din gammeldags, hage-utvalg slags besparelser obligasjon. Du kan innløse dem til å betale for noen college utgifter uten å betale noen føderal inntektsskatt. I tillegg har de følgende egenskaper:

  • Theyâ € ™ re utstedt til 50 prosent av sin verdi. Dette betyr at en $ 100 obligasjon koster deg $ 50 for å kjøpe.
  • Theyâ € ™ re tilbys i en rekke ansikts- mengder. De varierer i pålydende verdi fra $ 50 til $ 10.000.
  • Theyâ € ™ re garantert å nå deres pålydende innen 20 år. Men theyâ € ™ ll fortsette å tjene renter etter theyâ € ™ har nådd denne verdien til obligasjonen er 30 år gammel.
  • Deres utstedelsesdato er alltid den første av en måned, uansett hvilken dag i måneden du faktisk kjøpe obligasjonen.
  • Interessen er beregnet halvårlig og betales bare når obligasjonen blir innløst. Rentene er annonsert hver 1 mai og november 1 for følgende seks-måneders periode.
  • Du kan innkassere bindingen når som helst, forutsatt at det er minst 6 måneder etter utstedelse for en obligasjon utstedt før 1. februar 2003, eller 12 måneder etter utstedelse for en obligasjon utstedt etter denne datoen.
  • Du kan bytte en Series EE obligasjon for en serie HH obligasjon når som helst. Du kan utsette inntektsskatt på akkumulerte renter i EE inntil HH når modenhet. Dette kan forlenge skatt utsettelse opp til 20 år.
  • Du kan ikke kjøpe mer enn $ 30 000 pålydende verdi ($ 15,000 kontanter verdi) av Series EE obligasjoner i ethvert kalenderår.

Som Series EE obligasjoner, kan Series jeg obligasjoner brukes til å betale noen høyskole avgifter hvis du kan møte alle kravene. Selv theyâ € ™ re veldig lik Series EE obligasjoner på mange måter, har følgende forskjeller Series I besparelser obligasjoner:

  • Serie I spare obligasjoner selges til pålydende. Du kan kjøpe dem i valører fra $ 50 til $ 10.000, men du må hoste opp hele ansiktet beløpet når du kjøper obligasjonen.
  • De har uten avkastningsgaranti. Fordi du allerede har betalt $ 100 for at $ 100 ansikt bond, ikke? Regjeringen € ™ t behov for å garantere at youâ € ™ ll motta $ 100 når du innløse obligasjonen. Hva du vil motta ved innløsning, skjønt, er den opprinnelige $ 100 investering pluss renter på at $ 100, beregnes månedlig og forverret halvårlig, slik at verdien av obligasjonen vokse og vokse.
  • Du kan ikke kjøpe mer enn $ 30 000 pålydende verdi ($ 30,000 kontanter verdi) av serien jeg obligasjoner i ethvert kalenderår.
  • Det eneste du kan bytte denne bindingen for kontanter. Du canâ € ™ t slå den inn i en Series EE eller en serie HH obligasjon.