Hvordan å investere for fremtiden

June 25  by Eliza

Her er hvordan du begynne å tenke på hvordan man skal oppnå din investering mål, uansett hva det måtte være. Du kan være å spare og investere for å kjøpe et nytt hjem, for å sette ungen (e) gjennom college, eller å forlate en arv for dine barn og barnebarn.

For folk flest, derimot, er et overordnet mål om å investere (samt det skal være) for å oppnå økonomisk uavhengighet: evnen til å fungere eller ikke fungerer, for å skrive den store (eller ikke-så-stor) American Novel ... å gjøre alt du vil uten å måtte bekymre deg for penger.

For nå er det relevant spørsmål dette: Akkurat hvor langt er du mot å oppnå din reir-egg mål?

Anslå hvor mye du trenger

Vennligst tenk på hvor mye du må trekke seg fra reir egg hvert år når du slutte å få en lønnsslipp. Uansett hva det tallet er ($ 30 000? $ 40 000?), Multiplisere det med 20. Det er mengde, som et minimum, å ha i din totale portefølje når du pensjonere. (Eller enda 25 ganger, helst.)

Nå multipliserer det samme opprinnelige års uttak figuren (40.000 $ 30000? $?) Med 10. Det er mengde, som et minimum, for å ha i rentebærende investeringer, herunder obligasjoner, når du pensjonere.

Vi antar her en ganske typisk pensjonsalder, et sted på 60-tallet. Hvis du ønsker å pensjonere seg ved 30, vil du sannsynligvis trenger betydelig mer enn 20 ganger årlige utgifter (eller ellers svært rike og rause foreldre).

Vurdere din tidsramme

Ok. Fikk de to tallene: en for din totale portefølje, og den andre for obligasjonen siden av din portefølje ved pensjonsalder? Bra. Nå hvor langt unna du er, i form av både år og dollar, fra å gi opp din lønnsslipp og tegning på sparing?

Hvis du er langt unna målene dine, må du massevis av vekst. Hvis du har, sier halvparten av hva du trenger i din portefølje for å kalle deg økonomisk uavhengig, og du er år fra pensjonsalder, som sannsynligvis betyr laste opp (til et punkt) på aksjer hvis du ønsker å oppnå målet ditt. Vroom vroom.

Hvis du er nærmere dine mål, kan du ha mer å tape enn å vinne, og stabilitet blir like viktig som vekst. Det betyr lener mot obligasjoner og andre renteinvesteringer. Slooow ned.

For de av dere langt utover målene dine (du allerede har, sier 30 eller 40 ganger hva du trenger for å leve på for et år), et helt annet sett av kriterier kan ha forrang.

Faktor i noen gode regler

Ingen enkle formler eksistere som bestemmer optimal allokering av obligasjoner i en portefølje. Som blir sagt, er det noen ganske gode regler å følge. Her er noen:

  • Regel # 1: Du bør holde tre til seks måneder av levekostnader i kontanter (for eksempel pengemarkedsfond eller online besparelser bankkontoer som Ally eller EmigrantDirect.com) eller nesten-kontanter. Hvis du forventer noen store utgifter i neste år eller to, beholde pengene for de i nær-cash også.

    Når du leser nær-cash, tenke på CDer eller helt kortsiktige obligasjoner eller rentefond.

  • Regel # 2: Resten av pengene kan investeres i langsiktige investeringer, for eksempel mellomlang sikt eller langsiktige obligasjoner; eller aksjer, som aksjer, eiendom, eller varer.
  • Regel # 3: En portefølje på mer enn 75 prosent obligasjoner sjelden, om noensinne, er fornuftig. På den annen side, de fleste nytte med litt sunn allokering til obligasjoner. De aller fleste mennesker faller et sted i området 70/30 (70 prosent aksjer / 30 fast inntekt) til 30/70 (30 prosent aksjer / 70 fast inntekt).

    Bruke 60/40 (aksjer / fast inntekt) som standard hvis du er under 50 år. Hvis du er over 50, bruker 50/50 som standard. Tweak derfra avhengig av hvor mye vekst du trenger og hvor mye stabiliteten du trenger.

  • Regel # 4: Aksjer, en favoritt form av egenkapital for de fleste investorer, kan være svært volatile på kort sikt og mellomlang sikt, men historisk sett at risikoen for tap er redusert i løpet av lengre holder perioder. I løpet av 10 til 15 år, er du nesten sikret at resultatene av aksjeporteføljen vil slå ytelsen til bond-og-cash portefølje - i hvert fall hvis historien er vår guide.

    Det bør ikke være vår eneste guide! Historie og til gjør morsomme ting. Mesteparten av pengene du ikke vil trenge for 10 til 15 år eller utover kunne være - men kanskje ikke trenger å være - i aksjer, ikke obligasjoner.

  • Regel # 5: Fordi historien gjør morsomme ting, trenger du ikke ønsker å sette all din langsiktige penger i aksjer, selv om historien sier at du burde. Selv svært langsiktig penger - i det minste 25 prosent av det - bør holdes i noe sikrere enn aksjer.