Hvordan kan jeg tjene renter på Escrow Do?

July 29  by Eliza

I USA, når fast eiendom er kjøpt med lånte penger - det vil si et boliglån - boliglån utlåner vil gjøre avtaler med den som låner ikke bare for den periodiske tilbakebetaling av hovedstol og renter på boliglån, men vil også ofte krever at en sperret konto bli etablert for å holde månedlige bidrag fra den som låner for fremtiden betaling av fare forsikringspremier og eiendomsskatten. I mange tilfeller kan disse beløpene være betydelig - i noen tilfeller så mye som $ 10.000 amerikanske dollar (USD) årlig. Låntakere ønsker ofte å vite om de kan tjene renter på depotkontoer. Det er ikke noe entydig svar på dette spørsmålet, men.

I USA 14 stater krever at boliglån långivere betale renter på depotkontoer under visse forhold, og låntakere som oppfyller disse forholdene i disse landene trenger ikke å bry seg med dette problemet. I noen av disse landene, angir loven minimum rentene betales på slike kontoer, og i tider når de rådende rentene er lave, escrow kontoer renter kan faktisk være høyere enn de som er tilgjengelige for sparing og pengemarkedet kontoer.

De andre 36 stater, men ikke krever långivere til å betale renter på depotkontoer. Låntakere kan tjene renter på escrow midler, men den eneste måten å gjøre dette på er å lukke ut sine escrow kontoer og betale eiendomsskatt og forsikringspremier selv når det er pga. De fleste boliglån långivere vil tillate låntakere å lukke ut escrow kontoer og betale sin egen forsikring og skatt regninger når deres egenkapital - det vil si forskjellen mellom eiendommens verdi og den utestående boliglån balanse - er minst 20% av boligens verdi og sine lån er minst ett år gammel uten noen sen betaling i de siste 12 månedene. Noen långivere vil ha tilleggskrav, og kan også kreve låntakere til å betale en avgift for å lukke en sperret konto.

Dermed fordi det vil vanligvis være ekstra kostnader pålagt låntakere å lukke ut sine depotkontoene, bør låntakere bestemme hvor lang tid det vil ta å bryte selv - det vil si hvor mange måneder eller år det vil ta for den opptjente renter på escrow-type midler til å overgå mengden tapt til utlåner avgifter. Det kan ikke være økonomisk forsvarlig, for eksempel, for å ta over ansvaret for å opprettholde escrow midler i ens egen konto dersom låntakeren planer om å selge eiendommen før at break-even punkt.

En låntaker som oppfyller kvalifikasjoner og bestemmer seg for å stenge en sperret konto bør etablere en faktisk konto - vanligvis en sparekonto eller en pengemarkedet konto, eller kortsiktig banksertifikater (CD), i enten en bank eller kredittkort union - der å lagre midler før Innbetalings til taxing myndighet eller forsikringsselskap. På dette punktet, er det også klokt å utforske muligheten for rabatter eller kreditter som kan være tilgjengelige fra heller, og å dra nytte av dem. En fordel tilgjengelig for låntakere med kredittkort som betaler belønninger på mengder brukt er at de kan lade deres forsikring og skatt regninger til disse kortene. Forutsatt at de deretter betale kredittkortselskapet umiddelbart, de har den ekstra fordelen av belønningene fra å bruke kredittkortet.

Det er fordeler med å ta over ansvaret for å betale ens egne forsikringspremier og eiendomsskatt seg selv, heller enn å anta boliglån utlåner vil ordentlig betale disse regningene. Først blant disse er den absolutte kunnskap at regninger blir betalt og at midlene er skikkelig rede for, problemer med sperret kontoer er en av de store klager amerikanske huseiere har med sine boliglån långivere. I tillegg er en skjult fordel av å betale ens egne forsikringspremier og eiendomsskatten er at når boliglån er nedbetalt, er det ingen problemer med overgangen ansvaret for slike utbetalinger fra utlåner. I noen tilfeller, huseiere som boliglån ble pensjonert var ikke for vane å betale hus og forsikringspremier og ikke gjøre dem, og forsikringsselskapene kansellerte reglene for manglende betaling av premie.