Hvorfor du bør Legg ETF til ditt eksisterende portefølje

Kanskje du er innstilt på å bo satt med din eksisterende portefølje, men tror du kan ha nytte av en og annen ETF beholdning. Du er rett og dette forteller deg hvorfor og hvordan du kan høste fordelene av å strø noen ETFs i din eksisterende portefølje.

Forbedre diversifisering med ETF

Med mindre du er veldig rik, som Warren Buffett rik, du bare ikke kan ha et virkelig godt diversifisert portefølje av enkeltpapirer - ikke på langt nær så godt diversifisert som selv de enkleste ETF eller aksjefond portefølje. Hvor ville du selv begynne?

Å ha en portefølje som veldiversifisert som selv en enkel ETF portefølje, vil du være nødt til å holde en flokk store selskapet aksjer (både vekst- og verdi), lite selskap aksjer (igjen, både vekst- og verdi), utenlandske aksjer (Asia og Europa og fremvoksende markeder, vekst- og verdi, store og små), og eiendomsmegling investering tillit (REIT) aksjer. Og det er bare på aksjesiden!

På rentesiden av din portefølje, ville du ideelt sett ha en blanding av kortsiktige og langsiktige obligasjoner, regjering og selskapsrettslige forhold, og kanskje (spesielt hvis du er Warren Buffett rik og finne deg selv i de nordlige skatt parentes) noen føderal-tax-free kommunale obligasjoner.

Undersøke din portefølje. Hvis du har det store flertallet av aksjebeholdningen i store selskap amerikanske aksjer, kan du diversifisere i en flash ved å legge en liten cap ETF eller to og et par av internasjonale ETF. Hvis du, som så mange investorer som mistet sine skjorter i 2008, er rett og slett for tungt investert i aksjer, kan det være lurt å benytte seg av noen av de mer sedate obligasjons ETF.

Redusere investeringskostnader

Nå, la oss anta at du er i utgangspunktet et aksjefond slags fyr eller gal. Du har lest Money Magazine og Kiplinger for år. Du mener at du har winnowed ned universet av verdipapirfond til en håndfull av vinnere, og goshdarnit, du kommer til å holde dem i din portefølje.

Du kanskje eller kanskje ikke har hørt begrepene kjerne og satellitt. De henviser til en investeringsstrategi som har vært veldig mye på moten i det siste. Kjerne refererer til en portefølje fundament, som er utgangspunktet investert i hele markedet, eller nær den. Da har du dine satellitter: mindre investeringer designet for å overgå markedet. Det er ikke slik en dårlig strategi.

Anta at du har fire fond som du elsker: en tech fond, en helsefond, en energifond, og en internasjonal vekst fond. Hver belaster deg en årlig avgift på 1,34 prosent (aksjefond gjennomsnittet akkurat nå, ifølge Morningstar).

Nå anta at du har $ 250 000 investert i alle fire. Du betaler ($ 250 000 × 1,34 prosent) totalt $ 3350 i året i forvaltningshonorar, og det er å si noe om eventuelle skatter du betaler på utbytte og kapitalgevinster.

Vurdere trimming disse investeringene ned og flytte halvparten av pengene til en ETF eller to eller tre. Gjør din nåværende kjerne i satellitter, og skape en ny kjerne ved hjelp av bred-markedet midler, for eksempel Vanguard Total Stock Market ETF (VTI). Det bærer en kostnadsprosent på 0,07 prosent.

Din totale forvaltningshonorar er nå ($ 125 000 × 1,34 prosent) + ($ 125 000 × 0,07 prosent), eller $ 1,675.00 + $ 87,50, som tilsammen $ 1,762.50. Du har nettopp lagret deg en veldig kjekk liten $ 1,587.50 et år, og du vil sannsynligvis spare et betydelig beløp på skatter, også.

Med den nyere generasjon av aktivt forvaltede ETFer, er det fullt mulig at Kiplinger eller penger eller Wise penger eller hva magasin plukker-of-the-måned kan inkludere ETF. Hvis du bytte aktivt forvaltede fond for aktivt forvaltede ETFer, kan du fortsatt spare penger og redusere skatten treffer å starte opp.