Kan jeg bytte ut min inntekt med MS Funksjonshemming Forsikring?

Mens helseforsikring bidrar til å betale for både generell og dine multippel sklerose-relaterte (MS) helsekostnader, hjelper uføreforsikring erstatte inntekten din hvis du blir for funksjonshemmede å tjene til livets opphold. Du kan kjøpe uføreforsikring på egen hånd. Noen arbeidsgivere tilbyr uføreforsikring (gjennom en kommersiell forsikringsselskap) til sine ansatte som en fordel.

I tillegg til denne typen kommersielle forsikring, gir den føderale regjeringen offentlig uføreforsikring gjennom programmer som administreres av Social Security Administration (SSA). Disse programmene er finansiert gjennom skatter betalt av arbeidstakere og arbeidsgivere.

Kommersielle og offentlige uføre ​​planer definere "funksjonshemming" ulikt. Begge har imidlertid satt bevisbyrden for uførhet på deg og din lege.

MS og kommersielle uføreforsikring

Kommersiell uføreforsikring (som skilles fra offentlig uføreforsikring) er tilgjengelig gjennom noen arbeidsgivere eller kan kjøpes privat for å beskytte deg i tilfelle du blir ute av stand til å fortsette i din nåværende jobb på grunn av en funksjonshemming. Fordi alle kommersielle funksjonshemming politikk er en kontrakt, definisjonen av "funksjonshemming" kan variere mye, avhengig av vilkårene i denne kontrakten. Så, ikke gjør noen antagelser om dekningen. Ta deg tid til å bli kjent med din politiske definisjoner og forhold tidlig på - i god tid før du noen gang vurdere å sende inn et krav.

Etter at du har blitt diagnostisert med MS kan det være vanskelig (om ikke umulig) å kvalifisere for kommersiell uføreforsikring. Arbeidsgivere kan tilby det, men forsikringsselskapene kan ikke være villig til å ta deg med på. Hvis du bestemmer deg for å prøve og kjøpe det på egen hånd, kan det hjelpe å arbeide gjennom en forsikringsmegler eller å snakke med noen i underwriting-avdelingen (i stedet for salgsavdelingen) av et forsikringsselskap fordi påta folk er mindre sannsynlig enn den salgs folk til å slå deg ned direkte. Hvis du allerede har blitt diagnostisert, vil sjansene for godkjenning trolig avhenge av hvor godt du gjør når du søker.

Aldri lyve om din medisinske tilstand eller historie på en søknad om forsikring! Ikke frivillig noe du ikke bedt om, men ikke begå svindel ved å gi uriktige opplysninger - dette vil seriøst true din evne til å kjøpe noen form for forsikring noensinne igjen.

Selv om du har kommersiell funksjonshemming forsikring, kan du likevel søke om ytelser fra SSA (mer om det i et øyeblikk). Faktisk kommersielle forsikringsselskaper er ivrige etter å overgang funksjonshemmede forsikringstakere i Social Security Funksjonshemming Forsikring (SSDI) og vil sannsynligvis kreve at du sende søknaden.

MS og offentlig uføretrygd: SSDI

Den største offentlige funksjonshemming forsikring du må være klar over er Social Security Funksjonshemming Forsikring (SSDI). SSDI betaler fordeler for deg og enkelte medlemmer av din familie hvis du er forsikret, noe som betyr at du jobbet og betalt Social Security skatter for en tilstrekkelig periode.

Kriteriene for SSDI er klart definert i loven, og dette programmet er strengt for de som ikke klarer å være yrkesaktiv på grunn av fysisk eller psykisk svekkelse som varer i minst 12 måneder.

En nedskrivning er ikke bare en diagnose av en sykdom eller tilstand; Det er et mål for hvor en er nedsatt som følge av at sykdommen eller tilstanden. Sjekk ut SSA nettside for masse nyttig informasjon om kriteriene og søknadsprosessen.

Hvis du vurderer å søke om SSDI fordeler, gjennom kvalifiserte MS-relaterte nedskrivninger (visjon, turgåing, kognitive problemer, og utmattelse) nøye og ærlig med legen din for å være sikker på at du er enig om noe som kan gjelde for deg.

For å hjelpe med denne diskusjonen, ta en titt på SSDI verktøykasse på National MS Society hjemmeside. Komponentene i settet vil hjelpe deg å forstå søknadsprosessen og hvilke kriterier som brukes av SSA. Settet gir du og legen din også med instruksjoner og mal bokstavene du trenger for å innlevere en effektiv anvendelse.

SSA vil varsle deg skriftlig når du har vært ansett deaktivert, og det vil gi den eksakte startdatoen for uførhet. Begynner med at startdatoen, vil du ha en ventetid på fem måneder før utbetaling av ytelser begynner. Sørg for at du faktor dette ventetid i økonomisk planlegging.

Tjuefire måneder etter dine SSDI fordeler begynne (29 måneder etter utbruddet av uførhet) vil du automatisk kvalifisert for Medicare. Kontakt Medicare online eller på (800) MEDICARE (800-633-4227) hvis du ikke mottar informasjon om programmet før 29. måned av funksjonshemming.

Flyttingen til Medicare dekning (fra gruppen forsikring plan eller fra COBRA) er en annen kritisk viktig overgangsperiode for personlig økonomisk planlegging fordi du trenger for å ta viktige avgjørelser om dekningen, inkludert reseptbelagte stoffet plan.

Personer med nedsatt funksjonsevne som får kvalifisert for Medicare når de er under 65 år må gjøre alle de samme valgene om sine Medicare fordeler som de som pensjonere inn i programmet. Så, hvis dette er deg, gå til Medicare hjemmeside og klikk på "sammenlign Medicare Prescription Drug planer" for å komme i gang. Og ikke nøl med å ta kontakt med National MS Society ved å ringe (800) FIGHT-MS (800-344-4867) hvis du trenger å konsultere med noen om dine muligheter.

Til slutt, husk at Social Security Administration tilbyr insentiver til folk som tror de kan være lurt å prøve å gå tilbake til arbeidslivet. Du kan gå tilbake til å jobbe på en prøveordning (referert til som en prøvearbeidsperiode) uten å risikere kvalifisert for fordeler. Sjekk ut mer informasjon om SSA arbeidsinsentiver på deres hjemmeside.