Når du skal leie en Financial Planner

Masse folk i dag, blant annet aksje- og obligasjonsmeglere, kaller seg finansielle planleggere. Et godt forslag er at hvis du leier en finansiell planlegger, du seriøst vurdere en avgift som bare planlegger, som tar ingen provisjon og fungerer bare for deg. Å finne en i ditt område, ta kontakt med National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) eller ring 847-483-5400.

Noen NAPFA-sertifiserte finansielle rådgivere jobbe med deg på timebasis. Andre ønsker å ta dine eiendeler under forvaltning. Vet at hvis du leier en finansiell planlegger som tar dine eiendeler under forvaltning, du vanligvis betale et gebyr, vanligvis 1,0 prosent i året.

En prosent er nok; du shouldnâ € ™ t betale mer enn at hvis youâ € ™ re å få hjelp fra det planlegger som strekker seg til forsikring, eiendom planlegging, og andre forhold som ligger utenfor investere.

Hvis du har en betydelig obligasjonsportefølje, kan en avgift som bare økonomiplanlegger som handler obligasjoner for du potensielt spare nok penger til å kompensere for sin avgift. Selv om planleggeren skal håndtere en megler, akkurat som du ville, kan planleggere med en rekke kunder bundle sine obligasjonskjøp, så megleren ofte bosetter seg for et vesentlig mindre markup.

Hereâ € ™ s et eksempel på denne type sparing. Matthew Reznik, en NAPFA-sertifisert finansiell planlegger med Balasa Dinverno & Foltz LLC i Itasca, Illinois, forklarer:

Hvis en enkelt investor er å kjøpe en $ 25,000 obligasjon for hans eller hennes portefølje, kan markeringen være så høyt som 2,25 prosent. Hvis denne bindingen er gir fem prosent, thatâ € ™ s en ganske stor hårklipp. Hvis vi kjøper obligasjoner, kjøper vi det samme problemet i en $ 1 million stykke. I dette tilfelle spredningen ville bli redusert til 0,10 prosent.