Rulle over IRA

August 12  by Eliza

Nye føderale lover gjør det svært attraktivt å spare penger i en IRA-konto og å la den være der frem til pensjonsalder. Tax-free avgang investeringsbeløp har nylig blitt økt, og det er enda "catch-up" kvoter for arbeidstakere eldre enn 55 som prøver å spare mer før pensjonering. På nedsiden, er det også flere straffer for arbeidstakere som tar ut pengene sine før pensjonering. Følg disse trinnene for å roll gamle 401 (k) står i nye IRAS:

  1. Forsknings IRA Alternativer. Nesten hver megling og banken aksepterer IRA forekomster av noe beløp. Du bør se nærmere på online meglerhus, de tillater mer kontroll og tilbyr rimelige handels evner. Det finnes to hovedtyper av IRAS, tradisjonell og Roth IRAS. Roth IRA gir investor mulighet til å ta pengene ut for visse utgifter uten straff. Det er inntekt retningslinjer og investeringsmaksimumsgrenser knyttet til begge typer IRA, sørg for å få råd fra en skatt profesjonell.
  2. Kontakte din tidligere arbeidsgiver. Etter at du har åpnet en rollover IRA-konto, kan du kontakte din tidligere arbeidsgiver og be om en 401k roll skjema. Du bør fylle det ut og inkludere nye megling og kontoinformasjon. Sørg for å arrangere en direkte roll å unngå 20% skattetrekk.
  3. Finansiere den nye IRA. De fleste meglerhus vil ta seg av resten. I noen tilfeller kan de sende deg en sjekk for balansen av den gamle kontoen. Sjekken vil bli gjort ut til det nye meglerhuset "for fordel for" navn din. Du bør sende den til din nye megling innen 60 dager.

Du må huske å sette inn sjekken i rollover IRA innen 60 dager for å unngå avgifter og straffer. For å møte den 60-dagers regelen, begynne å telle på dagen etter at du mottar sjekken og inkluderer dagen du sette pengene inn i IRA.

Tidlig tilbaketrekking av 401k investeringer beskattes på arbeidstakerens marginalskatt og en 10% straff er også tacked på. Et bedre alternativ, hvis nødkontanter er et desperat behov, er å ta et lån fra en 401k. Rentene er lavere og betalte renter går tilbake inn på kontoen. Hvis du forlater jobben, må hele lånet skal betales i sin helhet, eller det vil bli behandlet som en tidlig distribusjon lagt skatter og straffer nevnt tidligere.