bedriftsøkonomisk rådgiver

En virksomhet finansiell rådgiver gir veiledning og råd for en bedriftsenhet eller organisasjon. Ligner på en personlig økonomisk rådgiver, hjelper en virksomhet finansiell rådgiver virksomheten bestemme hva du skal gjøre med sine penger og eiendeler. Virksomheten rådgiver rett og slett gjør det på en større skala enn en personlig rådgiver, siden de fleste selskaper har mer penger og eiendeler for å administrere enn privatpersoner.

Noen bedrifter har i huset eller heltids finansielle rådgivere. I slike tilfeller vil virksomheten finansiell rådgiver jobbe full tid med det aktuelle selskapet. Han vil ofte ha en høy grad av ansvar, arbeider direkte med ledere, inkludert administrerende direktør og finansdirektør, for å hjelpe en bedrift å bestemme hva finansielle beslutninger å gjøre. I store bedrifter, kan det være flere finansielle rådgivere for ulike avdelinger, som arbeider med ulike avdelingsledere.

Små bedrifter kan ikke være i stand til å ansette en fulltids finansiell rådgiver eller kanskje ikke har behov for en slik stilling. Som et resultat, noen finansielle rådgivere arbeider på selvstendig grunnlag. De kan være selvstendig næringsdrivende og rekruttere kunder eller arbeide for konsulentfirmaer eller rikdom ledelse bedrifter. Disse forretnings finansielle rådgivere er kalt inn et selskap på en som nødvendig grunnlag for å gi økonomisk råd og veiledning. De kan arbeide med flere forskjellige selskaper og betales en timepris, noen ganger supplert med provisjoner, avhengig av situasjonen og arten av forholdet.

Uavhengig av hvilken type arbeid en virksomhet finansiell rådgiver gjør, vanligvis har han noen felles ansvar. Først må han hjelpe en bedrift sett og vurdere økonomiske mål. For eksempel kan han hjelpe en bedrift sette resultatmål for hvor mye penger det er behov for å gjøre for å være økonomisk levedyktig. Han kan også hjelpe med aktivaallokering, investering tildeling, eller vurdering av finansierings og resultatanslagene for et gitt produkt. Omfanget av hans ansvar vil avhenge i stor grad på den type virksomhet han jobber med, størrelsen på virksomheten, og mengden av eiendeler en bedrift har å jobbe med.

Det er vanlig for en virksomhet finansiell rådgiver for å hjelpe en bedrift å bestemme hvor sine finansielle problemer er stammer fra, og å hjelpe en bedrift å identifisere områder for forbedring i sine økonomiske bildet og balanser. Han kan også bidra til å forberede forretningsplaner eller tilleggsopplysninger av finansiell informasjon. I alle tilfeller må en finansiell rådgiver være godt bevandret i prinsippene for matematikk, økonomi, regnskap og investeringer.

  • En virksomhet finansiell rådgiver guider en virksomhet i sine finansielle beslutninger.
  • Det er vanlig for en finansiell rådgiver for å hjelpe en bedrift identifisere hvor sine finansielle problemer er stammer fra.
  • En virksomhet økonomisjef vil ha en grad i finans, regnskap, økonomi, statistikk, eller et beslektet felt.

Kunnskapsrike forbrukere intervjue et par ulike finansielle rådgivere for å lære mer om hver oneâ € ™ s bakgrunn, erfaring, spesialiteter, og målet klientell, så vel som hans eller hennes lytteferdigheter og kommunikasjon stiler. Når søker en finansiell rådgiver, først sende den finansielle rådgiveren Intervju Spørreskjema inkludert her, gjennomgå hver advisorâ € ™ s svar, og deretter gå med to eller tre potensielle rådgivere over telefon. Etter youâ € ™ ve identifisert de rådgivere som beste kan passe dine behov, be om et uforpliktende få-kjent møte og møte dem i person før du gjør en forpliktelse eller signere noen kontrakter.

Hvordan velge en personlig økonomisk rådgiver


Dette spørreskjemaet er utviklet for å hjelpe deg å bli kjent med mye mer om en potensiell finansiell rådgiver før møte med ham eller snakke med ham på telefon. Hvis en rådgiver nekter å fullføre dette spørreskjemaet, som sier mye om hans holdning eller hans timeplan. I så fall fortsette med andre rådgivere som vil etterkomme denne forespørselen.

Her er noen flere generelle retningslinjer som du går om søket etter den rette finansielle rådgiver:

  • Noen av de mest avslørende ting du kan finne ut om en finansiell rådgiver har å gjøre med hvorfor han kom inn i finansiell planlegging eller rådgivning i første omgang. Det kan være lurt å finne en person som har et oppriktig og dyp lidenskap for å tjene. Mange finansielle rådgivere har personlig levd gjennom livshendelser som du kan ha oppstått, og deres personlige innsikt kan være svært verdifulle for deg.
  • Et annet sentralt spørsmål ISNA € ™ t bare hvordan en rådgiver er kompensert, men hvor mye som rådgiver vil bli kompensert hvis du er å jobbe med ham. Du canâ € ™ t sammenligne advisorsâ € ™ tjenester og priser uten å få denne typen detaljer. Og Dona € ™ t glem om interessekonflikter knyttet til kompensasjon. Hvis en rådgiver gjør $ 1000 å anbefale en strategi eller investeringer og $ 5000 å anbefale en annen, det er en interessekonflikt.
  • Mange finansielle rådgivere, spesielt uavhengige, veteran rådgivere og gebyr-bare rådgivere, krever minimumskrav. Disse minimumskrav kan være størrelsen på investeringen din konto, din inntekt eller formue, eller de årlige inntektene du genererer for rådgiver. Hvis youâ € ™ re en gjør-det-yourselfer eller youâ € ™ re leter etter en second opinion eller engangs gjennomgang, du høyst sannsynlig wonâ € ™ t kvalifisere for mange av disse advisorsâ € ™ minimumskrav.
  • Vil den potensielle rådgiver være stolte og beæret over å ha deg som kunde? Hvis du tilfeldigvis være noen som bare gjør knapt en rådgiver minimumskrav, eller rådgiver må lage særordninger eller frafalle minimumskrav for å imøtekomme deg, før eller senere, kan du oppleve at du aren € ™ t å få oppmerksomhet og personlig service som du trenger og fortjener.

Sørg for å få en skriftlig kontrakt fra rådgiver du velger, som beskriver nøyaktig hva finansiell rådgiver vil sørge for deg, hvor mye tjenestene vil koste totalt, hva du må gi for å få dette arbeidet fullført, og når du får den endelige produkt.

Hva er en økonomisk konsulent?

September 15 by Eliza

En finansiell rådgiver tilbyr pengene ledelse råd til folk og bedrifter. De fleste ansette dem for veiledning om hvordan å nå langsiktige finansielle mål, som kan inkludere en gjeld forvaltningsplanen, investeringsrådgivning, eller utvikle en spareplan. Organisasjoner fungerer også med konsulenter for å sørge for at deres forretningsplaner er økonomisk levedyktig og å forvalte penger programmer for ansatte.

Fokusområder

Finansielle rådgivere generelt fokus på pensjon råd, investeringer og gjeld styring, men noen rådgivere hjelpe klienter koordinere alle sine finansielle mål. Foretak noen ganger arbeide med en finansiell planlegger på måter å takle økonomiske utfordringer. En bedrift kan be om hjelp med budsjettering problemer eller måter å håndtere selskapets gjeld. Noen bedrifter benytter finansielle rådgivere for å svare ansattes spørsmål om sine fordeler og pensjonsordninger.

Arbeide med en konsulent

Folk ofte ansette en økonomisk konsulent etter et liv endring, som en kampanje eller et tillegg til sin familie, som de kan ha spørsmål om hvordan å få gode boliglånsrentene, når man skal starte en høyskole fond, eller når man skal begynne å spare til pensjonisttilværelsen. De fleste eksperter anbefaler at en person søke økonomisk råd når du gjør store investeringer - vanligvis rundt $ 500 000 eller $ millioner amerikanske dollar (USD) - i tillegg. Når du velger en økonomisk rådgiver, er det viktig å shoppe rundt og spørre detaljerte spørsmål for hver potensielle rådgiver. Spørsmål å stille inkludere hvilke tjenester han eller hun har, hva hans eller hennes tilnærming til økonomisk planlegging er, hva slags gebyrstruktur vil bli brukt, hva slags lisensiering han eller hun har, og om han eller hun har noensinne blitt disiplinert. I tillegg bør folk spør potensielle rådgivere hva slags erfaring de har med å jobbe med mennesker i deres spesifikke økonomiske situasjon, som tilnærminger til økonomisk planlegging variere etter omstendighetene.

Å jobbe som konsulent

Mange finansielle rådgivere får sin start ved å arbeide for boliglån långivere, skatte selskaper, eller banker. Noen til slutt bli selvstendig næringsdrivende, vanligvis ved å etablere et privat konsulentvirksomhet, noe som gir mulighet for fleksibel arbeidstid og økt inntjeningspotensialet. De som gjør dette generelt tilby tjenester i et bestemt område, for eksempel forsikring, pensjon planer, eller familiens økonomi.

Sertifisering

Det finnes ingen internasjonal standard for sertifisering som en økonomisk konsulent må få før arbeid, selv om de fleste områder har regionale sertifisering og lisenskrav. Generelt sett har enhver person som gir økonomisk rådgivning for en levende å bli sertifisert før han eller hun kan selge forsikring, aksjer eller fond. I USA kvalifikasjoner inkluderer Certified Financial Planner® (CFP ®), Chartered Financial Consultant® (ChFC®), og Chartered Livet Underwriter®. Både CFP ® og ChFC® sertifiseringer er fokusert primært på økonomisk planlegging, mens CLU® sertifisering er mer fokusert på forsikring, men inneholder også aspekter av økonomisk planlegging.

Gebyrstruktur

Konsulenter har en tendens til å bruke enten provisjonsbasert, gebyr-bare, eller gebyr-baserte betalingsmodeller, avhengig av hvilke typer tjenester samt kontantstrøm av sine klienter. Provisjonsbasert rådgivere tar gebyr for finansielle tjenester eller produkter som de selger til kunder. Mesteparten av tiden, er kommisjonen en prosentandel av verdien av de finansielle produkter som selges til kundene. Kritikere av denne type kompensasjon plan hevder at denne betalingsmodeller kan oppmuntre konsulenter til å selge produkter som ikke er ideelt for sine klienter, men som gir høyere utbetalinger for seg selv.

Gebyr-bare rådgivere mottar ikke provisjon fra tjenester levert til kundene. De er vanligvis kompensert med kvartalsvise eller årlige avgifter, eller ved en timepris. I denne type kompensasjon modell, de kan heller ikke motta noen rabatter eller kickbacks fra finansielle produktleverandørene, som forsikringsselskaper eller eiendomsselskaper. Gebyr-baserte konsulenter, derimot, får både de avgifter som en avgift som bare rådgiver ville få, samt en provisjon på alle produkter og tjenester som selges.

  • Finansielle rådgivere kan hjelpe folk legger penger til side for nødhjelp.
  • Foretak noen ganger arbeide med en finansiell planlegger på måter å takle fiskale utfordringer.
  • Finansielle rådgivere kan hjelpe par satt av penger til fremtidige barn.
  • Finansielle konsulenter tilbyr pengene ledelse råd.

Finansiell planlegging og prognoser er beslektede finansielle praksis som hjelper en virksomhet bestemme operasjoner, lage rimelige forventninger, og måle faktiske ytelse mot fastsatte mål. Både økonomisk planlegging og prognoser forvaltes på en kontinuerlig eller regelmessig basis, siden det konstant opphopning av nye data kan påvirke langsiktige strategier og mål. I likhet med de navigasjons verktøy på et skip, bedrifter trenger god økonomisk planlegging og prognoser ferdigheter for å orientere organisasjonen og stake ut en kurs for fremtiden.

En vidt begrep, dekker økonomisk planlegging hele en bedrift økonomiske bekymringer og operasjoner. Noen av begrepene som er involvert i økonomisk planlegging omfatter budsjettering, regnskapsmetoder, etablering av salgsmål, og finansielle resultater analyse. Siden det er et så bredt tema, er økonomisk planlegging ofte brutt ned i mer håndterbare divisjoner, som kort sikt, mellomtoner, og langsiktige mål. Ved hjelp av disse tidsrammer, finansielle planleggere hjelpe en bedrift sette fornuftige mål, innlemme nøyaktige og pålitelige økonomisk forvaltningsstrategier, og skape mekanismer for analyse av ytelse mot fastsatte mål.

Casting er en viktig del av økonomisk planlegging. Ved hjelp av historiske data og markedsanalyser, hjelper prognoser en virksomhet sette rimelige mål for inntekter og kostnader. For en etablert bedrift, vil et marked prognose vanligvis vurdere hvordan virksomheten utføres i fjor, hvor andre virksomheter i markedet presterer, tilstanden i økonomien, og nivået på etterspørselen. Disse faktorene kan deretter bli kjørt gjennom en rekke statistiske ligninger for å lage en prognose som kan brukes i økonomisk planlegging. En kostnads ​​prognose vil vurdere både faste kostnader, som husleie, som er usannsynlig å endre, samt variable kostnader, som for eksempel lønn, verktøy og utstyr, for å bidra til å skape et inntrykk av kostnadene for det kommende året eller satt tidsperiode.

Finansiell planlegging og prognoser er begge svært nyttig i etableringen av et driftsbudsjett. Mens økonomisk planlegging bidrar til å bestemme de strategier, mål og driftsprosedyrer for en bedrift, hjelper prognoser bestemme sannsynlige nivåer av salg og kostnader for en gitt tidsramme. Når kombinert, økonomisk planlegging og prognoser tillate bedriftseiere, aksjonærer eller styremedlemmer, for å ta informerte beslutninger i nesten alle økonomiske aspektet. For eksempel, hvis det er en del av den langsiktige økonomiske plan for å gi hver ansatt en stor bonus når de har jobbet i ti år, kan prognosearbeidet disse bonusene i målingene av kostnader versus salg, og returnere et nøyaktig bilde av om Selskapet vil være i stand til å ha råd til bonuser i et gitt år. Ved å skape et system der økonomisk planlegging og prognoser blir målt og analysert på en rullende, kontinuerlig basis, kan en virksomhet sørge for at det er å gjøre finansielle beslutninger basert på den mest up-to-date informasjon.

  • Finansiell planlegging og prognoser er integrert for et foretaks økonomiske helse.
  • Finansiell planlegging bidrar til å bestemme de strategier, mål og driftsprosedyrer for en bedrift.

Økonomisk vekst er preget av en økning i en økonomi evne til å sørge for de ønsker og behov av de som tilhører et gitt samfunn. Produktivitet og økonomisk vekst er nært knyttet fordi økonomisk vekst oppstår når produktiviteten øker for å tillate en slik vekst. Produktivitet oppstår når ulike råvarer og andre produktive forutsetninger, for eksempel arbeidskraft og teknologi, blir brukt til å gjøre noen endelige produktet som selges til og brukes av forbrukerne. Når produktiviteten synker uten en tilsvarende nedgang i etterspørselen, prisene stiger og færre folk er i stand til å få det de ønsker eller trenger, så økonomisk vekst forekommer ikke.

Det er mange ulike faktorer som kan bidra til økning eller nedgang i produktivitet og økonomisk vekst. Tilgjengeligheten av nødvendige ressurser og råvarer, for eksempel, er en forutsetning for at enhver produksjon er å skje. Øke den samlede sysselsettingen i et samfunn, og hvor mye produktiviteten hvorav hver enkelt er i stand er også avgjørende for en generell økning i begge. Ytterligere faktorer, som for eksempel teknologi og regjeringens politikk, kan også vesentlig påvirke samfunnets produksjonskapasitet. Med en økning i produktiviteten, er et samfunn i stand til å direkte eller indirekte gi flere mennesker med det de trenger eller ønsker, og dermed føre til økonomisk vekst.

Økt produktivitet kan betraktes som en reduksjon i inngangs nødvendig for å oppnå den samme effekt. Hvis, for eksempel, en enhet av et produkt som tidligere ble fremstilt av to personer i løpet av en time kunne fremstilles av en person i 30 minutter, ville en økning i produktiviteten har forekommet. Mer av det samme produkt kan fremstilles hurtigere og med mindre kostnader, forutsatt at kostnadene for råmaterialene forblir konstant. Vekst og produktivitetsøkning sammen som økningen i produksjonskapasiteten øker muligheten for økonomien til å sørge for de ønsker og behov av alle medlemmer av samfunnet.

Det skal også bemerkes at disse to faktorene kan økes ved innføring av nye produkter, teknologier og tjenester. Bidraget av nye varer og tjenester til samfunnet bidrar ytterligere til hva medlemmene av at samfunnet kan ha. I noen tilfeller, men innføring av nye produkter og tjenester gjør eldre produkter og tjenester foreldet, og dermed skadelige visse sektorer av økonomien. Slike nye produkter og tjenester kan imidlertid vanligvis produseres billigere og mer effektivt enn de eldre alternativer, så en generell økning i produktivitet og økonomisk vekst vanligvis fremdeles forekommer.

  • Økonomisk vekst er preget av en økning i en økonomi evne til å sørge for de ønsker og behov av de som tilhører et gitt samfunn.
  • Dårlig ansattes produktivitet kan hindre en bedrifts økonomiske stabiliteten.

Bedriftens økonomistyring refererer til de ulike metoder en organisasjon eller en bedriftsenhet kanskje gjelder å hjelpe det å realisere sine uttalte økonomiske mål og mål. Bedrifter er vanligvis startet med mål og ulike mål i tankene. Disse mål og mål vanligvis endre og øke etter hvert som selskapet vokser og begynner å diversifisere. En god corporate finance diett vil hjelpe selskapet holde seg til sine kjerne finansielle mål og også hjelpe selskapet oppnå, eller til og med overgå, sine finansielle mål. Noen av problemene eller faktorer av bedriftens økonomistyring inkluderer beslutninger om investeringer, hvordan å heve og har midler til forvaltning, og hvordan å administrere inventar riktig.

Beslutninger om investeringer refererer til en av de viktigste finansielle beslutninger et selskap må gjøre. Selskaper vanligvis investere i hovedstedene med intensjon eller håp om å få mer enn den opprinnelige investeringen fra hovedstaden over tid. Et eksempel på en slik kapital er et produksjonsanlegg som kan omfatte tomt, bygninger og utstyr inne i strukturen. Dette er en del av bedriftens økonomistyring fordi produksjonsanlegget vil gi avkastning over tid gjennom sin nytte i produksjonen av varer.

Et annet aspekt av bedriftens økonomistyring er bedriftens holdning til ansatte. Et selskap kan ikke kjøre seg selv, og må bero på den rette blandingen av ansatte med nødvendig erfaring og kunnskap til å effektivt styre selskapet mot realisering av sine mål. For å oppnå dette, må selskapet foreta økonomiske beslutninger om hvor mye det er villig til å betale sine ansatte. Siden et selskap er bare så god som sine ansatte, kan den bestemme å rekruttere de aller beste i feltet - et trekk som er kapitalkrevende i form av godtgjørelse og kvoter. Selskapet må også bruke penger for ytterligere trene arbeiderne, som vanligvis betaler seg i form av økt produktivitet og ansattes effektivitet.

Andre mål for bedriftens økonomistyring omfatter overvåking av tilsig og strøm av kontanter gjennom regnskap og bokføring. Selskapene må gjennomføre periodisk avstemming av kontoene sine for å finne ut om det er en riktig balanse mellom kontantstrøm og selskapet utgifter. Lagerstyring er et aspekt av bedriftens økonomistyring som innebærer en nøye overvåking av selskapets beholdning med sikte på å minimere avfall. Bedriftene kan også se etter måter å redusere de pengene som brukes i anskaffelse av råvarer og andre inventar, som kan omfatte jakt etter alternative forsyningskilder.

  • Bedriftens økonomistyring omfatter anskaffelse og administrerende inventar.
  • En bedrifts finansiell rådgiver kan hjelpe bedrifter administrere investeringer og utgifter.

Velge den beste finansielle rådgiver program er en prosess der den potensielle rådgiver gjør en opptelling av hans eller hennes behov og matcher de til det beste programmet tilgjengelig. Å bli en økonomisk rådgiver krever en høyskole grad, ulike sertifiseringer, opplæring og løpende støtte. Det beste programmet vil være en som er lokalt tilgjengelig for potensielle rådgiver, eller på et sted rådgiveren er villig til å flytte; tilbyr nivået av sertifisering eller opplæring kreves; og, vanligvis, resulterer i sysselsettingen. Ofte vil potensielle arbeidsgivere gi opplæring i bytte for den nye rådgiver bli med det firmaet.

Hvis den potensielle rådgiver ikke har en universitetsnivå grad, kanskje den beste finansielle rådgiver program være ved et universitet. I USA er det mange høgskoler eller universiteter som tilbyr grader i økonomisk planlegging. Disse typer programmer inneholder ofte fullføre nødvendige sertifiseringer som en forutsetning for å tjene en grad. Skoler som tilbyr finansiell planlegging grader også vanligvis har jobb plassering nettverk for å hjelpe den potensielle rådgiver finne et firma som å arbeide.

For den potensielle rådgiver med en grad, kan den beste finansielle rådgiver program enten være et selskap som spesialiserer seg på trening for de nødvendige sertifiseringer eller en finansiell rådgivningsselskap som vil gi slik opplæring. For finansielle rådgivere i USA, Series 7 og Series 63 verdipapir lisenser, som et minimum, er pålagt å arbeide med klienter på investeringer og å faktisk selge verdipapirer. En livsforsikring lisens også er vanligvis nødvendig som en finansiell plan inkluderer vanligvis en livsforsikring komponent. En Certified Financial Planner (CFP) sertifikat er ikke en pålagt å være en finansiell planlegger, men mange bedrifter krever at deres rådgivere oppnå denne betegnelsen, ofte i løpet av de første årene av å se klienter.

En finansiell rådgiver med en universitetsgrad og nødvendige sertifiseringer vanligvis trenger opplæring og veiledning fra erfarne fagfolk. Den beste finansielle rådgiver program for sertifiserte nyutdannede vil tilby opplæring i å skaffe kunder, vurdere kundens finansielle behov, lage en plan, selge planen og overvåking planen på en kontinuerlig basis. Mange firmaer tilbyr en nøkkelferdig program for universitetsutdannet som gir sertifisering, opplæring og løpende støtte når første trening er fullført.

Den beste finansielle rådgiver program vil møte dagens behov for den potensielle finansielle rådgiver. Hvis rådgiver ikke har en universitetsgrad, er det beste programmet vanligvis en høyskole som tilbyr en grad i det feltet. En rådgiver med en grad bør forsøke å bli en økonomisk rådgivningsselskap som tilbyr sertifisering, opplæring og støtte.

  • Den beste finansielle rådgiver program vil møte dagens behov for den potensielle finansielle rådgiver.

Asset Allocation Cheat Sheet

November 22 by Eliza

Hvis du trenger investering hjelp, shoppe rundt og komme opp med en liste over potensielle finansielle rådgivere. Har tenkt på å møte med to eller tre rådgivere slik at du kan intervjue og evaluere dem og finne den riktige passer for dine behov. Ikke nøl med å stille tøffe spørsmål å måle sin investering kompetanse - de beste finansielle rådgivere vil gjerne imot spørsmål og ærlig dele sine svar med deg. Prøv disse spørsmålene for å komme i gang:

  • Hvordan fikk kundene dine gjør i den siste ned markedet? Alle er et geni i et bull marked, men hvor ble det av rådgiver gjøre når det ble vanskelig?
  • Kan du beskrive din investere tilnærming for meg? Svaret vil fortelle deg firmaets investeringsfilosofi. Ikke nøl med å spørre om detaljer.
  • Er du følsom for skatt? Du ønsker en rådgiver som forsøker å maksimere dine etter skatt resultater. Det er ikke hva du gjør, men hva du holder, som teller.
  • Hva du investere i? Se etter et firma som gir deg flest muligheter og fleksibilitet (en blanding av eiendeler som verdipapirfond, individuelle aksjer, obligasjoner og børshandlede fond).
  • Hvor vil mine eiendeler bor, og hvordan blir de beskyttet? De fleste bedrifter huse kapital for sine kunder med en forvalter. Spør firmaet hvis vaktmester er medlem av Securities Investor Protection Corporation (SIPC), som gir begrenset beskyttelse for forbrukerne dersom vaktmester går under, og hvis firmaet og dets vokter ha annen forsikring, for å gi ekstra beskyttelse.

Common Asset Allocation Vilkår

Du trenger ikke å være en profesjonell analytiker eller erfaren aksjeplukker for å ha bedre investerings resultater enn de fleste investorer. Hva du trenger er en forståelse av aktivaallokering. Her er noen grunnleggende vilkår for å komme i gang:

  • Totalavkastning: Returns sitert i pressen ofte fokusere strengt på vekst (for eksempel "The S & P 500 er opp 6 prosent i år"). Du ønsker å vite totalavkastning, som er en kombinasjon av inntekter (renter obligasjoner eller utbytte fra aksjer) og vekst.
  • Nominell avkastning: Returvarer som ikke er justert for inflasjon. De fleste avkastning som presenteres er nominelle avkastning.
  • Realavkastning: Returvarer som ikke justert (nedover) for inflasjon.
  • Standardavvik: Den vanligste mål på investering volatilitet; viser hvor mye en investering avkastning varierer over tid fra sin langsiktige gjennomsnittet.
  • Risiko dra: Over realistiske investeringshorisonter (mer enn et år), kan en investering volatilitet spise bort på sin retur. Denne effekten kalles risiko dra, og det er en subtil, men reelt fenomen at du trenger å holde et øye med.
  • Perfekt negativ korrelasjon: Dette er den hellige gral av å investere: å finne et sett av investeringer som returnerer svinge i motsatt retning fra hverandre, til nøyaktig samme grad hver gang. Du vil ikke finne det, men du kan nærme det, og det vil virkelig bidra til å redusere risikoen.
  • Efficient Frontier: Hvis du ikke kan forbedre en portefølje - med andre ord, det er umulig å finne en annen av tilsvarende risiko med en bedre avkastning, eller en av tilsvarende avkastning med lavere risiko - da at porteføljen er på effektiv grense. Den effektive grensen er et flott sted å være.
  • Rebalansering. Over tid vil din portefølje drive bort fra sitt mål tildeling Rebalansering er prosessen som bringer det tilbake til justering. Hvis du gjør det riktig, kan rebalansering redusere risikoen og øke avkastningen av din portefølje.

Velge Investment Strategy

Ta hensyn livet ditt mål og omstendigheter når du skal på din investeringsstrategi. Ved å gjøre det arbeidet som nå, vil du se en klar sammenheng mellom din ideelle strategi og langsiktige økonomiske plan i slutten. Ta disse faktorene i betraktning for å bestemme din investeringsstrategi før bestemme din aktivaallokering:

  • Din investeringshorisont og langsiktige finansielle mål: Dine penger må fortsette å jobbe for deg langt inn i fremtiden, selv om du allerede er pensjonert. Gjøre jobben nå å projisere din langsiktig kontantstrøm.
  • Dine avkastningskrav: Hva slags avkastning du trenger fra din portefølje? Svaret vil fortelle deg hvor konservativ eller aggressiv investeringsstrategi trenger å være.
  • Din risikotoleranse: Hvor langt er du villig til å gå for å få den avkastningen du trenger? Jo høyere avkastning du ønsker, jo mer risiko du må ta.
  • Dine begrensninger: Begrensninger er absolutte, punktum. Kanskje du ikke vil vurdere visse investeringer for personlige eller moralske grunner, for eksempel. Kanskje du vil ikke engang tenke på å slippe et lager dårlige resultater fra porteføljen din fordi du har arvet den fra Stor-tante Jenny.
  • Din skattesituasjon: Tax-free, lavere givende kommunale obligasjoner kan være et godt valg for deg nå - men skattepliktig, og høyere gir, kan obligasjoner tjene deg bedre i pensjonisttilværelsen, hvis du ender opp i en lavere skatt braketten.

Hvordan bygge en vellykket Investment Portfolio

Vellykket bygge og administrere din finansielle portefølje (en samling av finansielle investeringer valgt av deg eller en finansiell rådgiver) betyr å følge disse trinnene i aktivaallokering er top-down, systematisk tilnærming:

  1. Bestem deg for din investeringsstrategi.

    Hvordan konservativ eller aggressiv bør du være? Hvis du trenger hjelp, kan det være lurt å spørre en økonomisk rådgiver. Da forplikte seg til din strategi ved å skrive det ned i en Investment Policy Statement.

  2. Regne ut din aktivaallokering.

    Din investeringsstrategi informerer din aktivaallokering. Først må du bestemme på aktivaklasser og underklasser du vil bruke (din aktiva kurver), som inkluderer kontanter, obligasjoner, aksjer, og alternativer (for eksempel fast eiendom og råvarer). Deretter bestemme hvor stor hver av disse kurvene skal være.

  3. Fyll aktiva kurver.

    Begynne å fylle dine kurver med spesifikke investeringer - aksjer og aksjefond, obligasjoner og rentefond, bankinnskudd, eiendomsmegling investeringsselskaper (REITs) og råvareindeksfond. Mens du fyller dine kurver, sette høyere beskattet (skatte ineffektiv) investeringer i skatte-utsatt kontoer og lavere beskattet (skatteeffektiv) eiendeler i Skatt kontoer.

  4. Rebalansere opportunistisk.

    Rebalansere når noen av dine aktivaallokering kurver begynner å renne over. Fordel skytende til kurver som har blitt underfylt. Systematisk selge høy og kjøpe lav vil holde deg tro mot din aktivaallokering og generere økt avkastning på lang sikt.

Hva er en Term Loan?

February 12 by Eliza

Et begrep lån er en monetær lån som er nedbetalt i regelmessige betalinger over en bestemt periode. Sikt lån varer vanligvis mellom ett og ti år, men kan vare så lenge som 30 år i noen tilfeller. Et begrep lån vanligvis innebærer en unfixed rente som vil legge ekstra balanse tilbakebetalt.

Sikt lån kan gis på individuell basis, men er ofte brukt for småbedrifter lån. Evnen til å betale tilbake over en lengre periode er attraktivt for nye eller voksende foretak, som forutsetningen er at de vil øke sin fortjeneste over tid. Sikt lån er en god måte å raskt økende kapital for å heve en businessâ € ™ forsyning evner eller utvalg. For eksempel kan noen nye selskaper bruker et begrep lån for å kjøpe selskapet kjøretøy eller leie mer plass for sine operasjoner.

Noen studielån er i hovedsak sikt lån. I USA, er Stafford Lån ofte tilbudt til studenter som et middel til å betale skolepenger og levekostnader. Dette lånet er unik på flere måter, og kan være svært gunstig for studenter. Del av lånet kan bli subsidiert, slik at interessen ikke tilfaller mens studenten forblir i skolen. Studentene er også vanligvis gitt en seks måneders løpetid etter konfirmasjonen før du begynner nedbetaling.

En ting å vurdere når du får en term lån er om renten er fast eller flytende. Et fast rente betyr at andelen av interesse aldri vil øke, uavhengig av finansmarkedet. Lav rente perioder er vanligvis en utmerket tid for å ta ut en fast rente lån. Flytende rente vil svinge med markedet, noe som kan være bra eller dårlig for deg, avhengig av hva som skjer med den globale og nasjonale økonomien. Siden noen sikt lån siste i 10 år, satser på at renten vil holde seg konsekvent lav er en reell risiko.

Vurder også om begrepet lån du ser på bruker rentes rente. Hvis den gjør det, vil mengden av interesse med jevne mellomrom lagt til prinsippet lånte beløpet, noe som betyr at interessen holder får høyere jo lengre løpetid varer. Dersom lånet ikke bruker rentes rente, sjekk for å se om det er noen straff for tidlig nedbetaling av lånet. Hvis du får en nedfallsfrukt eller fortjenesten øke spektakulært, kan du være i stand til å betale ned hele saldoen før det skyldes, hindrer deg fra å betale ekstra interesse ved å vente for lånet sikt til slutt.

Noen loaning institusjoner tilbyr en rekke tilbakebetaling planer for langsiktig lån. Vanligvis kan du velge å betale ned på gjelden i enda mengder, eller det beløpet du betaler vil gradvis øke over lånets løpetid. Hvis du forventer at vil være mer økonomisk i stand til å betale tilbake i fremtiden, velger en trinnvis økning kan hjelpe deg og spare deg interesse. Hvis du er usikker på din fremtidige økonomiske stilling, selv betalinger kan bidra til å forhindre misligholde lånet hvis ting går dårlig.

Velge en term lån kan være i din beste interesse, avhengig av omstendighetene. Vokt dere for ekstremt lange nedbetalingsperioder, som generelt sett, jo lengre sikt, jo mer vil du skylder fordi interessen påløper over en lang tidsperiode. For mer informasjon, ta kontakt med en økonomisk rådgiver eller snakke med banken din om lån alternativer de gir.

Hva er en Spousal IRA?

November 29 by Eliza

Mange familier velger å ha en ektefelle holde seg hjemme for å oppdra sine barn, enten for et par år eller permanent. Bo-at-home foreldre ikke har mulighet til sin egen arbeidsgiver-sponset IRA plan, og deres mangel på inntekt diskvalifiserer dem for andre IRA alternativer. Dette er fordi det maksimale beløpet som kan bidro til en IRA er $ $ 5000 (USD), eller 100% av en persons samlede inntekt, avhengig av hva som er mindre. For en hjemme-ektefelle med null inntekt, er det ingen måte å etablere sin egen IRA fordi 100% av sine inntekter er ingenting.

Heldigvis finnes det en bestemmelse for at-home foreldre. En ekteskapelig IRA lar arbeids ektefelle bidra ekstra penger til sin egen IRA på sin ektefelle vegne. Den ekstra innsparingspotensial betyr at begge ektefeller vil bli dekket for pensjonisttilværelsen. Den største forskjellen mellom en vanlig IRA og en ekteskapelig IRA er at arbeidsektefelles inntekt brukes til å bestemme tilskuddsbeløpene for både IRAS, ikke bare sin egen.

En ekteskapelig IRA kan settes opp gjennom en Roth eller tradisjonell IRA. Paret må være gift, og må sende inn sine skatter i fellesskap. Bidrag til IRA er begrenset av de samme reglene som vanlige IRA kontoer. For eksempel, i en tradisjonell IRA, det høyeste beløpet som en person kan bidra er årlig $ 5000 USD, eller 100% av den enkeltes årlige inntekt, avhengig av hva som er mindre. For en ekteskapelig IRA, er grensen den samme for begge ektefeller, noe som betyr at, sammen, kan de bidra med opp til $ 10 000 USD årlig. Ektefeller over en alder av 50 kan bidra til en ekstra $ 1000 dollar i året hver, eller $ 12 000 USD totalt.

I motsetning til mange av de andre felles finansielle ventures i ekteskapet, som sparing eller sjekke kontoer, er ekteskapelig IRAS holdt separat. Hver ektefelle har sin egen konto, selv om regnskapet blir finansiert sammen. I tilfelle av skilsmisse eller juridisk separasjon, får hver ektefelle å beholde sin egen IRA. For året av skilsmissen, men bidrag til den ikke-arbeidende ektefelle IRA kan ikke regnes for skattetrekk.

Par kan begynne å motta regelmessige IRA betalinger, eller en rund sum, etter at de nå 59 ½ år, uten straff. Dette etterlater 20 til 30 år med rimelig levealder uten inntekt fra en jobb nettsted, forlater paret til å avhenge av de pengene de har spart for disse årene. Utvikle en IRA for en ikke-arbeidende ektefelle er viktig fordi det gir mulighet for et par å bidra doble de vanlige grenser, sikre en behagelig pensjonisttilværelse. En avgang planner eller økonomisk rådgiver kan hjelpe par i valg av IRA alternativer som er best for deres personlige behov.

  • Ektefeller over en alder av 50 kan bidra til en ekstra $ 1000 dollar i året hver til sitt IRA.

En individuell avgang konto (IRA) recharacterization er en prosedyre for å reversere en IRA konvertering eller bidrag i tilfelle det skaper en økonomisk ulempe for innehaveren av kontoen. Det kan bli nødvendig å gjøre dette for skatt eller inntekt kvalifikasjons grunner. Skattytere bør være svært forsiktig med en IRA recharacterization fordi prosessen er komplisert, og det er mulig å gjøre feil som kan føre til en større skatteregning eller andre problemer. Det kan være nødvendig å konsultere en finansiell profesjonell.

I tilfelle av en IRA-konvertering, noen ganger skattyterne konvertere sine IRAS fra tradisjonelle til Roth eller andre formater, og senere innser dette setter dem på en ulempe. De kan be om en IRA karakterisering å rulle tilbake vedtaket, gjenopprette kontoen til et tradisjonelt format. For å gjøre dette, er det nødvendig å åpne en ny tradisjonell IRA og overføre midlene, ta av eventuelle overskudd og tap på konto for å gjøre det mulig å erklære dem på skatter. Investorer kan også recharacterize i den andre retningen, snu en tradisjonell til en Roth.

IRA bidrag noen ganger ender opp med å overskride grenser eller inntekt valgbarhet, spesielt for investorer med varierende inntekt som ender opp med å undervurdere hvor mye penger de tjener i et gitt år. Disse investorene kan bruke en IRA recharacterization å angre disse bidragene. Det er ikke mulig, men å reversere arbeidsgiveravgift under reglene om IRA recharacterization prosedyrer.

Før du tar fatt på en IRA recharacterization, er det viktig å møte med en økonomisk rådgiver eller revisor for å få noen råd. Den recharacterization må finne sted innenfor en bestemt tidsramme, og det er noen skritt investor må følge for å gjøre det ordentlig. Det er også viktig å sørge for at dokumentasjonen for kontoen er nøyaktig og fullstendig for å unngå problemer med selvangivelsen. En feilinformasjon på en selvangivelse gjort i uskyld kan korrigeres med en endret selvangivelsen, men skattemyndighetene kan se investor med økt mistenksomhet i fremtiden.

Finansielle planleggere kan bistå med å sette opp pensjonisttilværelse kontoer og gjøre nødvendige endringer for å møte investeringsbehov. Investorer bør være oppmerksom på at de kan pådra seg straff med aktiviteter som IRA recharacterization, og de kan også ha å gjøre noen justeringer på sine skatter. De bør sørge for at beslutningen er riktig for den gitte situasjonen. En regnskapsfører kan være i stand til å gi noen hjelp og informasjon om alternativer, slik at investor kan foreta en informert beslutning om hvordan du kan beskytte pensjonisttilværelse kontoer og andre investeringer.

Hva er Financials?

February 19 by Eliza

I business og finans, er det vanlig å snakke om et selskaps økonomi, som er rett og slett en gruppe av objektive data som beskriver den økonomiske helse og levedyktigheten til en bedrift. Finans kan inkludere en selskapets balanse, resultatregnskap, årsberetning og andre indikatorer. Den grundig gjennomgang av økonomi er større del av den grunnleggende analyse av aksjer og deres underliggende selskaper.

Årsberetningen er kanskje den mest nyttig verktøy i raskt å vurdere tilstanden til et selskaps finansielle resultater. Børsnoterte selskaper er pålagt å sende inn årsrapporter, som detalj alle selskapets aktiviteter i løpet av de siste 12 månedene. En årlig rapport vil inneholde informasjon som kan være relevant for aksjonærer og andre som har noen form for interesse i selskapet. Det kan være så kort eller så lenge det er nødvendig, og noen selskaper gå den ekstra mil for å gi humoristiske anekdoter eller andre elementer for å lette opp hva ellers kan være ganske kjedelig lesning.

Mens en årlig rapport gir et bredt syn, andre finans som selskapet balanse skinne et mer piercing lys på konkrete tall og hva de betyr. En balanse omfatter tre deler: alle av selskapets gjeld, sine eiendeler, og eierkapitalen. Forpliktelser kan omfatte gjelds eller driftskostnader, mens eiendeler inkluderer ting som kundefordringer og varelager. Den tredje delen, egenkapital, er rett og slett hva verdien er igjen når gjelden er trukket fra eiendelene. Dette er også kjent som selskapets nettoformue.

Relatert til balansen og noe enklere, er selskapets resultatregnskap. Det viser hva et selskap har tjent, samt utgiftene det har påløpt i løpet av året. Inntekten minus utgifter lik netto driftsinntekter, som er en svært viktig del av informasjon for å vite når man skal vurdere en bedrifts økonomiske helse.

En annen del av et selskaps økonomi som er mindre kjente er verdien av sin inntjening før renter, skatt, avskrivninger og amortiseringer (EBITDA). Hvorvidt EBITDA er faktisk et verdifullt mål på noe er gjenstand for debatt, siden det i utgangspunktet betyr en selskapets netto inntekter før visse faste utgifter er tatt hensyn til. Det har noen verdi i private equity-transaksjoner, fordi verdiene det utelater ville endre under nytt eierskap. Imidlertid er det ofte ansett for å holde liten reell betydning for den enkelte investor, eller til og med for mange institusjonelle investorer.

  • Børsnoterte selskaper er pålagt å sende inn årsrapporter.
  • En årlig rapport er ofte den mest nyttige verktøyet for å vurdere den finansielle helsen til et selskap.

En Starker Veksling, også kjent som en 1031 skatte-utsatt utveksling, er en utmerket måte en real estate investor kan utsette avgiftene på sine kapitalgevinster. Utvekslingen gjør at en investor til å selge eiendom deretter bruke inntektene til å kjøpe en annen eiendom og ikke betale salgsgevinster skatt på grunn umiddelbart. Reglene i Starker Utveksling er skrevet i kapittel 1031 i Internal Revenue Service (IRS) kode.

Reglene spesifiserer at eiendommen selges, også kalt tilbakelevert eiendom, og eiendommen kjøpt, også kalt erstatning eiendom, må være investeringseiendommer som benyttes i næringsvirksomhet eller investeringsformål. De to eiendommene må være lik eller i-slag. For IRS formål, er alle real-eiendommer vurderes i-slag så lenge de er for virksomheten. For eksempel kan en enkelt familie hjemme byttes mot land og et borettslag kan byttes mot en golfbane.

Reglene i Starker Veksling også spesifisere at det må være en faktisk utveksling mellom de to eiendommene og utskifting eiendommen har å bli identifisert 45 dager etter avslutningen av den opprinnelige eiendommen. Provenyet fra salget må plasseres i en spesiell sperret konto med en kvalifisert mellomledd og alle må brukes til å kjøpe den nye eiendommen. Stengetid på den nye eiendommen må skje innen 180 dager for å slukke den første eiendommen.

Den Starker Veksling stammer fra en serie rettssaker som involverer familiemedlemmer av Starker familien. Den endelige saken var en klagenemnd sak anlagt av TJ Starker i den niende Circuit Court i 1979. Dommen på denne saken fjernet tidligere krav om at utveksling av eiendommer gjøres samtidig.

Hvis du gjør en Starker Veksling, må du sende inn en Form 8824 med skattemyndighetene for året der utvekslingen foregår. Deltagelse i en Starker Veksling utelukker ikke deg fra å betale skatt på kapitalgevinster, men rett og slett lar deg utsette dem. Siden de regler og forskrifter er svært komplisert, er det alltid lurt å snakke med en økonomisk rådgiver eller advokat som spesialiserer seg på skatt eller fast eiendoms rettsforhold.

  • Et individ kan dra nytte av en 1031 utsatt utveksling ved å selge en del av eiendommen.

Hva er en Equity Multiplier?

October 30 by Eliza

En egenkapital multiplikator er en formel som brukes for å beregne et selskaps finansielle innflytelse, som er gjeld et selskap bruker for å finansiere sine eiendeler. Det er kjent som en gjeld styring ratio. Det kan beregnes ved å se på en selskapets balanse og å dele den totale eiendeler av den totale aksjonær egenkapital. Den resulterende tallet er en direkte måling av det totale antall eiendeler per dollar av aksjonærenes egenkapital. En lavere beregnede tall indikerer lavere økonomisk innflytelse og vice versa. Vanligvis er en lavere aksje multiplikator ønskelig fordi det betyr en bedrift bruker mindre gjeld å finansiere sine eiendeler.

Egenkapital multiplikator er også en form for gjeldsgrad, som er noen metode for å bestemme et selskaps finansielle innflytelse. Andre leverage ratio ligninger inkluderer gjeld til egenkapital, som vurderer økonomisk innflytelse ved å ta et selskaps totale ansvar og dele det på egenkapitalen. Andre leverage ratio ligninger er like, ved hjelp av noen formalistisk kombinasjon av et selskaps eiendeler, gjeld og egenkapital for å måle hvor mye gjeld som brukes til å finansiere eiendeler.

Egenkapital multiplikator kan brukes av investorer som en del av et omfattende investeringsanalyse system, slik som DuPont Model. DuPont Model bruker denne formelen sammen med andre målinger, som ressurs omsetning og resultatgrad, for å analysere en bedrifts økonomiske helse. Disse multi-fasettert tilnærminger er nyttig for investorer, hjelpe dem til å inspisere et selskap fra hver relevant vinkel. Med et system som DuPont modell, kan en investor ser på et selskaps netto resultatgrad og bestemme det er en god investering. Hvis de hadde også sett på egen multiplier, men de har kanskje sett at slike overskudd ble drevet i stor grad av gjeld, og at selskapet kan faktisk gjøre for en ustabil investering.

En høy egenkapital multiplikator er ikke en garanti for at et selskap er en dårlig investering, eller at det er forutbestemt for økonomisk ruin; det bare viser at slike scenarier er mer sannsynlig med et selskap som har en høy mengde av økonomisk innflytelse. Noen selskaper kan klokt bruke finansielle innflytelse til å finansiere eiendeler som vil trekke selskapet ut av gjeld i det lange løp. Som med enhver person eller selskap, jo større gjeld brukes til å finansiere eiendeler, jo større risiko; dette er ikke det samme som å si at en virksomhet som driver en større mengde av gjeld vil mislykkes, bare at det er mer sannsynlig til enn selskapets bærer mindre gjeld.

Tar en pensjon i en lump sum tilbyr fordelene med fleksibilitet og full kontroll, men bærer risikoen for å gå tom for tidlig, også. Kårer en lump sum over en livrente betaling betyr at en pensjonist får alle pengene sine opp foran. Avhengig av hvordan planen er strukturert, men det kan også bety at mindre penger blir til slutt overført. Det er vanligvis mer risiko for dårlige personlige investeringsbeslutninger med et engangsbeløp, så vel. Pensjon lump sum utbetalinger alltid bære både fordeler og ulemper, og gjør det riktige valget vanligvis innebærer en forsiktig veiing av hver.

En tradisjonell pensjonsutbetaling er et fast månedlig beløp som er betalt til en pensjonist før han eller hun dør. Ved døden utbetalingene vanligvis opphøre. I en pensjon lump sum situasjon, derimot, er en større sum penger utbetalt til pensjonisten på forhånd, og pensjonisten er fri til å gjøre med de pengene som han ønsker.

Mesteparten av tiden, folk som velger pensjons lump sum betalinger umiddelbart reinvestere utbyttet, vanligvis ved å plassere dem i en personlig styrt oppgjørskonto. Penger som er rett og slett distribuert til pensjonisten er fullt skattepliktig i de fleste rettsområder, som kan være en stor ulempe. Reinvestere pensjon engangsbeløp kan unngå negative skattemessige konsekvenser i de fleste rettsområder.

For mange mennesker, evnen til personlig kontrollere engangsbeløp og sine fordelinger er en av de største fordelene i pensjons lump sum alternativet. Lyd investeringsvalg kan ofte gi større avkastning enn faste månedlige utbetalingene ville. Faste betalinger er ikke ofte justert for inflasjon eller levekostnadene øker over tid.

I tilfelle av uventede kriser eller økonomiske behov, kan pengene bli tappet fra engangsbeløp, som er et annet pluss. Faste betalinger vanligvis ikke tillate tidlig uttak eller forskudd. I tillegg, penger som fordeles i en lump sum er pensjonistens å holde - selv om han dør umiddelbart etterpå. Med trygd, når pensjonisten dør, utbetalingene bare stoppe.

Selvfølgelig, det er alltid risiko med en pensjon lump sum som en pensjonist vil leve mye lenger enn det som var forventet. I de fleste tilfeller, engangsbeløp og trygd er begge beregnet på grunnlag av en pensjonist gjennomsnittlige levealder. Hvis en livrente-plan pensjonist lever lenger enn forventet, vil han likevel fortsette å samle betalinger, som fastsatt av planen. Når en pensjon lump sum har blitt distribuert, derimot, er utdelingene gjort.

For en uerfaren investor eller noen som sliter med pengene ledelse på lang sikt, kan en pensjon lump sum være farlig i at det kan være raskt brukt. Mesteparten av tiden, engangsbeløp kommer uten strenger festet. En pensjonist som tilbringer sin lump sum i løpet av de første årene eller måneder med eierskap kan finne seg dårlig forberedt for fremtiden.

Veiing valget mellom engangsbeløp versus pensjonsutbetalinger er ofte en vanskelig og kompleks oppgave. Forskjellen mellom de to alternativene er avhengig av en rekke forskjellige faktorer. Får en klar følelse av fordeler og ulemper med en pensjon lump sum vanligvis krever en grundig lesning av all dokumentasjon pensjonsordning, samt konsultasjon med både bedriftens menneskelige ressurser representant og en personlig økonomisk rådgiver. I noen tilfeller kan proffene oppveier ulempene - men ikke alltid.

  • Noen anser mangel på fristelsen blant proffene i å velge månedlige pensjonsutbetalinger.

Pensjonisttilværelse midler støtter lønnstakere når de slutter å fungere på grunn av høy alder eller andre årsaker. Mange utgifter for pensjonerte individer er lik kostnader for andre grupper. Disse kostnadene inkluderer vanligvis bolig, transport, energi, kommunikasjon og underholdning. Noen pensjonisttilværelse utgifter, for eksempel helsevesenet, ofte øke etter hvert som pensjonist aldre.

Finansiering for pensjonering kan komme fra flere kilder, inkludert tjenestepensjon, pensjonist sparing, og offentlige programmer, som Social Security i USA. Beløpet en pensjonist bør lagre er betinget av fremskrivninger av pensjonisttilværelse utgifter. Ved planlegging for pensjonisttilværelsen, bør fremtidige pensjonister faktor hver type utgifter i sine beregninger. Pensjonering kan være relativt kostbart, slik at arbeidsgivere ofte tilby arbeidstakere økninger i pensjonsmidler som ytelser til ansatte og belønninger.

Grunnleggende livsbehov er nødvendig og uendelig. Disse pensjonisttilværelse utgifter inkluderer husly, medisiner og mat. Slike kostnader stige gjennom avgang på grunn av inflasjon. De fleste finansielle planleggere anbefaler en spareplan for å bidra til at pensjonister spare nok penger til å dekke minst kostnadene for disse grunnleggende, med anslått prisvekst.

Dersom pensjonisten eier huset hennes, kanskje hennes boutgifter inkludere et boliglån, avgifter og hjem reparasjonskostnader. Pensjonister lever i et leie eiendommen vil trolig må betale leie avgifter. Mange eldre mennesker til slutt flytte til omsorgsboliger sentre som gir mat, husly og medisinsk hjelp på ett sted. Noen planlegging for pensjonister kan finne i de potensielle kostnadene for Sykehjem, slik at den muligheten er rimelig hvis nødvendig.

Valgfri pensjonsalder utgifter kan omfatte reise eller underholdning. Ved pensjonering, kan en pensjonist ønsker å starte prosjekter eller dra på turer som hun didn € ™ t har tid til da hun var en full tid arbeidstaker. Yngre pensjonister har en tendens til å bruke mer på valgfrie elementer og erfaringer, mens eldre mennesker kan være mer opptatt av nødvendigheter, spesielt kostnadene for helsevesenet. Noen ganger, justere beregningene aren € ™ t nødvendig fordi økte medisinske utgifter erstatte eventuelle kostnader som tidene fortsetter.

Mange pensjonister sikre at de ikke vil overleve sine sparepenger og pensjoner ved å tilbringe på et budsjett. Finansielle planleggere anbefaler ofte at arbeiderne begynne pensjonering planlegging lenge før avgangsalderen. Selv en ansatt forventer en betydelig pensjon kunne innse at disse midlene aren € ™ t nok en gang hun beregner alle hennes avgang behov og potensial lengde på hennes avgang. En arbeidstaker kan velge å utsette pensjonisttilværelsen for å sikre at hun har nok penger spart for å sikre at alle pensjonisttilværelse utgifter er dekket.

  • Medisinsk behandling er en stor regning møtt av pensjonister.
  • Noen pensjonister kan velge å snakke med en økonomisk rådgiver, for å sikre at deres pensjonisttilværelse utgifter ikke overskrider sine inntekter.
  • Finanser må planlegges ut for å være i stand til å dekke utgifter etter at de forlot arbeidsstyrken.
  • Valgfri pensjonsalder utgifter kan inkludere reise.
  • Bolig er en stor avgang regning.

Hva betyr "Book Closure" Mean?

November 23 by Eliza

En bok nedleggelse er en cutoff brukes når et selskap betaler ut utbytte og andre fordeler til aksjonærene. Alle registrert som eier av verdipapirer før cutoff dato vil motta ytelser, mens folk som registrerer seg etter denne datoen ikke vil motta disse fordelene. Også kjent som registreringsdato, er boken nedleggelse et viktig begrep for investorer å være klar over, og folk bør være oppmerksom når selskaper gjør utbytte og bonus kunngjøringer å sørge for at de er klar over datoen satt for boken nedleggelse.

Hver gang verdipapirer skifte hender, må registreringen være oppdatert. Dette er en komplisert og pågående prosess som gjøres enda vanskeligere av rask omsetning av enkelte verdipapirer. Når selskaper forbereder å overføre fordeler til aksjonærene, de trenger for å etablere en cutoff å sørge for at aksjonærene forstå hvem som vil være kvalifisert for den fordelen. Under boken nedleggelse, folk som er registrert før datoen får fordeler, og overføringsforespørsler gjort etter denne datoen vil bli innfridd, men de nye eierne vil ikke ha rett til utbetaling ut.

Selskaper forsøker å opprettholde en oppdatert liste over aktuelle eiere av sine verdipapirer. Når en bok nedleggelse er annonsert, folk bør sørge for at deres lager registrering er oppdatert. Hvis det er noen spørsmål om hvorvidt de er riktig oppført, bør de kontakte registrerings offiser å bekrefte riktigheten av sine registreringer, herunder antall aksjer notert og deres kontaktinformasjon. Unnlatelse av å gjøre dette kan resultere i manglende ut på en fordeler betaling eller får mindre enn man er berettiget til.

Folk forbereder seg på å overføre verdipapirer kan også vurdere bok nedleggelse ved investeringsbeslutninger. Hvis det er i nær fremtid, kan det være verdt det å vente med å selge aksjer for å få fordelene. Etter dato passerer, kan aksjen bli overført til en annen person. Omvendt, folk kjøper verdipapirer kan være lurt å prøve og få aksjer før boken nedleggelse, slik at de kan få tilgang til fordeler betalinger. Dette kan resultere i en uregelmessig marked for selskapets aksjer etter et utbytte kunngjøring.

Når selskapene kunngjøre planer om å betale ut fordeler, er denne rapporteringen i en rekke arenaer inklusive finansielle publikasjoner. Folk kan også kontakte selskapene direkte for å få informasjon om kommende fordeler og boken nedleggelse satt for disse fordelene. For folk som forlater sin forvaltning av verdipapirer til en økonomisk rådgiver, denne personen holdt ansvarlig for å holde registreringer oppdatert og gjøre gode investeringsbeslutninger på vegne av klienten.

Hva er en HELOC?

December 21 by Eliza

HELOC, uttales HEE-lås, er den amerikanske finans industryâ € ™ s forkortelse for Home Equity Line of Credit. Det er et lån med et maksimumsbeløp basert på tilgjengelig egenkapital i låner € ™ s hjem. Egenkapital er forskjellen mellom en homeâ € ™ s verdi og hele beløpet skyldte på det. En HELOC er forskjellig fra et hjem egenkapital lån fordi det er en linje av kreditt i stedet for en utvikling av en hel sum på en gang.

Det er både fordeler og ulemper for en HELOC. Den største fordelen de fleste låntakere vet er skattefradraget for renteutgifter for de fleste individer som spesifisere når innlevering deres føderal inntektsskatt. Denne linjen av kreditt er også ikke sett av kreditorer på samme måte som en andre boliglån i form av generelle gjeld. En HELOC er ikke fordelaktig i alle forhold, men.

Ulempene med en HELOC inkluderer flytende rente, som er nesten alltid pålagt. Dette betyr at i de fleste situasjoner, vil renten knyttet til linjen av kreditt stige over tid. Hvor mye og hvor ofte det går opp avhenger av lenderâ € ™ s vilkår og låner € ™ s kredittverdighet. I tillegg, lånet krever mange ganger bare den vanlige tilbakebetaling av renter bare, noe som betyr at rektor kan aldri reduseres hvis den låne betaler bare minimum forfall hver måned.

En HELOC har en grad av fleksibilitet som andre lån ikke har, inkludert tilgang til et maksimumsbeløp uten å faktisk bruke det og varierende grader av gjenværende vilkår. Selv om det er annerledes enn et hjem egenkapital lån eller andre boliglån, er det fortsatt et lån sikret ved låner € ™ s hjem som sikkerhet. Derfor, til svikt følge den avtalte vilkår kan, og ofte gjør, resulterer i foreclosure. Før du godtar denne typen lån som en måte å finansiere en stor kjøper eller skape tilgjengelig kreditt, er det best for et hus å rådføre seg med en økonomisk rådgiver eller utlån profesjonell.

  • Den største fordelen med en HELOC er at interessen er fradragsberettiget.

Velge den beste egenkapital inntekt fond kan kreve noen undersøkelser på din del. Egenkapital inntekt midler er tilgjengelig i form av fond, børshandlede fond og indeksfond. Du har også muligheten til å bygge en egenkapital inntekt fond ved å kjøpe utbyttegivende aksjer. Å velge den beste egenkapital inntekt fond, må du vurdere dine finansielle mål, og du bør se på ulike analytikernes score og rangeringen av midler. Du kan også være lurt å rådføre seg med en økonomisk rådgiver.

Utbytteinntekter og verdistigning er to faktorer å vurdere når du søker etter den beste egenkapital inntekt fond. Det primære målet med investeringen er å generere inntekter fra utbytte. Det sekundære målet er verdistigning fra økningen i verdien av de enkelte bestandene.

Finansielle tjenester nettsteder og fondsmeglere vurdere ulike inntekt produsere midler. Disse tjenestene gir score og rangeringer. Bransjeanalytikere ta hensyn til ytelse, risiko og kostnader for å komme fram til en liste over anbefalte midler. Investoren søker den beste egenkapital inntekt fondet kan fokusere på fond betaler de høyeste utbytte samtidig som det gir vekstpotensial.

Flere aksje inntekt midler fokus på utbytteinntekter som sitt primære mål. Verdipapirfond med utbytte å være den primære kilde til totalavkastningen kan være attraktive for investorer. Børshandlede fond som fokuserer på utbytte er et annet alternativ.

Disse typer fond fokusere på nåværende inntekt og ikke vekst. En solid track record for å betale høye utbytter bør tas i betraktning. Kort og lang sikt spor poster bør undersøkes for ytelse under ulike markedsforhold.

Ved å investere i enkeltaksjer som historisk betale høye utbytter, kan du lage en portefølje av aksjer som gir en inntektskilde. Du ønsker kanskje å forske blue-chip, lav risiko aksjer som betaler de høyeste utbytte. Utbytte er generelt betalt på månedlig eller kvartalsvis.

Den beste inntekt aksjefond kan innlemme en diversifisert portefølje. Mange fond som fokuserer på bestemte aksjemarkedet sektorer. Investere i en bestemt sektor eller industri kan ikke gi nok mangfold.

Risikostyring kan kreve en mer diversifisert portefølje. Noen inntekt aksjefond er fokusert på risiko. Risikonivået knyttet til fondet kan være en viktig faktor i fond utvalg.

Markedssvingninger kan føre til at aksjeinntekter fond for å være verdt mer eller mindre enn den opprinnelige prisen når innløst. Samlingen av utbytte kan forsterke eller oppveie denne forskjellen i verdi. En godt diversifisert portefølje kan redusere risikoen for fondet devaluering forårsaket av negative markedsbevegelser.

Profesjonelle rådgivere er tilgjengelige for å veilede deg til å velge den beste egenkapital inntekt fond. Du kan også bestemme seg for å kjøpe et fond gjennom en online megler. Hvis du er en erfaren investor, kanskje du foretrekker å lage et fond ved å investere i utbytte-betalende aksjer.

  • Markedssvingninger kan forårsake en egenkapital inntekt fond for å være verdt mer enn den opprinnelige prisen når innløst.
  • Profesjonelle rådgivere er tilgjengelig for å hjelpe en investor velge den beste egenkapital inntekt fond.

Strategisk investere oppstår når investor har en skriftlig plan på plass at de følger som en guide for å nå et bestemt investere mål. Tradisjonelt innebærer strategiske investeringer ved hjelp av en profesjonell økonomisk rådgiver, finansanalytiker eller annen finansiell rådgiver eller profesjonell. For enkeltpersoner eller forbrukere som har erfaring og kunnskap i å investere, de også kan være i stand til å ta på seg en strategisk investering tilnærming.

Det første trinnet i strategisk investering er å bestemme målet for å investere. Bestemme mål gjør at investor å finne ut hvor lenge de må investere for å nå sine mål, hvor risikabelt de kan få med å investere penger og gi dem en idé om noen av de typer investeringer for å sette pengene sine i.

Kort sagt, er strategisk investere en veldig planlagt og gjennomtenkt måte å investere penger for å nå et bestemt mål. Strategisk investere er ikke en prosess hvor investor setter pengene i investeringene, forlater penger der og da venter til det er på tide å ta penger ut av kontoen som skal brukes til formålet kontoen ble opprettet for i første omgang.

Strategisk investere er en pågående prosess. Enten det er en individuell forbruker som administrerer sin egen investeringsportefølje eller en profesjonell økonomisk rådgiver forvalte investeringer, iscenesatt evaluering av konto og enkeltinvesteringer er nødvendig. Hvor ofte kontoen gjennomgår evalueringen avhenger av tidsrammen for å nå investeringsmålene.

Hvis den strategiske investeringer innebærer en plan hvor pengene ikke er nødvendig før det enkelte krever det i 30 år, deretter kontoen kan revurderes en eller to ganger per år. Dersom investeringen tidsramme er mye kortere, for eksempel fem år, så må den enkelte investor eller finansiell rådgiver kan velge å beholde en mer daglig, ukentlig eller månedlig sjekk på investeringene.

Strategisk investere er proaktiv investere. Det innebærer å sette en plan på plass og deretter følge planen. Det innebærer da tweaking eller gjøre endringer i planen, etter behov, for å få kontoen tilbake på sporet for å nå målet som ble satt for investering konto. Strategisk investering innebærer instituting endringer i personlige situasjon, økonomiske situasjoner eller situasjoner av investeringene hvor pengene sitter som en del av beslutningsprosessen for å gjøre endringer, eller ikke gjøre endringer, som holder investeringsplan beveger seg mot å nå målet.

  • Strategisk investere oppstår når investor har en skriftlig plan på plass at de følger som en guide for å nå et bestemt investere mål.