overforing av boliglån

Hva Er boliglån Risk?

May 15 by Eliza

Långivere skriver boliglån må vurdere faren utgjøres av låntakere som viser seg å være uvillige eller ute av stand til å gjøre de avtalte boliglån betalinger. Finansielle fagfolk referere til potensiell låner standard som boliglån risiko. Utlåns garantistene må vurdere sannsynligheten for begge tapte betalinger og fullstendig oppgivelse av lånet.

Finansinstitusjoner bruker mange verktøy for å beregne nivået av boliglån risiko involvert i hvert lån. Det første verktøyet som brukes av långivere er en kredittsjekk. De fleste långivere sjekke kreditt score boliglån søkere ved å trekke sine kreditt historie rapporter. Kreditt-rapporter at långiverne skal kunne vurdere muligheten for et lån søkeren å foreta rettidig avdrag på lån. Personer som har en dårlig kreditt score utgjør en større grad av boliglån risiko og er ofte ikke kvalifisert for lån.

Lån opphavsmenn samle dokumenter, inkludert resultatregnskap, selvangivelse og siste lønn stubber å verifisere månedlig inntekt på lån søkere. Alle med en høy gjeld til inntekt (DTI) ratio utsetter utlåner til en større grad av boliglån risiko fordi en mangel på overskuddslikviditet forlater låner dårlig rustet til å håndtere uventede utgifter. For å minimere boliglån risiko, er det mange boliglån utstedere ikke låne ut til personer med DTI forhold over en viss prosentandel, for eksempel 45 prosent.

Hjem medarbeidersamtaler spille en viktig rolle i å etablere risikonivået for en bestemt lån. Et boliglån beløpet kan ikke overstige verdien av boligen brukes som sikkerhet. For å redusere risikoen til utlåner som utgjøres av avskrivning hjem priser, de fleste panthavere begrense låne-til-verdi (LTV) forholdstall, med 80 prosent å være en felles grense. Personer med høy kreditt score, lave DTI forholdstall og boliger i attraktive steder, kan være i stand til å etablere boliglån med høyere belåningsgrad.

Etter å etablere nivået av boliglån risikoen knyttet til et bestemt lån, må långivere prise lån. Å redusere risikoen for mislighold, långivere kreve høyere avsluttende kostnader og renter på lån som er tatt ut av høyrisiko låntakere. Personer som har utmerket kreditt blir belønnet med lave priser og mindre strenge påta retningslinjer.

Finansinstitusjoner dele de iboende boliglån risiko med andre enheter som for eksempel boliglån forsikringsselskaper og investorer. Boliglån forsikringsselskapene betalt månedlig premie for å forsikre utlåner i tilfelle låner standard. Investeringsselskaper kjøpe boliglån og dele dem opp i obligasjoner som selges til investorer. Folk å kjøpe pantesikrede obligasjoner motta rentebetalinger som er utledet fra mortgagor månedlige innbetalinger. Investorene eksponert mot boliglån risiko fordi hvis låntaker misligholder, de pantobligasjoner blir verdiløse.

  • Hjem medarbeidersamtaler spille en viktig rolle i å etablere risikonivået for en bestemt lån.
  • Personer som har en dårlig kreditt scorer kan utgjøre en større grad av boliglån risiko.
  • Låntakere som ikke klarer å oppfylle betingelsene i sine boliglån kan stå overfor bank foreclosure.
  • Å etablere boliglån risiko, lån opphavsmenn samle dokumenter som lønn stubber å verifisere månedlig inntekt på lån søkere.

Hva er andre boliglån?

August 29 by Eliza

Et hjem kan ha flere boliglån på det. Andre boliglån er underordnet, noe som betyr at i tilfelle av mislighold, det primære, eller første boliglån ville få betalt av først, og deretter eventuelle gjenværende midler vil bli brukt til å betale eventuelle andre boliglån. Av denne grunn, andre boliglån vanligvis bære en høyere rente. Også, som første boliglån, andre boliglån også bære avsluttende kostnader og "poeng" som kan gjøre den totale kostnaden for andre boliglån dyrere.

I den vanligste typen av andre boliglån, kan et hus låne opp til hvor mye egenkapital han eller hun har i hjemmet. For eksempel, hvis eieren har et hjem verdsatt til $ 100.000 og for tiden skylder $ 75 000 på den første boliglån, en annen kan bli tatt ut for $ 25.000. Fordi denne typen andre er fortsatt 100 prosent sikret med egenkapital, er det den enkleste typen andre boliglån for å få, og vil ikke være så dyrt som andre andre boliglån som ikke er fullt sikret.

Det er faktisk flere typer andre boliglån. En line-of-kreditt andre boliglån er en der hus ikke tar ut kontanter umiddelbart, men i stedet, gjelder for en linje av kreditt sikret mot hjemmet, som kan brukes etter behov.

I noen tilfeller, blir et andre pante tatt ut på samme tid som det første for å kvalifisere for en ny kjøp. En låntaker kan, for eksempel, kvalifisere for en første boliglån som krever 30 prosent ned. Dersom låntaker har bare 20 prosent, kan de være i stand til å ta ut en andre boliglån for ytterligere 10 prosent.

Det er også mulig å få en andre boliglån i overkant av ditt hjem verdi. Med en 125 prosent lån til verdi lån, kan din totale gjeld være 125 prosent av verdien av ditt hjem. Denne type lån kan være vanskeligere å få tak i, og kan kreve overlegen kreditt. En stor ulempe med denne typen lån er at din interesse ikke vil være helt fradragsberettiget. Boliglån interesse er tillatt som et skattefradrag bare opp til det beløpet sikret av fast eiendom.

Den andre boliglån er ofte et utmerket alternativ for å skaffe trengte penger, men i enkelte tilfeller kan refinansiere et første boliglån være et bedre alternativ. Hvis den første boliglån ble tatt ut da renten var høy, refinansiering første boliglån vil ikke bare gi den nødvendige kontanter, vil det også svært sannsynlig resultat i en mye lavere rente. Når du bestemmer mellom å ta ut en ekstra boliglån og refinansiering, vurdere hva transaksjonskostnadene (avsluttende kostnader) er, og undersøke de relative renter. Resultatene vil ikke være den samme for alle. Enten refinansiering eller ta ut en ekstra boliglån gir den beste bunnlinjen vil avhenge av din eksisterende egenkapital, kredittvurdering, og andre faktorer.

  • Andre boliglån har ofte høyere rente enn første boliglån.
  • Et hjem boliglån kan bli solgt og overført flere ganger før den er betalt av.
  • Boligeiere som ikke klarer å oppfylle betingelsene i sine boliglån kan stå overfor bank foreclosure.

Hva er et Subprime boliglån?

September 10 by Eliza

En subprime boliglån er et lån i den hensikt å kjøpe et hjem, spesielt for låntakere som ikke oppfyller kriteriene for en standard boliglån. Subprime er en beskrivelse av kreditor, og er en indikator på dårlig kredittverdighet, vanligvis 600 og under. Prime kunder beskrive låntakere med en kredittrating på 700 og opp.

På grunn av høyere risiko med låntakere som har lav kreditt score, boliglån långivere kreve høyere rente på et subprime boliglån enn på en standard boliglån. Selv om det er konkurranse i denne bransjen, prisene er gjennomgående høyere enn de som er tilgjengelige fra tradisjonell finansiering.

Innen subprime boliglån industrien, er det to produktlinjer som er unike for dette markedet; justerbar hastighet boliglån og 100% finansiering. En justerbar hastighet boliglån er en der den første renten er nær prime for en bestemt periode. Etter den tid, de renteøkninger for resten av boliglån liv. Alternativene er 2/28 - to år ved en innledende rente og 28 år ved en høyere hastighet - eller tre år til en lavere rente og 27 år ved høyere.

Låntakere ofte tenkt å reparere deres kreditt i løpet av de to-tre år med lavere rente og deretter refinansiere med en tradisjonell utlåner før den høyere satsen trer i kraft. Kreditt score kan forbedres ved å opprettholde en god betalingshistorikk, lønner seg dårlig gjeld eller gir tid til å passere for konkurs eller forbruker forslag om å bli fjernet fra rapporten.

Den 100% finansiering boliglån kan låntakere å gjøre ingen forskuddsbetaling, men å finansiere hele kostnaden av boliglån. Dette gjør at låntakere som ikke har kapasitet til å lagre minste innskudd på 5% av kjøpesummen til å kjøpe et hus.

Selv om det ikke er unik for subprime boliglån industrien, har lengre messige vilkår økt antallet låntakere som er kvalifisert for boliglån. En tradisjonell boliglån er USA er 25 år. Men, långivere har tilbudt boliglån vilkår så lenge som 40 år i et forsøk på å redusere månedlige utbetalinger til et beløp som rimelig av en større gruppe av låntakere. Dette lengre sikt øker betydelig renteutgifter gjennom hele livet av boliglån.

Subprime boliglån har en høyere rate for mislighold enn vanlige boliglån. I tillegg subprime boliglån långivere ofte krever ekstra gebyrer for å kvalifisere og inkludert buyout klausuler, hvor en straff skyldes bør boliglån betales av tidlig, gjennom refinansiering med et annet selskap til en lavere rente.

Subprime boliglån industrien aggressivt markedsfører sine produkter til forbrukerne. En vanlig praksis er å teppe en bestemt nabolag med informasjons- og salgspresentasjoner rettet mot forbrukere som er uvitende om deres kreditt score.

Godt kvalifiserte kjøpere kan godta en subprime boliglån basert på salgspresentasjon, selv om de ville kvalifisere for tradisjonell finansiering. Denne praksisen er spesielt vanlig i etnisk konsentrerte områder, hvor låntakere ble rutinemessig nektet kreditt av tradisjonelle långivere.

  • Låntakere som ikke klarer å oppfylle betingelsene i sine boliglån kan stå overfor bank foreclosure.
  • Subprime boliglån er laget til låntakere som ikke kan få et tradisjonelt boliglån på grunn av sin kredittvurdering.

Hva er et boliglån Standard?

September 14 by Eliza

Et boliglån standard er en situasjon der noen ikke er å betale på hans eller hennes boliglån, og lånet anses å være "misligholdt", som betyr at etaten som holder notatet kan velge å overta eiendommen. Misligholde et boliglån kan føre til tap av et stykke av fast eiendom, og det bør unngås for enhver pris. Selv om eiendommen ikke er tapt til banken, vil et boliglån standard drar ned en kreditt scorer betydelig, noe som gjør det vanskeligere å forhandle med banken eller for å sikre kreditt for andre lån i fremtiden.

Når et boliglån er utstedt, er en månedlig forfall for betaling vanligvis spesifisert. Mange boliglån inkluderer en gyldighetsperiode på en til to uker, noe som betyr at betalinger som sendes i løpet av gyldighetsperioden vil fortsatt bli vurdert i tide. Etter at den avdragsfrie perioden er gått, vil imidlertid sent avgifter begynner å bli ilagt. Dersom mer enn 30 dager etter forfall gå etter, er boliglån anses som misligholdt.

Når banken bestemmer at de 30 dagene har gått, kan det sende et varsel om boliglån standard til en kreditt byrå, påvirker kreditt score umiddelbart. I løpet av uker, vil banken vanligvis sikre seg tjenestene til en kreditt inkassobyrå i et forsøk på å få hus og forfalte betalinger. Dette legger til avgifter knyttet til boliglån standard. Mange banker vil også insistere på en full betaling inklusive forsinkelsesgebyr og inkassosalærer å bringe hus strøm, og de vil ikke godta delvis boliglån betalinger når boliglån er misligholdt.

Innen 60 til 90 dager av bestemmelsen at boliglån har misligholdt, vil banken sende et varsel om boliglån mislighold til hus. Dette er første skritt i foreclosure forhandlinger, noe som gir eieren en sjanse til å gjøre opp ubesvarte betalinger umiddelbart og i sin helhet, eller å risikere å få eiendommen overtatt av banken og solgt på auksjon. Banken vil også være forpliktet til å publisere en offentlig kunngjøring om foreclosure, og eiendommen eieren vil ha en sjanse til å kjøpe eiendommen tilbake i løpet av foreclosure auksjonen, hvis han eller hun kan mønstre opp midlene i kontanter.

Noen mennesker velger å misligholde lånene sine og bare gå bort, bestemmer at den negative innvirkning på deres kreditt score er bedre enn å synke noe mer egenkapital inn i hjemmet. Dette er mest vanlig i områder der eiendomsverdiene har falt radikalt, forlater folk med lån som er større enn sine hjem er verdt. Andre mennesker kan prøve å selge sine hjem før sine boliglån gå inn i standard, slik at de kan tørke av skifer og starte på nytt.

For huseiere som tror at de kan risikere boliglån standard, er den beste tingen å gjøre for å snakke til utlåner. Ignorerer betalingsmerknader, telefonsamtaler, og juridiske merknader er ikke tilrådelig, fordi banken vil nekte å forhandle med grunneiere som ikke har vært proaktiv. Minuttet en eiendom eier mener at et boliglån betaling vil bli savnet, bør han eller hun kontakte utlåner til å forhandle. Mange långivere er villige til å tilby en lengre gyldighetsperiode, eller å tillate reduserte utbetalinger på grunn av økonomiske vanskeligheter for å unngå boliglån standard som banken vil heller ikke håndtere stresset av en foreclosure auksjonen. En historie om å betale i tide og håndtering av boliglån ansvarlig vil gjøre banken mer sannsynlig å samarbeide.

  • Når et boliglån blir misligholdt, kan innehaveren av notatet tar eierskap av eiendommen.
  • Låntakere som ikke klarer å oppfylle betingelsene i sine boliglån kan stå overfor bank foreclosure.
  • Misligholde et boliglån resulterer vanligvis i beslaget og salg av en bolig.
  • Noen huseiere velger å misligholde sine boliglån, til tross for skadelig effekt på deres kreditt status.
  • Kreditt historie er en indikator som avgjør en utlåner forutsetning av sannsynlighet for mislighold.

Refinansiering boliglån

December 22 by Eliza

Nyheten er full av historier om refinansiering boliglån. Det er ikke så overraskende med tanke på at mye av den siste økonomiske problemer har vært knyttet til ulike boliglån produkter, inkludert justerbar hastighet boliglån som har mange huseiere desperat å refinansiere til en fast rente boliglån. Rentene er fortsatt fallende og refinansiering et boliglån kan ha betydelige økonomiske fordeler.

Hvis du tror en refinansiering kan være i fremtiden, bør du forskning renter og tilhørende avgifter nøye før du bestemmer. Rentene er på historisk lave nivåer gjør det til en veldig god tid til å refinansiere ditt boliglån. Vær oppmerksom på at mange banker er lading høyere avgifter for å refinansiere og du bør velge din utlåner nøye. Dette er fremgangsmåten for å refinansiere ditt boliglån:

  1. Forsknings Renter. Du bør ringe din lokale bank samt forskning boliglånsrentene på internett. Det vanligvis ikke betale for å refinansiere med mindre du kan redusere renten med minst to prosentpoeng. Du kan være i stand til å reforhandle renten med din nåværende utlåner. Dette er teknisk sett ikke en refinansiere, men vil kreve en endring i din nåværende boliglån.
  2. Ta vare hvis kreditt score er lav. Hvis kreditt score er 620 eller lavere, sørg for å shoppe rundt for boliglån. Med høyere kreditt score, renter og avgifter tendens til å være svært like, men fordi långivere bruker ulike metoder for å vurdere risikoen for subprime boliglån du kan få vidt forskjellige tilbud fra subprime leverandører.
  3. Velg en utlåner. Du kan ta kontakt med banker direkte eller gå gjennom et boliglån megler for å refinansiere ditt boliglån. Et boliglån megler kan vanligvis få lavere rente avtaler, men du vil sannsynligvis måtte betale et gebyr for meglerforetakets tjenester. Din eiendomsmegler kan være i stand til å anbefale et boliglån megler til deg.
  4. Gjennomgå noen avgifter. Gjennomsnittlig kostnad for en refinansiering er i gjennomsnitt ca $ 2,000. Dette inkluderer ikke eventuelle rabatt poeng eller lån opprinnelse avgifter, da disse er avhengig av størrelsen på lånet. Den avsluttende kostnader kan variere mye avhengig av utlåner politikk, type lån og alder på eksisterende lån.

Du bør også vurdere om ikke å betale for rabatt poeng. Dette er avgifter betalt på forhånd for å senke renten. Hvor mye tid du har tenkt å være i hjemmet er en stor avgjørende faktor om å refinansiere og hvis du bør også betale poeng.

Har du noen gang lagt merke til hvordan en persons økonomiske stående aldri virkelig forblir statisk? Den er enten stigende eller fallende, generelt gjør den ene eller den andre i en nesten syklisk prosess. Som sådan, kan det være flere ulike instanser når en person kan være lurt å tenke på å restrukturere sine hjem finanser. En av de vanligste måtene som folk gjøre dette på er ved å refinansiere et boliglån. Men når er riktig tidspunkt å refinansiere ditt boliglån? Bruk disse retningslinjene for å avgjøre om tiden er riktig for deg.

  • Break even periode. En av de viktigste grunnene for å refinansiere et boliglån er å spare penger, og det bør også omfatte refinansiere kostnader samt lang rekkevidde betalinger. Dette kan avgjøres ved å se på break even periode, som er den perioden av tid at interessen for sparing vil betale for refinansiering kostnadene. Generelt sett større spredning er mellom den nye renten, og frekvensen av din nåværende lån, jo kortere en break even periode du vil ha. Vanligvis du ønsker å ha så kort av en break even periode som mulig.
  • Tradisjonelle vs. nåværende resonnement. Tradisjonelt folk ble fortalt at de bare bør refinansiere på sine boliglån når en forskjell på minst to prosentpoeng var til stede. Dette vil nesten alltid garantere en stor besparelse på lang sikt. Imidlertid bør den tradisjonelle resonnement bare gjennomføres når rentene er i den doble sifre. Foreløpig rentene er rundt seks prosent. Hvis du er ute etter en forholdsmessig del av besparelser når rentene er så lave som de er nå, bør du se nærmere på refinansiering når du hører om priser som er lavere enn det du betaler.
  • Unngå ARMs. Ett ord av advarsel må uttrykt om å refinansiere ditt boliglån. I den enkleste og enkleste språket er mulig, må du unngå justerbar hastighet boliglån (armene) som om de var pesten. Mens disse typer boliglån er på grunn av lavere innledende kostnader og lave første månedlige utbetalinger, over tid som vil forandre svært attraktiv. For det meste ARMs har ekstremt høye månedlige utbetalinger etter noen få år, og når du først se på disse boliglån disse betalingene virke som de er langt borte i fremtiden, og at du alltid vil kunne nedbetale prinsippet tidlig. Sannheten er, som egentlig aldri skjer, og de høyere utbetalinger alltid komme grunn før du er klar, og det er alltid en kamp for å møte disse betalingene.

Hva er subprime boliglån?

January 21 by Eliza

Hver gang jeg slår på TV i disse dager jeg hører om subprime boliglån. Men hva er subprime boliglån? Å vite litt om subprime boliglån kan hjelpe deg å spare tid og penger når du handler for et boliglån. En subprime boliglån er gitt til låntakere med mindre enn perfekt kreditt; typisk dette er definert som en kreditt score på mindre enn 620. Credit score er målingene bankene bruker for å rangere en låntaker og hans eller hennes evne til å tilbakebetale et lån.

Dårlig kreditt score kan resultere i at låntaker måtte betale høyere avgifter og høyere renter på boliglån, billån og andre typer lån. Du vil redusere kreditt score hvis du betaler regninger for sent eller ikke i det hele tatt, eller hvis du har en foreclosure, konkurs eller annen dom mot deg. Du kan øke poengsummen din ved å betale regninger i tide og holde en lav saldo på kredittkort.

Her er fremgangsmåten for å unngå høye avgifter knyttet til subprime boliglån:

  1. Forskning kreditt scorer. Pass på å sjekke din kreditt score før shopping for et boliglån. Hvis poengsummen din er under 620 du trenger å forske mer nøye for et lån for å unngå høye gebyrer og altfor høye renter. Du kan finne din kreditt score på en av de tre store kreditt byråer: Transunion, Equifax og Experian. Det er best å sjekke alle tre for å sørge for at det ikke er noen feil på posten.
  2. Shoppe rundt. Hvis kreditt score er 620 eller lavere, sørg for å shoppe rundt for boliglån. Med høyere kreditt score, renter og avgifter tendens til å være svært like, men fordi långivere bruker ulike metoder for å vurdere risikoen for subprime boliglån du kan få vidt forskjellige tilbud fra subprime leverandører.
  3. Take Your Time. Hvis kreditt score er under 620, kan det være gunstig å vente før du søker om et nytt boliglån. Løse eventuelle problemområder og sørg for å gjøre alle andre gjeld betalinger i tide. Hvis betalingen rekord er god for over 90 dager og du ikke har andre tidligere kreditt problemer, for eksempel en konkurs, vil kreditt score bedre.

Så hva er forskjellen mellom subprime boliglån og andre "prime" boliglån? Vanligvis renten vil være minst 2 poeng høyere på en subprime boliglån. Det vil også bli videreført kostnader forbundet med en subprime boliglån, inkludert boliglån forsikringsutbetalinger, høyere sent avgifter og større bøter for ubetalte betalinger.

Unngå boliglån svindel

February 5 by Eliza

Dagens verden er nervøs med alle forskjellige typer svindel ordninger, som alle kan sette en betydelig bulk i våre liv hvis støtt. En vi ikke hører om så ofte er boliglån svindel. Hva er egentlig boliglån svindel og hvordan unngår vi det? Hvis du følger noen forholdsregler retningslinjene i din eiendomsmegler søk så bør du være i stand til å oppdage og avverge mest svindel og finne (eller selge) den boligen du virkelig vil!

Boliglån svindel kan skje på begge sider av spekteret, med kjøpere og selgere. Begge parter kan bedra, og begge må se opp for duplicitous forhandlere. Den store nøkkelen for begge parter er å gjøre lekser og sørge for deg selv at hvem du handler med er legitimt. Sjekk referanser, lisenser, offentlige registre, noe som kan videre bekrefte at du er i en god område av fast eiendom.

Sørg for at du forstår alt i dokumentene du bedt om å signere og aldri signere noe med informasjon utelatt. Base mye av din bedrift på personlige referanser og nettverksbygging. Hvis du utvikler et godt, sterkt nettverk så bør du ha noen betenkeligheter i å spørre rundt for meninger og street troverdighet. Hva dine kolleger si om virksomheten kan noen ganger være uvurderlig.

Hvis du er en kjøper, alltid sjekke ut eiendommen før du kjøper den, eller signere noen dokumenter. Bummer for deg hvis huset du så på Internett og betalt for faktisk ikke eksisterte. Arbeide med realtors og takstmenn som du stoler på og aldri signere noe du ikke er sikker på om. Arrangere din egen lån og sjekke ut historien av eiendommen før du logger deg noe.

Du trenger også å få en kopi av alle papirene. Sjekk med poster kontor for å være sikker på at selgeren faktisk ikke eier eiendommen. Du trenger å forske ditt fremtidige kjøp og sørge for deg selv at alt er lovlig. Hvis du ikke gjør dette selv, og deretter bli lurt, er det din egen feil.

Hvis du er en selger, kan du unngå boliglån svindel ved å sjekke alt i dokumentene over med en advokat, unngå disse "super enkle, ingen problemer" avtaler (fordi seriøst, hva ekte boliglån er ikke en problemfri?) Og gjør noen forskning på kjøperen. Som en kjøper, hvis du gjør leksene dine og verifisere kjøperen da vil du være i god form, og du vil også være i stand til å fange folk som prøver å lure deg. Du trenger også å beholde en kopi av alle papirene involvert. Hvis noe går galt senere på nedover veien, trenger du bevis foruten ditt ord.

Boliglån kan være skremmende fordi de avtale direkte med ditt hjem, men heldigvis finnes det måter å kjempe boliglån svindel og gi deg en sterkere etappe opp. Hvis du holde øyne og ører åpne for slike ting og gjøre lekser da vil du være i stand til å fange de fleste former for svindel og beskytte din identitet, penger og hjem.

Finne et boliglån

March 23 by Eliza

Tar opp et boliglån på ditt hjem er alltid en engasjert og tidkrevende prosess, en som du trenger litt hjelp, noen å tolke kontrakten og å arbeide i din beste interesse. Det er der ditt boliglån utlåner kommer i. For det første, må du ha en fordi det er disse menneskene som gir deg penger for ditt hjem lån og for det andre, hvis du kan finne den rette så kan du finne den beste boliglån . Finne riktig boliglån er av vesentlig betydning for din ultimate boliglån suksess og vil hjelpe deg best trene din økonomi for denne kritiske avgjørelsen.

Du må virkelig gjøre lekser og shoppe rundt etter den beste avtalen. Sammenligne priser og avgifter og den samlede politikk fra flere långivere og sammenligne disse dataene med boliglån og økonomiske behov. Boliglån er for deg og skal romme så mye av dine behov som mulig.

En av de beste måtene å shoppe rundt og finne det beste tilbudet for deg er å spørre rundt; spør dine venner og familie hva som fungerer for dem og hva de liker eller ikke liker med visse långivere. Personlige meninger og referanser er noen av de beste ressursene du kan bruke når finne et boliglån. Ikke stole utelukkende på TV-reklame eller på din eiendomsmegler anbefaling.

Din verden vil sannsynligvis ønsker å gå gjennom deres foretrukne utlåner og kanskje trykke det alternativet, men alltid huske at det er din beslutning fordi det er dine penger og ditt hjem. (Vel teknisk sett kan det ikke være ditt hjem ennå, men du arbeider med eiendom som forhåpentligvis vil være!)

Selv om du er ny til prosessen, ta råd fra de rundt deg, men sørg for at avgjørelsen er ditt og ikke din REALTOR, foreldrene dine, eller dine naboer. Du kan også bruke nettsteder på Internett for å hjelpe deg å sammenligne hva som er hva med ulike långivere. Spør noen spørsmål som oppstår i tankene dine fordi du heller spør mange spørsmål da ikke stille dine spørsmål og bli sittende fast i en ikke så god boliglån.

Å finne den rette boliglån utlåner bare tar utholdenhet i din forskning og hardheadedness å lage din egen beslutning. Få alle rådene du vil, gjøre så mye forskning som du trenger, og husk at når det kommer til stykket, er det din avgjørelse. Din beslutning med boliglån bare må være i orden med deg, og hvis du har gjort leksene dine så bør du ha noen betenkeligheter om å føle seg rett om hva utlåner du bestemmer deg på.

Forstå Motsatt Boliglån

February 16 by Eliza

Jeg var floored når jeg lærte om omvendt boliglån, og med god grunn: de er fantastiske! Rettet mot huseiere av avanserte år, de viktigste kravene for en omvendt boliglån er mer enn sekstito år og eierskap til ditt hjem. For å forstå hvorfor du trenger disse tingene for å kvalifisere seg, hva en omvendt boliglån er, og hvordan man kan nytte for deg, la oss raskt gå over definisjonen av en 'forward' boliglån (vanligvis bare kalt et boliglån).

I en fremskutt boliglån, du gjør en liten ned betaling og låne resten av pengene du trenger å kjøpe et hus. Til gjengjeld gjør du månedlige utbetalinger inntil gjelden er borte. En omvendt boliglån fungerer i akkurat motsatt vei-dermed "omvendt". Smart navn, ikke sant?

I stedet for at du låner penger til å kjøpe et hus, en omvendt boliglån betaler du på forhånd for å selge huset ditt. Banken eller institusjon som du skaffer deg omvendt boliglån betaler du verdien av ditt hjem, enten i månedlige avdrag, et engangsbeløp, eller et avtalt beløp, mot tiden når du dør eller forlater hjemmet permanent. På den måten kan du nyte penger på å selge huset ditt uten å måtte flytte ut. Det er et spesielt nyttig oppsett for personer som eier huset deres, men ikke har mye penger.

Vær oppmerksom på, men at en omvendt boliglån ikke nødvendigvis vil løse alle dine økonomiske problemer. Du er fortsatt ansvarlig for eiendomsskatt, verktøy og alt annet som følger med å eie et hjem; tross alt, en del av sjarmen bak disse tilbudene er at du kan forbli eieren. Det er også generelt gebyrer og up-front kostnader som ikke reverseres, noe som betyr at du fortsatt må betale dem. Avhengig av utlåner, kan disse avgiftene bli veldig høy. Også huske på at omvendt boliglån forlate mindre egenkapital i ditt hjem for dine arvinger.

Det er mange ganger at eldre individer inngå omvendt boliglån, slik at de kan benytte seg av egenkapitalen i sine hjem og bruke den som en pensjonisttilværelse livrente. Et potensielt problem er hvis personen overlever slutten av boliglån. På dette punktet, stopper pengene og hjemmet tilhører fullt til noen andre. Det betyr at personen (eller par) kan finne seg selv uten et sted å bo.

Siden omvendt boliglån er attraktive for de eldre, er det viktig å finne ut hva som skjer med boliglån når boliglån innehaveren dør. Har noen gjenværende egenkapital overføring direkte til boet, eller gjør egenkapitalen bare forsvinne med gjerningen blir overført helt til utlåner? Det er lurt å sjekke den fine print for denne detalj.

Som termin boliglån, mange forskjellige programmer er tilgjengelig, inkludert regjeringsalternativer, så se deg rundt før du låser deg selv inn til noen avtale.

Redusere ditt boliglån

April 21 by Eliza

Du vil sannsynligvis være å gjøre noen form for boliglån betaling for det meste av arbeidslivet, og kanskje enda lenger. Fordi dette er tilfelle (uheldig om det kan være) du ønsker å alltid se etter måter du kan redusere ditt boliglån betaling og / eller hvor lenge du faktisk vil være å gjøre betalinger. Det finnes måter å gjøre begge deler, og hvis du vet bare noen få tips vil du være i stand til å gjøre en forskjell i den månedlige og livslang økonomi.

Boliglån regningen er trolig det mest, eller en av dere dyreste regninger du betaler hver måned, og vi vet alle at noen ganger det månedlige betalingen er vanskelig å komme med. Noen ganger bare alle pengene ikke er der. Heldigvis finnes det måter å redusere beløpet du betaler hver måned uten å ty til sent eller delbetalinger; du kan fortsatt holde seg på boliglån-du trenger bare å vite hvordan du gjør det. Refinansiering er alltid et alternativ. Hvis du kan refinansiere huset ditt til en lavere pris så kan du spare tusenvis av kroner bare i renter. For å gjøre dette likevel, trenger du å sørge for at kreditt score er opp til pari, og at du faktisk vil kvalifisere for en lavere pris, og ikke en høyere ett som det ville helt nederlaget formålet.

Hvis du bare å kjøpe et hjem, se fremover og planlegge for disse månedene når pengene er strammere. Hvis det overhodet er mulig, gjøre minst en tjue prosent ned betaling og som vil gjøre mye for å redusere mengden av den månedlige betalingen og hvor mye renter du må betale. Også hvis du kan sette opp en terminvise betalingsplan der du betaler halvparten på en gang i måneden, og halvparten av andre, kan du spre ut pengene dine mer, og det kan faktisk øke hastigheten på ditt lån.

For å redusere lånets løpetid (og dermed redusere interessen du betaler samlet, igjen sparer du penger), foreta ytterligere avdrag når det er mulig å redusere balansen og interesse belastet så mye som mulig. Hvis du kan gjøre det så kan du barbere av år og renter på lånet ditt. Redusere ditt boliglån er ikke nødvendigvis vanskelig, det tar bare planlegging og en gjennomtenkt bruk av penger. Hvis du kan bruke disse enkle tips for å redusere den månedlige utbetalinger eller din sikt eller begge deler, så du kan spare penger og gjøre noen flere år med økonomisk trygghet mulig.

Flere år siden, huseiere ble forledet til låneprodukter som ble utviklet for å skape gjenta bedriften i boliglån industrien. Disse justerbar hastighet lån tilbudt en lavere pris for en to-tre års sikt, etter det punktet renten ville stige gradvis i løpet av lånet.

Dette produktet er designet for kunder som trengte en kortvarig økonomisk redskap for å holde sine boliglån betaling lav. Nøkkelen til å bruke dette verktøyet riktig var å refinansiere før hastigheten økes. På dette punktet, ville de fleste velger til fast rente boliglån til en lavere rente for lånets løpetid. Denne lavere rente ville spare titusenvis av dollar over lånets løpetid.

I vår siste økonomi, denne planen mislyktes mange familier. Tusenvis av familier mistet jobbene sine og gjøre sine månedlige boliglån betalinger ble en kamp. Sent boliglån betalinger vil føre til en kreditt score for å raser nedover så mye som 30 poeng i en måned. I løpet av noen måneder, kan dette ødelegge en god kredittvurdering og gjøre det umulig å få en refinansiere til lavere rente og få en lavere betaling.

For alvorlige situasjoner, er det mulig å begjære utlån institusjon som holder notatet på boliglån og be om et lån modifikasjon. Lån modifikasjoner er ikke lett å få tak i, og er reservert for virkelig Dire situasjoner, men i et forsøk på å hindre en standard, vil mange lån selskaper godkjenne en modifikasjon og lavere rente hvis det var en tidligere positiv betalingshistorikk og dokumentert motgang. Vanligvis er det ingen avgifter knyttet til et lån modifikasjon.

Refinansierer kan være dyrt. Før du tar en endelig beslutning om å refinansiere ditt hjem, sjekk for å se hvor mye den lavere prisen vil påvirke betalingen. Troverdige låneinstitusjoner vil råde en reduksjon på minst $ 100 per måned for å gjøre gebyrene verdt. Også faktor i hvor mye tid du har tenkt å være i huset, flytter mest familie i gjennomsnitt hvert 3-5 år, slik at kostnaden for refinansiere kan være uoverkommelige i det lange løp.

Før refinansiering, ta en titt på alle de faktorene som er involvert i prosessen. Gjøre en kostnadsanalyse for å få et klart bilde av den samlede fordelen av en refinansiere eller modifikasjon. Lettelse på kort sikt kan være den viktigste faktoren imidlertid være sikker på å vurdere alle faktorer av det store bildet før forsegling av avtale.

Hva er et boliglån Kjøp Down?

November 12 by Eliza

Et boliglån kjøpe ned er en ordning der utlåner og debitor utnytte en eller flere strategier for å gjøre betalinger rimeligere på lang sikt. I noen tilfeller er det fokus på å få en lavere rente som gjelder for det totale beløpet lånt. Andre ganger, prosessen krever en større innledende betaling fra skyldneren. Avhengig av vilkårene for ordningen, den kjøper ned kan være i kraft for en spesifisert periode i løpet av livet av boliglån, eller for hele varigheten av boliglån.

En av de vanligste måtene for et boliglån kjøpe ned til funksjonen har å gjøre med forlengelse av rabatt poeng til utlåner. I bytte for disse punktene fra en byggmester eller kjøperen, utlåner tilbyr lavere rente på boliglån avtalen. I noen tilfeller, rabatt poeng tillate kjøperen å få boliglån renter som er under dagens markedsnivå. Andre ganger, de rabatt poeng bare tillate kjøperen å få en lavere rente enn hans eller hennes kredittvurdering ville tillate.

En annen tilnærming til et boliglån kjøpe ned innebærer at kjøperen sender en betydelig engangsbeløp på begynnelsen av boliglån. I bytte for denne betalingen, strekker utlåner lavere rente som kan gjelde for de første årene av boliglån, eller for hele livet av boliglån. Dette kan være spesielt nyttig for kjøpere som kan styre engangsbeløp, som det vanligvis gjør det mulig å nyte godt av lave månedlige avdrag, samt en betydelig lavere rente.

Kjøperen er ikke den eneste som drar nytte av gjennomføring av et boliglån kjøpe ned. På grunn av opphopning av rabatt poeng eller engangsbeløp som er gitt i begynnelsen av boliglån perioden, kan boliglån megleren ofte gi mer lån alternativer til kjøper, øker sjansene for å sikre en ny kunde. Andre som er involvert i eiendomsmegling avtale, som byggherre, kan også oppleve at ordningen fungerer godt når det gjelder å påskynde opphopning av ressurser til å fullføre prosjektet.

Mens det er flere gode poeng til et boliglån kjøpe ned, vil ikke alle finne denne typen økonomisk ordning til sin smak. Meglere og andre långivere fortsatt har en tendens til å kreve at kjøperen har akseptabelt kreditt, selv om han eller hun har ressurser til å gjøre en betydelig engangsbeløp ved utbruddet av transaksjonen. I tillegg, kan kjøperen finner ut at forskjellen i renten eller størrelsen på månedlige avdrag er ikke stor nok til å fortjene å gjøre engangsbeløp.

  • A långivere og debitor kan avtale et boliglån kjøpe ned for å gjøre langsiktige betalinger mer håndterlig.

Silent andre boliglån er boliglån som er tatt ut på eiendommer som allerede bærer boliglån. Med denne tilnærmingen, er innehaver av den første boliglån ikke klar over eksistensen av denne nye andre boliglån. Mens lovlig i mange steder rundt om i verden, kan denne type arrangement lett benyttes til å strukturere uredelig eiendomsmegling avtaler.

En av de vanligste grunnene for å ta ut et stille sekund boliglån har å gjøre med å finansiere forskuddsbetaling når en person ønsker å kjøpe en eiendom. For eksempel kan den opprinnelige boliglån utlåner kreve at hus foreta en betaling som utgjør tjuefem prosent av kjøpesummen i bytte for å utvide lånet for å dekke de resterende syttifem prosent. Hvis hus har bare ti prosent av det nødvendige beløpet, kan han eller hun ta ut et stille sekund boliglån som et middel til å overholde vilkårene og betingelsene knyttet til forlengelse av den første boliglån. Snarere enn den opprinnelige utlåner vite om denne ordningen, er det andre lånet sikret uten å rapportere eksistensen av lånet til innehaveren av den første boliglån.

Forutsatt at hus kan smelle den tause andre boliglån i løpet av kort tid, samtidig opprettholde den månedlige utbetalinger til utlåner av den første boliglån, gjør at strategien eiendomsmegling kjøpet skal gjøres uten å forårsake noen problemer for noen av de tre involverte parter. Dersom skyldneren har problemer med å betale ut noen av de to boliglån, kan dette føre til innehaveren av den første boliglån blir klar over situasjonen. Avhengig av lover som gjelder i området, kunne hus bli ansett for å være skyldig i bedrageri.

Grunnen til at et stille sekund boliglån er ofte ansett som uredelig er at å ta ut det andre boliglån uten kunnskap og samtykke fra den opprinnelige utlåner bryter visse bestemmelser som finnes i den opprinnelige boliglån kontrakt. I tillegg, eksistensen av en ikke navngitt andre boliglån har en negativ innvirkning på den opprinnelige utlåner, ved at han eller hun er bærer en større grad av risiko på lånet enn det som var tenkt. I tilfelle at de hus mislighold på hver av boliglån, er potensialet for å tape penger på lånet mye høyere, siden nå de to långivere må arbeide sammen for å erklære de misligholdte lån, og finne en måte å avvikle eiendom som en del av utvinning. I situasjoner hvor verdien av eiendommen har falt siden den opprinnelige kjøpet, kan både innehaveren av den opprinnelige boliglån og innehaveren av den tause andre boliglån må betale for mindre enn det beløpet de skyldte.

  • Med en taus andre boliglån, er innehaver av den første lien ikke klar over den andre boliglån avtalen.
  • Eksistensen av en ikke navngitt andre boliglån har en negativ innvirkning på den opprinnelige utlåner.

Boliglån servicerettigheter er rettigheter som eies av et selskap som et boliglån, bank, eller Credit Union til å håndtere operasjonelle aspekter av et boliglån. Mens detaljene kan variere mellom de ulike selskapene som besitter boliglån servicerettigheter, boliglån service omfatter ofte betaling mottak og prosessering, vedlikeholde og gjøre betalinger fra escrow regnskap etablert for låner € ™ s eiendomsskatt, hjem ownerâ € ™ s forsikring og private boliglån forsikring . Boliglån servicerettigheter er en stor inntektskilde for boliglån service selskaper, men mange låntakere ikke helt vet eller forstå akkurat hva som er involvert i kulissene med et boliglån.

Når et boliglån er stammer av en utlåner, er det veldig ofte umiddelbart pakket med andre boliglån og selges som en vare til investorer. Når dette skjer, er långiver som oppsto lånet ikke lenger innehaver eller eieren av boliglån notatet. Mange investorer ikke vil eller ikke har infrastruktur til å utføre operasjoner som å samle betalinger fra låntakere; derfor investorene ofte selge boliglån service rettigheter til andre selskaper. Selskaper som utfører boliglån service deretter samle en liten prosentandel av summen av de månedlige innbetalinger, blant alle boliglån som IT-tjenester, fra de faktiske eierne av boliglån.

Hele prosessen med boliglån service kan få enda mer komplisert siden selv når lånene selv ikke er solgt til en investor, kan innehaveren av boliglån velger å selge boliglån service rettigheter til et annet selskap. I en annen variant av prosessen, kan innehaveren av boliglån notat velger å selge boliglån notatet seg til ett selskap og boliglån service rettighetene til en annen. I mange tilfeller, opphavsmannen til boliglån selger boliglån til en investor, men beholder eller får rett til å betjene boliglån, selv etter boliglån selv er solgt. Dette er grunnen til at mange låntakere er ofte uvitende om at utlåner at de sender sine boliglån betalinger til hver måned er ikke den reelle eieren av boliglån notatet.

For den som låner, gjør endringer i hvem som har boliglån service rettigheter ikke endre de opprinnelige vilkårene for lånet. Alle fremtidige eiere av boliglån er bundet til betingelsene i den opprinnelige boliglån som renten, sent avgifter, justeringer i renten, spesielt med justerbar hastighet boliglån (armene), og forhold for mislighold. Faktisk, for mange låntakere, kan den eneste store endringen være hvem betalingen er overført hver måned.

På mange områder er det svært spesifikke retningslinjer som boliglån service selskaper må følge når lån service overføres fra ett selskap til et annet. Disse retningslinjene er på plass først og fremst for å tilstrekkelig informere låntakeren om den forestående endring og for å beskytte den som låner fra å sende inn overpayments eller fra betalinger blir sendt til feil lån service selskap. Overføring av boliglån servicerettigheter fra ett selskap til et annet kan ofte være forvirrende for en låntaker. Dersom låntaker har noen spørsmål om denne prosessen bør han kontakte sin nåværende lån service selskap for mer informasjon.

  • Utlåner som holder et boliglån avtalen har betjene rettigheter på land.
  • Personer som ikke klarer å gjøre boliglån betalinger på en riktig måte kan være gjenstand for foreclosure.
  • For den som låner, gjør endringer i hvem som har boliglån service rettigheter ikke endre de opprinnelige vilkårene for lånet.

Hva er en ballong boliglån?

November 18 by Eliza

En ballong boliglån er en type boliglån hvor den månedlige utbetalinger er beregnet basert på en 30-årig amortiseringsplan, men balansen i boliglån er faktisk skyldes i mindre enn 30 år av gangen. De fleste ballong boliglån modnes mellom fem til ti år etter at den origidato av lånet. Hvis en låntaker hadde en ballong boliglån med en forfallsdato på fem år, på slutten av det femte året låner måtte betale tilbake hele beløpet som skyldes utlåner.

Her er et eksempel på hvordan en ballong boliglån fungerer. Hvis en låntaker har et lån på $ 100 000 amerikanske dollar (USD) med en fem prosent rente og en løpetid på fem år dato, ville den månedlige betalingen være $ 536,82 USD. På slutten av femårs løpetid, gjenværende saldo på lånet, og hvor mye som måtte betales til utlåner, vil være $ 92 366 USD.

En låntaker i denne situasjonen kan velge å bare betale tilbake hele $ 92 366 USD til utlåner på slutten av løpetiden. For de fleste er dette ikke et levedyktig eller realistisk alternativ. Låntakeren kan også velge å refinansiere eksisterende lån, og skaper en ny boliglån.

Hvis den opprinnelige låneavtalen tillatt det; låntakeren kunne utøve et boliglån reset alternativ. Når en låntaker tilbake boliglån, utlåner re-beregner betaling basert på dagens boliglånsrentene for resten av avskrivningsperioden. Til slutt, mange låntakere rett og slett velger å selge sine hjem på eller før forfallsdato. Faktisk mange kunder som velger en ballong boliglån gjøre det med en forutsetning om at de skal selge sine hjem før forfallsdato.

Ballong boliglån er ofte forvekslet med og sammenlignet med en justerbar hastighet boliglån (ARM). I en ARM, er det en viss periode hvor renten og månedlig betaling er fast. Etter denne første perioden renten og månedlig betaling kan variere basert på markedsforhold og betingelsene i låneavtalen. I motsetning til en ballong pant, ved slutten av den første perioden av en arm, har hele balansen trenger ikke å bli betalt av.

Mange låntakere velger en ballong boliglån fordi de kan tilby gunstige priser og lavere månedlige utbetalinger over en sammenlignbar ARM eller konvensjonell fast rente boliglån. Lavere priser og månedlige utbetalinger kan også hjelpe en låntaker kvalifisere for et større lån enn de ville være i stand til med en vanlig fast rente boliglån eller en ARM.

Faktorer som låntakere bør være klar over med en ballong boliglån er:

• Lånet må tilbakebetales, reset eller refinansiert på slutten av forfallsdato.
• Hvis lånet er refinansiert, kan dagens markedsforhold resultere i høyere månedlige utbetalinger.
• Den utlåner kan ha visse kvalifikasjoner som en låntaker ville ha til å møte før en låntaker er i stand til å tilbakestille en ballong boliglån. Hvis disse kvalifikasjonene ikke er oppfylt, vil den som låner da bli tvunget til å betale tilbake eller refinansiere boliglån.

  • På et vanlig lån, for eksempel et boliglån, må låntakere betale tilbake en bestemt hovedstol hver måned pluss renter.
  • Boligkjøpere kan også bruke ballong betalinger når de har tenkt å selge hjemmet før lånet forfaller.
  • Med en ballong boliglån, er en stor utbetaling på grunn av utlåner på slutten av lånet sikt.

En collateralized boliglån er, i de enkleste ord, en type lån som innebærer å bruke eiendomsmegler til å sikre midler. Den nøyaktige summen er noe som låntaker og långiver enige før kontrakten mellom de to er signert. Da gjennomfører avtalen, er det eksakte regler som er satt, og det kan variere mellom bedrifter og steder, så det er ingen fastsatt utkant som følges med et collateralized boliglån. Disse reglene definere hva slags boliglån vil bli inkludert i den collateralized boliglån forpliktelse eller CMO, samt hvor mye prinsippet og interesse vil være, og alle de andre spesifikke punkter som er avtalt av begge parter.

Generelt sett består et collateralized boliglån på et stykke av fast eiendom, som er vurdert til å være av en verdi som er å dekke gjeldsbrev. Sistnevnte bestemmer den nødvendige mengden av interesse og planen definerer hvordan og når det skal betales. Store kjøpesentre og kjøpesentre, samt kontorbygg, er eksempler på fast eiendom som kan finansieres med et boliglån når det gjelder investerings obligasjoner. Denne type avtale er mest engasjert av bedrifter som banker og forsikringsselskaper som har midler til å låne, og kunnskap til å samle hvis enheten blir gitt pengene faller bak på betalinger som kreves.

Denne typen kreditt er den som brukes i fremtiden av låner. I motsetning til den andre boliglån lån, betyr denne avtalen ikke innebære å gi noen rett til å konfiskere eiendommen hvis de skal finne seg i gjeld. Dessuten gjør den som låner ikke å bruke hele summen av penger han eller hun får fra et collateralized boliglån. I forretningsmessige vilkår, er denne avtalen en slags vanlig boliglån. En collateralized boliglån er mest regelmessig brukes i tilfeller av rekonstruere, eller noen form for investering. All informasjon om oneâ € ™ s collateralized boliglån er alltid holdes i offentlige registre.

For å oppsummere, er et collateralized boliglån forpliktelse et boliglån-støttet type investeringer med en fast løpetid. I tillegg er det imidlertid må være kjent at løpetids klasser er kjent som transjer, og de er bestemt av den type retur. Et negativt aspekt av et collateralized boliglån forpliktelse er at rentene er lave, men likevel kompensere for reduksjon av forhåndsbetaling risiko og pre-planlagte betalinger.

  • En collateralized boliglån er, i de enkleste ord, en type lån som innebærer å bruke eiendomsmegler til å sikre midler.
  • Personer som ikke klarer å gjøre boliglån betalinger på en riktig måte kan være gjenstand for foreclosure.
  • En collateralized boliglån ofte involverer banker og forsikringsselskaper som har midler til å låne.

Hva er et boliglån Constant?

January 26 by Eliza

Boliglån konstant er eiendoms beregningen brukes til å måle mengden betalt på et boliglån lån av låner hvert år av lånet. I en fast rente boliglån, som inneholder renter som aldri varierer, vil beløpet som betales på lånet være det samme hvert år. Informasjon som faktorer i beregningen av boliglån konstant omfatter mengden av betalinger på grunn over livet av boliglån og renten. Sammenligning av dette konstant mot mengden retur fått fra en inntektsgivende eiendom kan hjelpe investorer avgjøre om eiendomsmegling i spørsmålet er verdt investeringen.

Boliglån er lån som tillater folk å kjøpe noen form for fast eiendom. Den generelle prosessen krever at personen er innstilt på å kjøpe eiendommen for å komme opp med en forskuddsbetaling som består av en liten prosentandel av prisen på eiendommen. Et boliglån utlåner utlån resten av pengene for kjøpet, og mottar fra låntaker vanlige lån betalinger med interesse lagt i retur. Å vite boliglån konstant lar investorer å vite hvor mye de skal betale på sine lån hvert år.

Selv om formelen for å bestemme boliglån konstant rate er en komplisert, gir det en prosentandel som enkelt kan konverteres til det skyldige beløpet på boliglån hvert år. For eksempel, tenk konstant rate på et boliglån verdt $ 200 000 amerikanske dollar (USD) er fast bestemt på å være 10 prosent. Det betyr at 10 prosent av de $ 200,000 USD, eller $ 20 000 USD, vil bli betalt på boliglån ved låner hvert år.

Som for formelen for å beregne boliglån konstant, det avhenger av lengden på boliglån og betalingsbetingelsene. Noen boliglån avtaler, for eksempel kreve at betalinger gjøres kvartalsvis, eller fire ganger i året. I løpet av en 30-år boliglån, betyr dette at låntakeren vil få 120 betalinger. Derimot, ville en 30-år boliglån betales i månedlige avdrag krever 360 betalinger.

Dermed mengden av betalinger, sammen med den oppgitte rentesats, til syvende og sist avgjør boliglån konstant, som deretter kan brukes av investorer for å hjelpe måle verdien av en næringseiendom. Vanligvis gjøres dette ved å sammenligne konstant hastighet til unleveraged avkastning, som er mengden av avkastning på investeringer som ville bli mottatt uten å låne for å kjøpe eiendommen. Denne sammenligningen hjelper investorer forstå om å ta opp et boliglån lån eller om å satse på en eiendom i det hele tatt.

  • Beregninger bestemme mengden en låntaker vil betale på et boliglån i hvert år av lånet.

Hva er et boliglån Pool?

April 4 by Eliza

Boliglån bassenger er grupper av boliglån som brukes som sikkerhet eller backing for noen type boliglån-støttet sikkerhet. I mange tilfeller vil denne gruppen av boliglån som er vant til sikkerheten bære lignende renter og forfall. Det er også mulighet for at boliglån bassenget vil være sammensatt av boliglån som har et bredt spekter forfall av. I tillegg, rentene kan variere, både i beløp og i den type sats som er brukt.

Investorer kan kjøpe inn i boliglån bassenget ved å investere i sikkerheten som er støttet av den gruppen av boliglån. I bytte for investeringen, får hver investor en avkastning som er basert på inntekter generert fra innbetalinger på disse boliglån. Denne typen retur er vanligvis referert til som en pass-through rate, siden det er koblet direkte med avkastningen fra hver boliglån i bassenget. Avhengig av bestemmelsene som gjelder for sikkerhet, kan disse betalingene mottas månedlig, kvartalsvis eller årlig.

En enkel pante bassenget vil være sammensatt av en gruppe av pant som er meget lik hverandre. For eksempel kan bassenget inkludere boliglån som er skrevet på eiendommer som ligger i samme by eller sted. Disse boliglån kan alle bære en fast rente, og bli planlagt for Utbetalingen innen fire til seks måneder av hverandre. Med denne modellen, styring av sikkerhet som er støttet med bassenget er relativt ukomplisert, fordi det er færre variabler å vurdere.

Det finnes eksempler på bassenger som inkluderer boliglån som er mer variert. Et boliglån basseng kan inneholde boliglån som bærer både fleksibel samt fast rente. I tillegg kan de forfall av boliglån variere fra et kalenderår eller mer. Noen bassenger vil også inkludere en kombinasjon av pant i næringseiendom, samt boliger.

Et boliglån bassenget kan brukes til å sikkerhetskopiere en sikkerhet utstedt av en offentlig instans eller en privat organisasjon. Lover og forskrifter knyttet til etablering og salg av slike verdipapirer varierer noe fra land til land, herunder bestemmelser om hva slags avkastning en investor kan forvente over livet av sikkerheten. Av denne grunn bør investorer jobbe tett med en økonomisk profesjonell for å avgjøre om en bestemt boliglån-støttet sikkerhet er en fornuftig investering for den enkelte investor, og vil trolig gi en avkastning som investor føler er verdt hans eller hennes deltakelse.

  • En enkel pante bassenget vil være sammensatt av en gruppe av pant som er meget lik hverandre.
  • Individuelle boliglån kan grupperes og brukes som sikkerhet for å sikkerhetsinvesteringer.

Enten vurderer en refinansiering av boliglån eller fortsetter med en refinansiere, bør huseiere slå til de beste kildene for boliglån refinansiering før du tar en endelig beslutning. Huseiere bør undersøke flere forskjellige refinansiere alternativer med ulike långivere. I tillegg bør forbrukerne også rådføre seg med den nåværende boliglån utlåner og finansielle og skatterådgivere. Kombinert, disse er de beste kildene for boliglån refinansiering informasjon.

Første stopp bør være en diskusjon med den nåværende boliglån utlåner. Først bør hus innhente eller verifisere informasjon om deres nåværende boliglån. Denne informasjonen bør inneholde tidsperioden igjen på boliglån, gjeldende rente og eventuelle tidlig betaling straffer. Huseiere trenger denne informasjonen for å sammenligne hva de har for øyeblikket med hva de kan ha med en refinansiering.

Etter å ha diskutert informasjon og muligheter med dagens utlåner, bør huseiere også vende seg til andre boliglån långivere for boliglån refinansiering informasjon. Potensielle låntakere bør innhente informasjon, inkludert renter, vilkår for boliglån, avsluttende kostnader og månedlige boliglån betalinger. Alle disse faktorene bør tas i betraktning når man vurderer hvilke boliglån refinansiere alternativet kan være den mest hensiktsmessige, eller om en refinansiering er et klokt skritt i det hele tatt.

I tillegg til å samle informasjon om den nåværende boliglån, bør huseiere også finne ut hva den nåværende boliglån utlåner kan tilby i en refinansiere. I hovedsak er et nytt boliglån et nytt boliglån, selv om etablert med samme långiver. Forholdet og historie en låntaker har med utlåner selv kan bidra til å gjøre refinansiere prosessen raskere og enklere.

Boligeiere bør også diskutere boliglån refinansiering informasjon med sin finansielle rådgiver. En finansiell rådgiver er involvert med den generelle økonomiske situasjonen til en forbruker. Boliglån betalinger, skatter og markedsverdien av hjemmet alle spille en rolle i den økonomiske bildet av forbrukeren. Få råd, tilbakemeldinger og forslag fra homeownerâ € ™ s finansiell rådgiver kan hjelpe den som låner i avgjørelsen av refinansiering av boliglån.

Skatterådgivere er også gode kilder for boliglån refinansiering informasjon. De kan foreslå hvilke boliglån refinansiere alternativer hjelpe hus å maksimere skatte avskrivninger for hjemmet og homeownerâ € ™ s personlige økonomiske og skattesituasjon.

Mens ingen av boliglån refinansiere ressurser jobbe alene, når forbrukerne kombinere informasjon hentet fra disse ressursene, gjør det hus for å lage en fullt utdannet beslutning. Til slutt, samle denne informasjonen skaper en utdannet låntaker som har all nødvendig informasjon for å ta en avgjørelse.

  • Huseiere ofte bør slå til finansielle rådgivere for informasjon om refinansiere sine boliglån.
  • Potensielle låntakere bør innhente informasjon, inkludert renter, vilkår for boliglån, avsluttende kostnader og månedlige boliglån betalinger.