Veie Portfolio Diversifisering versus komplikasjon

June 20  by Eliza

Diversifisere med obligasjonsfond er ikke den enkleste ting i verden. Mange obligasjonsfond har minimumskrav, ofte i $ 1000 til $ 10000-serien. Og børshandlede fond, selv om de ikke har noen minimumskrav, ofte bære handelsavgifter. Med andre ord, hvis du ikke har fått en rettferdig del av endringen, og bygge en diversifisert obligasjonsportefølje kan være en utfordring.

De fleste individuelle obligasjoner selge for $ 1000. Men å kjøpe individuelle obligasjoner (ikke statsobligasjoner, men de fleste andre obligasjoner) betyr å betale en megler, og det kan være svært kostbart. Du kan ikke veldig godt bygge en diversifisert obligasjonsportefølje - ulike løpetider, ulike utstedere - ut av individuelle obligasjoner med mindre du har ganske mange grand sitter rundt. Men her er noen forslag til alle dere som ikke er millionærer.

Gjør det enkelt med kombinasjonsfond (for folk med under $ 5000)

Hvis du har under $ 5000 for å investere, er du kommer til å finne noe annet valg hvis du vil ha en balansert portefølje. Glem individuelle aksjer og obligasjoner. Selv bygge en fondsportefølje, gitt minimumskrav til de fleste midler, vil bli tøft.

Beste løsning: Vurdere en balansert fond, en one-stop-shopping-fond som gjør det mulig å investere i aksjer og obligasjoner i ett slag. Noen kombinasjonsfond er statiske; de bevilger, sier 60 prosent av pengene dine til aksjer og 40 prosent obligasjoner, og det er slik det alltid vil være.

Andre er dynamisk; disse blir ofte kalt livssyklusfond. En livsløps Fondet har en target tidspunktet for pensjonering, og som du beveger deg mot denne datoen, skifter fond pengene dine, vanligvis fra aksjesiden til obligasjonen side, til å bli mer konservativ.

Gå utover den grunnleggende (for folk med $ 5000 til $ 10,000)

I ballpark på $ 5000 til $ 10.000, kan du være ute etter å investere flere tusen i aksjer og flere tusen i obligasjoner. Det beste alternativet for å bygge en diversifisert portefølje vil være en håndfull av lave kostnader, no-load verdipapirfond eller børshandlede fond. Kanskje du vil ha en totalmarkedet obligasjonsfond, en total amerikanske aksjefondet, og en diversifisert utenlandske aksjefond.

Armen ut (med $ 10.000 eller mer)

Når du passerer $ 10.000 mark, kan du begynne å underholde en finere segmentert portefølje av enten fond eller børshandlede fond. Men du vil sannsynligvis mer enn $ 10.000 i obligasjonsmarkedet siden av porteføljen din før du selger din totale markedet obligasjonsfond og begynne å diversifisere inn i de ulike sektorene i obligasjonsmarkedet.

Det er nok ikke en god ide å starte dabbling i enkeltobligasjoner med mindre du har en obligasjonsportefølje på $ 300 000 eller så. Ellers vil handelskostnader spise deg levende. Unntaket vil være statsobligasjoner fordi du kan kjøpe dem på TreasuryDirect uten kodespråk. Selv noen store meglerhus tillate deg å kjøpe statsobligasjoner uten en markering.